近日，蘇州銀行2021年半年度報告如期發佈。該行半年報顯示，截至2021年6月末，蘇州銀行資產總額4395.22億元，較上年末增幅13.26%；吸收存款餘額2685.45億元，較上年末增幅7.37%；發放貸款和墊款餘額1972.89億元，較上年末增幅8.98%。實現淨利潤18.41億元，同比增幅16.31%；實現歸屬於母公司股東的淨利潤17.40億元，同比增幅16.14%。面對複雜的經濟金融外部環境考驗，堅守“以小爲美，以民唯美”服務理念的蘇州銀行，交出了一份頗爲亮眼的“中考”成績單。

中間業務提速，聚焦綠色科創引流金融活水

在蘇州銀行發佈的半年度報告中，最爲引人關注的是蘇州銀行的中間業務收入，衆所周知，中間業務收入是中小銀行的第二增長線，尤其是當前普遍利差收窄、疫情期間讓利實體和個人的情況下，中間業務收入帶來的淨利潤更具備可持續性。半年報顯示，蘇州銀行推進中間業務穩步發展，實現手續費及佣金淨收入6.63億元，同比增幅37.45%，佔營業收入比重同比提升3.13個百分點。尤其是零售業務擔當了蘇州銀行增收創利主力軍的作用，其自營與代銷理財雙輪驅動，理財總保有量突破1000億元，代客理財業務收入較上年同期增長95.41%。成本管控也有亮點，截至報告期末，成本收入比爲29.36%，較年初下降0.38個百分點。

從該行整體資負結構來看，資產方面，一方面蘇州銀行通過發行綠色金融債、完善綠色金融產品、支持綠色公司債以及綠色租賃等多種方式深拓綠色金融，報告期末該行綠色信餘額突破95億元，較年初淨增逾17億元；另一方面通過優化管理體制機制，重點加大對科技創新型企業的金融支持力度來提振科創金融，報告期末科創企業用信戶數較年初增長9.74%，用信餘額較年初增幅14.33%；再一方面圍繞蘇州市今年新兩化工作，對高端製造業企業積極推出“四專模式”升級智造金融，報告期末蘇州銀行“智能製造”改造項目用信餘額逾7500萬元。整體來看，普惠小微企業貸款增速遠超其它各項貸款增速，民營企業、製造業貸款較年初增幅均超10%，個人經營貸款較上年末增長15.72%。負債方面，蘇州銀行拓展優化負債來源的力度不減。通過強化到期理財產品銜接、滾動發行產品，公司聯合推動代發業務等措施，個人存款保持強勁增長，個人存款本金較上年末增幅10.52%。同時積極營銷各類公司結算類資金，沉澱成本資金，優化存款結構，公司活期存款本金較上年末增幅9.62%。

資產質量提檔，夯實風控底盤守護髮展高地

“風控有力”再度成爲蘇州銀行本次半年報的成績標籤。報告期末，該行不良餘額與不良貸款率實現“雙降”，不良貸款餘額較年初下降0.80億元；不良貸款率1.22%，較年初下降0.16個百分點，是2014年以來至今的最優水平，不良貸款新生成率較年初持續下降。公司、零售業務風險管控成效顯著，公司、個人不良貸款率分別較上年末下降0.20和0.06個百分點，風控有效可謂全面開花。撥貸比與撥備覆蓋率實現“雙升”，報告期末，蘇州銀行撥貸比4.50%，在全部上市銀行中位居第三，較年初上升0.48個百分點；撥備覆蓋率368.88%，較年初上升77.14個百分點。各項指標向好，風險抵補能力進一步增強。正如半年報中所說，蘇州銀行差異化制定各業務條線風險政策和策略，形成風險爲先的集團共識，持續優化整體貸款質量，增強風險抵補能力，完善風險處置方式，全行資產質量持續向好。這一切離不開該行持續加大信用風險管控力度，加強風險分類管理，特別是隱性不良資產監測與出清，進一步降低資產風險分類偏離度。

當然，良好的風險管理同樣離不開充足的資本“彈藥”。截至報告期末，蘇州銀行核心一級資本充足率爲10.47%，處於上市城商行中上游水平。一級資本充足率爲10.51%，資本充足率爲13.24%，各項指標符合監管要求和該行資本規劃管理目標。據報告顯示，該行持續加強資本管理，強化激勵約束，優化業務結構，提升資本使用效率。該行於2021年4月成功發行50億可轉換債券，資本消耗的精細化管理和資本補充的持續跟進強化了資本使用效率和風險抵禦能力。

數字化轉型提效，多點開花加快重塑核心實力

作爲全國率先實施事業部變革的城商行，蘇州銀行目前依然在事業部變革的道路上不斷提檔升級，爲銀行業勾勒出新組織架構的發展典範。而將變革視爲追求的蘇州銀行，擁抱數字經濟、重構創新能力、推動數字化轉型也成爲踐行最美普惠銀行的必然途徑。零售銀行業務方面，作爲蘇州銀行今年上半年表現活躍的領域之一，大民生、大零售一直是該行服務百姓的追求，也是“金融+生活”的落腳點。作爲江蘇省三代社保卡的參與髮卡行，蘇州銀行在社保、醫保、養老、稅銀等本地民生工程方面不遺餘力，以社保卡爲載體，不斷深化“智慧人社、智慧醫療、智慧工會、智慧食藥監”等惠民內涵。同時該行獲批國家醫保電子憑證接入資格，實現15家“駕駛人一站式警醫通”網點運行，以優質專業的金融服務惠澤於民。公司銀行業務方面，綠色低碳、高新科創、智能製造升級成爲蘇州銀行金融支持本土產業發展的新支點。據瞭解，蘇州銀行成功落地江蘇省首單碳中和ABS和碳中和債券；人才貸、創易融、蘇智貸、商承保付通等組成了蘇式科創金融產品版圖，“融暢”系統落地服務，法院及破產管理人業務合作贏得口碑，蘇州綜合金融服務平臺2.0迭代升級，平臺生態、銀租聯動等模式爲“蘇州製造”加碼金融力量。與此同時，國際結算量較去年同期增長114%，投行業務實際投放達去年同期的1.3倍，多元發展穩步前行。數字銀行業務方面，國內首創日韓短期入境遊客境內移動支付產品——Su-Pay；成爲全國首家參與數字人民幣流通領域、首家參與數字人民幣紅包活動的非運營機構商業銀行；將數字貨幣融入AI無感加油場景。

從半年報可以看出，蘇州銀行的創新發展還遠不止於此。比如金融市場業務方面同樣可圈可點，2021年上半年蘇州銀行成功發行江蘇省內首單外幣同業存單，首次實現交易商協會發行的ABN產品投資，外匯自營交易業務同比增長達136.52%。此外，蘇州銀行加大推進人才項目，與蘇州、南通、連雲港、常州四市以及姑蘇、園區等十區聯合發行人才卡；聯合鳳凰新華書店和蘇州圖書館共同打造“品•蘇”金融書屋，在金融品牌文化建設方面頗有建樹。

除了發揮金融專業優勢支持地方經濟發展外，蘇州銀行積極反哺社會，成爲一方典範。除2021年上半年直接繳納稅款累計達14.71億元外，蘇州銀行充分發揮網絡、資金和專業優勢，加大公益投入力度。持續對口幫扶銅仁市及其轄屬沿河縣、高峯村，堅持“扶志+扶智”開拓新思路，“輸血+造血”提高主動力，“互聯網+農業”培育新模式，捐資建設現代化生態茶園，金融支持沿河縣文化旅遊項目，持續優化“黔貨進蘇”平臺，線上線下持續幫扶，進一步促進當地產業增效、農民增收，爲實現鄉村振興作出貢獻。值得一提的是，蘇州銀行近年來深融本土製造業等實體產業、網點資源優勢明顯，與得天獨厚的區域環境相得益彰；省內異地分行獲批新增，開啓新一輪空間拓展。江蘇自貿區建設、長三角一體化、滬蘇同城化加快推進，爲該行借勢而上、實現高質量發展提供了更爲廣闊的空間。