渤海銀行南京分行儲戶28億存款被莫名質押涉事方華業石化難覓蹤影是假央企

原標題：調查|渤海銀行南京分行儲戶28億存款被莫名質押涉事方華業石化難覓蹤影是假央企

財聯社（南京，記者賈曉寧）訊，在存款企業不知情的情況下，自己公司名下28億元的存款，卻被另外一家與自己毫無關係的公司用作貸款質押擔保，如此的奇葩的事情盡然真實的在渤海銀行（09668 HK）南京分行上演。

根據報道顯示，無錫濟煜山禾藥業股份有限公司（以下簡稱“山禾藥業”）和其關聯方南京恒生製藥有限公司（以下簡稱“恒生製藥”）將33億元存入渤海銀行南京分行，但是此後陸續存在該行的28億元被用作華業石化南京有限公司（以下簡稱“華業石化”）質押擔保。

由於華業石化未能及時還款，導致此事敗露。而根據渤海銀行最新發的回應顯示，發現企業間異常行爲，已向公安機關報案。

然而，10月25日，財聯社記者對渤海銀行南京分行、華業石化以及母公司江蘇華之業能源發展有限公司（以下簡稱“華之業能源”）實地走訪後發現，華業石化在其註冊地址難覓蹤影，同時母公司華之業能源註冊地址也找不到公司，其實質或是一家空殼公司。

28億元存款被莫名質押

根據公開報道顯示，在去年11月，渤海銀行南京分行開始用山禾藥業的存款給華業石化的票據融資進行了質押擔保，銀行給華業石化開具了半年期承兌匯票，第一筆開票金額爲3億元。

然而這3億元僅僅是冰山一角，因爲渤海銀行隨後陸續將山禾藥業及恒生製藥存入共計28億元的資金，都被用於質押擔保。值得注意的是，這28億元資金都是用作給華業石化貸款提供擔保，卻存款方並不知情。

那麼高達28億元的鉅額存款在質押時沒有被發現，卻在何時敗露？原來，在今年8月19日，山禾藥業法人代表於江華接到渤海銀行南京分行營業部工作人員打來的電話。在電話中，該工作人員稱，有人正在櫃檯將電子存款轉爲紙質存單，並以此爲他人貸款辦理質押，並且詢問於江華，企業是否有辦理存單質押業務的真實意願。

如此突然的來電，讓於江華十分意外，自己公司的存款從未授權給第三方辦理擔保和抵押。因此此時事關重大，她立即彙報給上級公司。隨後，其上級公司立即給渤海銀行南京分行致電詢問情況，該行相關負責人對山禾藥業表示，確定是有一名女性在辦理5億元存單質押業務。聽聞此事後，上級公司負責人立即表示，企業從未允許任何辦理質押事宜，要求渤海銀行立即報警。

意識到出問題後，山禾藥業和恒生製藥試圖提取存入渤海銀行的資金，但是均無法提取，最終和渤海銀行覈實後，確認共有28億元的存款被質押。

在不知情被質押28億元貸款敗露後，涉事存款企業與渤海銀行南京分行進行了多次溝通，但是均沒有取得進展。隨後，在10月23日，該事被曝光，引起社會的強烈關注。

面對輿論的質疑，10月24日，渤海銀行南京分行發佈了一個非常有意思的聲明。該聲明稱：發現企業間異常行爲，已向公安機關報案，依法尋求司法解決，並承諾將一如既往堅決維護客戶合法權益，保障客戶資金安全，維護金融秩序穩定。

針對這份聲明，有國有銀行資深人士對財聯社記者表示，28億元巨資在存款企業毫不知情的情況下被給第三方質押貸款，這裏面是涉及了銀行內部多部門的協同合作，否則沒有辦法辦成，渤海銀行這份聲明很難自圓其說。

而在10月25日晚間，山禾藥業也回覆財聯社記者稱，28億元存款在不知情情況下被質押一事，無錫警方已經立案，公司正在等待警方最終的調查結果。

華業石化是假央企

爲了一探事情的究竟，財聯社記者10月25日走訪了涉事的渤海銀行南京分行、借款方華業石化及其母公司華之業能源。

其中，在位於南京市建鄴區江東中路的渤海銀行南京分行現場，財聯社記者看到銀行內辦理業務的客戶並不多，現場有配備3名保安人員。當財聯社記者表明身份提出採訪要求時，行內理財部門的一位負責人接待了記者，並幫助記者與行內辦公室取得聯繫。然而，在記者等了一個小時之後卻被告之不能接受採訪，一切以公司公告爲準。

然而，在銀行等待期間，財聯社記者注意到一個細節是，有理財儲戶打電話到該行理財部門，詢問工作人員自己的資金是否安全，銀行會不會因爲質押一事受到影響，而該行的工作人員則表示糾紛不會影響銀行的個人存貸業務。

這似乎也說明了，28億元存款被不知情質押已經對引起其他儲戶的恐慌。

值得注意的是，作爲此次事件的抵押方，華業石化似乎來頭不小。根據天眼查顯示，華業石化成立於2019年3月1日，註冊資本爲5億元，系江蘇華之業能源發展有限公司的全資子公司，後者成立於2021年7月，按照股權穿透顯示，華業石化是中國石油集團的孫公司。

值得注意的是，華之業能源原本是華業石化2021年7月9日成立的子公司，卻在7月22日成爲北京華昌置業有限公司（中國石油集團子公司）的全資子公司，隨後搖身變成了華業石化的控股股東。這樣一個轉換，華業石化成爲了央企的下屬企業。

根據華業石化的工商資料顯示，其註冊地址位於南京市玄武區板倉街9號玄武科技金融園C1幢一層。然而，財聯社記者在註冊地現場看到，C1幢一層的公司名稱爲六朝都，而並非華業石化。隨後，財聯社記者從玄武科技金融園物業管理處瞭解到，華業石化與六朝都系一家公司，而華業石化已經搬遷至該園B3棟。

而當財聯社記者來確認B3棟位置並進行詢問時，B3棟門禁森嚴，門口的工作人員並不願意開門，只回復記者這裏並不是華業石化。

隨後，財聯社記者又前往了華業石化的母公司華之業能源，其註冊地址位於南京市太平南路211號5層5299室。然而財聯社記者在5299室並沒有看到華之業能源。據現場工作人員對財聯社記者表示，很多公司都把註冊地址放在這棟樓，但事實上這些公司大都是空殼公司。

有意思的是，母公司和子公司在註冊地均難覓蹤影，那麼華業石化究竟是一家怎麼樣的公司。事實上，在今年的9月23日，中石油官網就發佈過《關於北京華昌置業有限公司未設立下屬企業的聲明》，聲明中明確指出，“公司發現不法分子冒用北京華昌置業有限公司的名義虛假註冊了江蘇華之業能源發展有限公司、山東國油華錦石油科技有限公司和國化實業集團（河南）有限公司。”北京華昌置業有限公司鄭重聲明：公司未對外進行任何股權投資和設立下屬企業，並已向公安機關報案進行維權，追究相關當事人的法律責任。

從上述聲明中，不難看出，華業石化其實是一個徹頭徹尾的假央企。

300多個公章疑似僞造

在渤海銀行發佈聲明之後，山禾藥業和恒生製藥母公司濟民可信集團向渤海銀行南京銀行發出六點質疑，內容涉及銀行處理本次非法質押時報警不及時，強行劃扣不知情公司的存款4.5億元，渤海銀行與華業石化的關係，和80%相似度的假公章，以及後來出具的詢證函意欲何爲等。

從目前來看，渤海銀行和存款方企業濟民可信集團各執一詞。然而，財聯社記者從存款方企業瞭解到，目前警方正在調查之中，但是從調查進展來看，存款方確實是不知情的，“我們自己也做了大量內部排查，我們內部用章的環節全部都沒有問題。”企業人士稱。

上述企業人士還表示，渤海銀行用於辦理質押擔保的材料中，應有大量僞造的公章，不排除有銀行人員牽涉其中。另據瞭解，相關材料中有300多個公章疑似僞造。

對此，有國有銀行資深人士對財聯社記者表示，從此事件邏輯來看，如果確實如存款方企業所說其並不知情，那麼渤海銀行南京分行就是徹頭徹尾的涉嫌挪用儲戶的存款爲借款企業做抵押，其問題一旦查實，後果會非常嚴重。

事實上，渤海銀行近年問題也不斷出現。早在2011年，渤海銀行就曾曝出億元貸款被卷事件。在2020年10月，蘇銀保監罰決字〔2020〕39號行政處罰決定書顯示，渤海銀行南京分行被沒收違法所得6577.56元，罰款人民幣125萬元。主要違法違規事實有三項，分別爲：貸款資金迴流用於銀行承兌匯票保證金，存在存貸款掛鉤行爲，爲同業投資業務違規提供信用擔保。

此外，在今年5月，銀保監會曾嚴肅查處一批違法違規案件，其中對渤海銀行開出9720萬元大額罰單，共涉及34項違法違規行爲。