原標題：湖北銀行定增7.62億股，銀行年內開啓“花式補血”

作者：家俊輝

實習生：周昕怡

11月17日，21世紀經濟報道記者注意到，湖北銀行在其官網發佈公告稱，該行董事會決定於12月2日召開2021年第四次臨時股東大會，會議內容包括審議新一輪增資擴股方案。

值得注意的是，湖北銀行年內已完成一輪增資擴股，向湖北省財政廳定向增發7.62億股股份。與此同時，該行也同步啓動了謀求A股IPO的步伐。

從上述一系列動作可以看出，湖北銀行對提高自身資本充足水平有強烈的意願。對此，該行在此前的定增申報稿中表示，根據審慎測算，預計未來2-3年，僅通過利潤留存，難以滿足業務發展產生的資本需要，需儘快通過外源性渠道補充資本，尤其是核心一級資本。

最新數據顯示，截至今年三季度末，湖北銀行資本充足率和一級資本充足率分別爲14.25%、11.29%，分別較年初提升1.14個百分點和0.28個百分點；而核心一級資本充足率較年初下降0.12個百分點至10.89%。

事實上，湖北銀行對“補血”的熱情恰恰是現階段中小銀行的縮影。據21世紀經濟報道記者觀察，今年以來，中小銀行爲補充資本金，衝刺IPO、發債、定增、配股可謂輪番上陣。 

銀行年內“花式補血” 

證監會披露顯示，11月以來，已有山東榮成農商銀行、廣西羅城農商銀行、廣西東興農商銀行和湖南邵陽農商銀行4家中小銀行陸續發佈定增計劃，同時搭售一定的不良資產。值得注意的是，上述4家銀行在其定增方案中均表示，發行對象在認購股份的同時需要認購一定的不良資產。

據21世紀經濟報道記者不完全統計，今年以來已有超過40家中小銀行提交了各自的定增方案，其中部分銀行資本充足率遠低於監管紅線。比如，截至今年9月末，邵陽農商銀行的資本充足率和一級資本充足率分爲僅爲8.87%和7.74%。

需要指出的是，計劃定增的40多家中小銀行中，有超過半數的銀行要求發行對象認購其不良資產。可見，通過定增搭售不良已成爲中小銀行化解不良資產的一種普遍選擇。

此外，作爲補充資本的重要手段，年內銀行機構也密集發行包括永續債、二級資本債、金融債、小微企業專項債等各類債券“補血”。有市場機構統計，今年前十個月，我國銀行發行各類債券總規模已經超過1.2萬億元。

此外，部分銀行也選擇通過配股募資補充資本。11月18日，寧波銀行發佈配股說明書顯示，該行將按照每10股配售1股的比例向全體A股股東配售6.01億股股份，募集資金總額不超過120億元（含120億元），扣除相關發行費用後將全部用於補充寧波銀行核心一級資本，提高資本充足率水平，提升抵禦風險的能力。

而自去年底江蘇銀行啓動配股募資以來，青島銀行、寧波銀行、浙商銀行已先後採用此方式“補血”。 

“補血”熱潮仍將繼續

在各家銀行的持續“努力”下，行業整體的資本充足水平確實有所提升。

11月16日，銀保監會發布數據顯示，截至三季度末，我國商業銀行核心一級資本充足率爲10.67%，較上季末上升0.17個百分點；一級資本充足率爲12.12%，較上季末上升0.22個百分點；資本充足率爲14.80%，較上季末上升0.32個百分點。

但具體到銀行個體，情況卻有所不同。相關數據顯示，截至2021年9月末，在41家上市銀行中，25家銀行的核心一級資本充足率較上年末減少，11家銀行的核心一級資本充足率徘徊在8%，逼近監管紅線。其中，成都銀行的核心一級資本充足率最低，爲8.34%，離警戒值僅0.34個百分點。

而非上市銀行中，更有6家銀行核心一級資本充足率低於8%。其中，榆次農商行核心一級資本充足率爲負數，僅-3.11%；遼東農商行核心一級資本充足率僅1.21%，遠遠低於監管紅線。

顯然，中小銀行資本狀況遠沒有行業整體數據顯示得那麼樂觀。此前，上海財經大學金融學院、上海銀行計劃財務部張吉光表示，在當前國內發展環境經歷着深刻變化、經濟發展進入新格局的背景下，中小銀行資本補充問題不僅這一微觀羣體自身的問題，也成爲防範化解系統性金融風險、實現經濟高質量發展的關鍵因素。

民生銀行首席研究員溫彬在接受21世紀經濟報道記者採訪時表示，過去幾年，監管部門出臺多項政策措施，進一步拓寬中小銀行的資本金補充渠道，提高其資本充足率。但目前來看，“中小銀行依然面臨着資本補充的壓力，下一階段還應該進一步豐富資本補充的渠道”。

同樣，招聯金融首席研究員、復旦大學金融研究院兼職研究員董希淼認爲，近年來我國在中小銀行資本補充方面採取了較多的支持政策，取得一定效果。但中小銀行資本補充渠道和工具仍然較少，資本補充壓力仍然較大。

近日，中銀協發佈的《2021年度中國銀行業發展報告》指出，下半年商業銀行將持續優化資本管理與補充方式，根據監管導向優化資本計量，加大資本精細化管理。同時，通過新模式支持原股東配股，吸引機構投資者加大投資力度，拓寬外生資本補充渠道。