粵港澳大灣區“跨境理財通”業務落地已滿月，運行情況如何？

“跨境理財通”業務可支持大灣區內地居民及港澳居民個人跨境投資對方銀行銷售的合資格投資產品，通過投資戶和匯款戶一一綁定，實行資金閉環管理和額度管理，豐富大灣區內地居民和港澳居民跨境投資的理財產品類型和投資管道，投資範圍包括理財產品和公募基金等。這種業務改變了以往個人跨境投資需要通過機構操作的模式，允許個人直接開立投資專戶，內地居民可“南向”實現全球資產配置需求，港澳居民可“北向”分享內地經濟發展紅利。

中國建設銀行深圳市分行相關負責人告訴界面新聞，辦理建行深港“跨境理財通”“南向”和“北向”業務的投資者紛紛表示，業務辦理比想象中簡便很多，現場申請流程不超過20分鐘，審覈通過後登錄電子銀行渠道完成簽約，就可以立即辦理跨境匯款和投資產品購買。

建行深圳市分行表示，目前已精選125只基金和理財產品放入“大灣區理財通”專區供投資者選擇。理財產品方面，建行精選風險等級爲一級至三級、產品規模較大、運營時間較長、投資經驗較豐富的固定收益類理財產品，力爭給港澳投資者帶來較好的投資體驗和多樣化的產品服務。目前已經上線的理財產品包括20只開放式和封閉式產品，期限涵蓋7天至3年，可以充分滿足不同流動性需求的客戶。

投資基金方面，考慮到香港地區人口結構情況、投資經驗、產品選擇多樣性、風險承受能力以及過往業績等整體客戶畫像，以及結合香港股票型基金數量多和貨幣基金收益整體較低，香港客戶的穩健類產品可選類別少，但需求逐步提升的整體特性，深圳建行以多元化、全品類、有突出、有優惠的產品策略，選擇了105只“北向通”基金，囊括各大類基金，以養老FOF和“固收+”類產品爲主，側重定期分紅的基金，以滿足目前香港客羣的需求。

建行深圳市分行同時提醒投資者，面對品種豐富的“跨境理財通”產品，應充分結合家庭收入和支出狀況，挑選與自身風險收益相匹配的理財產品，同時注意匯率風險。

深圳中行相關人士則告訴界面新聞，近一個月來，通過深圳中行辦理“南向通”和“北向通”賬戶的個人投資者將近2500人。據瞭解，在深圳地區參與“北向通”投資的港澳居民中有將近七成客戶有意向選擇深圳中行作爲內地代銷銀行。

據介紹，目前參與跨境理財通的投資者須同時指定一個投資賬戶和一個匯款賬戶。以“北向通”爲例，港澳投資者需要選擇一家內地的銀行指定一個個人投資賬戶，並與該內地銀行合作的港澳銀行指定一個匯款賬戶，理財資金則通過匯款賬戶匯到內地的投資賬戶進行投資。

深圳中行坦言，考慮到當下灣區投資者跨境往來的不便，深圳中行在人力、設施、系統、產品及服務等各方面進行了全面升級。深圳中行精選轄內40家跨境特色網點作爲跨境理財通業務試點受理行提供開戶等服務，保障業務辦理流程便捷高效。成功開戶後，客戶就能夠通過手機銀行、網上銀行等數字化移動服務平臺，隨時隨地進行跨境投資、管理資產配置。

根據監管政策，跨境理財通“北向通”產品包括理財產品和公募基金，理財產品限定爲內地理財公司發行的R1至R3風險等級的固定收益類和權益類公募理財產品（現金管理類產品除外），公募基金產品限定爲R3及以下的基金。

深圳中行告訴界面新聞，中國銀行聯合10餘家合作公司，精選百餘隻基金和理財產品，提供豐富、完整的產品體系。產品以R2和R3爲主，基金產品類型包括貨幣類、固收類、混合類、權益類，淨值型理財產品主要爲固收類，期限涵蓋日、周、月、季、年及更長期限，推出跨境理財通專屬理財產品，滿足客戶差異化、個性化需求，突出中行甄選差異化和投資類產品平臺化。

北向通產品方面，中行理財產品貨架上推出了貨幣基金、中短債基金、固收+”基金等產品，南向通產品方面，涵蓋了基金、債券和存款等產品。

深圳工行方面向界面新聞表示，“跨境理財通”吸引了廣大“北向通”和“南向通”投資者。根據監管要求，在境內工作、居住滿一年的港澳居民個人，可以用來源於境內的收入購買商業銀行發行的外幣或人民幣理財產品；如今，18歲或以上持有香港或澳門身份證，且經港澳銀行評估不屬於弱勢社羣的港澳投資者無需滿足上述條件，只需開通“北向通”業務，就可以將其在港澳的資金匯入境內後用於購買內地代銷銀行銷售的投資產品。

深圳工行方面指出，原有內地投資者只能通過內地或香港的基金公司間接投資，跨境投資的品種包括QDII基金、港股通基金等；現在，內地灣區居民只需開通“南向通”業務，就可以直接投資港澳基金、債券、存款等，投資範圍更廣闊，辦理渠道更方便。

深圳工行告訴界面新聞，工行深圳市分行提供“跨境理財通”多種簽約模式，支持客戶選擇最適合自己的方式提交申請。簽約客戶通過手機銀行進行跨境人民幣資金匯款、產品購買、贖回、查詢等操作，方便快捷。在服務機構方面，工行深圳市分行共有138家網點受理“北向通”業務、50家網點開辦“南向通”業務；工銀亞洲、工銀澳門也分別擬定了一批網點開辦該項業務。

據悉，工行深圳市分行代理產品類型豐富、覆蓋面廣，首批上線的北向通基金包括貨幣型、債券型、混合型、股票型、指數型等日常主流投資基金，可滿足不同風險偏好、不同期限客戶的投資需求，風險等級爲R1至R3，整體投資風格相對穩健。