原標題：銀行出手！這類賬戶將被限制交易

來源：支付百科

新規之下，個人銀行賬戶開戶難的問題正在逐步得到解決，但銀行對賬戶的管理卻絲毫沒有放鬆。

距離央行發佈《中國人民銀行關於做好流動就業羣體等個人銀行賬戶服務工作的指導意見》已經過去近兩個多月的時間，在監管的要求下，有的銀行已經開始調整開戶規範。

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根據開戶目的進行管控

近日，廣發銀行發佈了關於啓用新版《廣發銀行個人銀行賬戶管理協議》的公告，據法律法規及監管規定對《廣發銀行個人銀行賬戶管理協議》進行了修訂完善，並在2021年11月20日啓用。

賬戶管理協議中增加了多個內容，包括增加了關於結算賬戶開戶時廣發銀行採集客戶信息的範圍及對賬戶的限制措施，增加了快捷支付的限制條件及要求，更新並新增了關於電子渠道非面對面開立Ⅱ類賬戶業務需通過監管指定的清算機構驗證廣發銀行客戶信息的處理目的、方式、種類、範圍，告知個人信息處理者的名稱及聯繫方式。

對於用戶開戶資料、開戶原因存在疑義，不配合客戶身份識別、有組織同時或分批開戶、開戶理由不合理、開立業務與客戶身份不相符、有明顯理由懷疑客戶開立賬戶存在開卡倒賣或從事違法犯罪活動等的情形，廣發銀行有權根據用戶的開戶目的或用卡情況進行管控，採取增加交易認證手段、限制交易、暫停用戶的非櫃面業務及拒絕開戶等措施。

若用戶賬戶在使用中存在違反反洗錢等相關法規的可疑交易或確定爲高風險客戶/賬戶，廣發銀行有權限制用戶或其賬戶的交易方式、 規模、頻率等，特別是用戶通過非櫃面方式辦理業務的金額、次數和業務類型，必要時廣發銀行可終止業務關係。

此外，在《廣發銀行個人銀行賬戶管理協議》中還提到，用戶於2016年11月30日前在廣發銀行開立多個Ⅰ類戶的，廣發銀行有權對用戶賬戶情況進行摸排清理，要求用戶作出說明，覈實用戶開戶的合理性，用戶應當根據廣發銀行要求作出合理性說明。對於無法覈實開戶合理性且無法覈實身份的，廣發銀行有權採取歸併賬戶，或者採取降低賬戶類別等措施。

從此次啓用新版《廣發銀行個人銀行賬戶管理協議》來看，廣發銀行意在加強個人銀行賬戶開戶後的管理，在鬆綁個人銀行開戶的條件後，通過監測交易實施賬戶管控成爲銀行防範風險的有效措施。

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可疑交易將被制裁

此前，隨着斷卡行動的深入，銀行對個人銀行開戶的管控也邁入了新的高度，個人在銀行開戶變爲一大難題，用戶因不符合條件導致開戶被拒的情況更是屢屢出現。

國有大行、股份制銀行都在很長一段時間內對個人銀行開戶嚴格收緊，開戶越來越難，尤其是自由職業者、家庭主婦等羣體，順利在銀行開戶的可能性微乎其微。

部分銀行在開戶流程中曾明確寫到，開戶辦銀行卡需要提供在職證明、居住證明，消費記錄、實名制的電話卡以及公積金繳存明細或社保繳存明細，銀行人員還會審覈用戶在淘寶、京東等平臺的收件信息，姓名、手機號及地址等信息要與開戶信息保持一致。

這樣的條件直接將一部分用戶排除在開戶名單之中，針對這種情況，央行在今年9月底發佈了《中國人民銀行關於做好流動就業羣體等個人銀行賬戶服務工作的指導意見》，提出了十六項建議和要求。

指導意見指出，各商業銀行應當充分了解客戶，爲客戶提供開立個人銀行賬戶的便利，銀行應簡化輔助身份證明材料要求，可利用現有的有效數據覈實客戶身份，減少對客戶提供輔助身份證明材料的要求。

隨着相關文件的出臺，銀行也不得不重新放寬開戶條件，降低開戶門檻，據‘支付百科’瞭解，有銀行已經退出了簡易的開戶流程，以方便用戶開立個人銀行賬戶。

作爲第一道把關者，銀行若只是單純地降低開戶條件，勢必也會導致租借、買賣銀行卡等行爲的發生，如今銀行開始將目光瞄向開戶後的監管，即便能順利開戶，但通過對交易的監測，可疑賬戶同樣會受到銀行制裁。