編者按：全國有接近23萬個銀行網點，分佈在廣袤的城鄉土地上。

金融產品和投資者之間的溝通與匹配，相當一部分依賴紮在這些網點的銀行理財師們。他們承擔起衆多家庭“餘糧”配置的重任，防止這些“餘糧”被通脹和意外事件吞食，促進財富的良性增長。

五年前，新浪財經和銀華基金聯合主辦“銀華基金盃新浪銀行理財師大賽”（以下均簡稱“理財師大賽”），希望能選出其中的佼佼者，共同普及國民理財知識，推動中國財富管理事業健康繁榮發展。

五年來，理財師大賽越發知名，吸引了各類銀行的選手參賽。在五年的時間節點上，我們採訪了5位對大賽具有特別意義的角色。希望從他們的故事中，感受大賽的初心和歷史脈動，更是去試圖瞭解在行業一線眼中，理財師的職位是什麼，意味着什麼。

本期對話2017年首屆銀華基金盃新浪銀行理財師大賽個人賽冠軍梅亞歐。

問：您當時是怎麼知道理財師大賽？當時參賽有什麼感覺？

梅亞歐：2017年，正好是大學畢業10年，收到銀華基金盃新浪銀行理財師大賽的推廣短信。在對大賽做了初步瞭解後，認定是很好的展示和鍛鍊機會，於是報名。

我當時對大賽的感覺是形式新穎，透明公開，專業度強。

形式新穎：該場賽事採用理財師直播的方式，理財師通過直播，分析經濟熱點、分享理財技巧。

透明公開：初賽高分答卷通過新浪財經公開分享，決賽採用現場直播。整場賽事在透明公開中，華山論劍。

專業度強：賽事綜合考量理財師專業深度，臨場應變力，並由來自各金融領域的評委，給予專業點評。參與該場賽事，對理財師而言，本身就是一種專業精進。

問：當時賽事中印象最深刻的是什麼？

梅亞歐：賽事印象最深刻的是參與直播，那也是職業生涯以來第一次直播。理財師日常工作多是一對一面向客戶，甚少通過直播鏡頭表達觀點。參與直播，不僅要對時下熱點，總結提煉論據觀點，還要花大量時間，刻意練習，克服面對鏡頭的尬聊感。

此次賽事後，我有三點重大改變：

一是面對鏡頭，更從容自然，具備內容設計能力。這也讓我成爲國內兩大金融教育平臺的出鏡講師，不僅獨立完成課程開發，也順利完成課程錄製。

二是更重視個人品牌打造。此次賽事，讓我首次直觀感受到，互聯網的巨大影響力。影響力是理財師的核心能力，通過互聯網，個人影響力會迅速建立，也能極速縮短與客戶的磨合期。

三是更自信。過關斬將，層層選拔，摘得桂冠，讓我更深信自己適合、也勝任這個職業，在之後的工作中，也持續地，以更高標準要求自己。當時參賽時，正好是我走上工作崗位10年，這場賽事正是交付於過去的完美答卷。

問：您認爲理財師最重要的品格是什麼？

梅亞歐：理財師“受人所託，代人理財”，客人交付的可能是半生積蓄，這是很沉甸甸的重託。因此專業、有職業操守，是最基本的，也是最重要的。

我覺得專業和樂觀是最重要的品質。我國長久以來維持的高收益、剛性兌付，使得投資者成長在溫室中，缺乏投資研習能力，更容易陷入恐慌。專業是爲了幫助客戶，樹立正確的投資觀；樂觀，是爲了風險來臨時，臨危不亂，還能做好客戶心理輔導。

問：您認爲，當下理財師行業有哪些挑戰和機遇？

梅亞歐：最大的挑戰是打破剛性兌付，資管新規出臺3年有餘，強調了“賣者盡責，買者自負”，這是理財師和投資者共同面臨的挑戰。

在海外成熟市場，“賣者盡責，買者自負“是買賣雙方最基本的義務。賣者會充分披露產品信息，不僅是優勢賣點，劣勢風險也會和盤托出。買者在選購產品時，會自覺加強產品研究，一旦合同簽署，就代表對產品已有充分認知。投資決策，是謹慎而緩慢的過程。

在我國，理財師提高職業素養，投資者加強投資學習，買賣雙方共同提升，我們還有很長一段路要走。

機遇在於實體資產向金融資產轉軌，我國多數家庭資產，大都集中在房產，當實體資產向金融資產轉軌時，理財師更要充當輔導者，幫助投資者從單一房產配置，過渡到多元化金融配置。

問：您印象最深的客戶故事是什麼？對你的經驗和教訓有哪些？

梅亞歐：我面對的客戶羣體，大多是企業家，也是中國先富階層的代表。第一次財富分配，造就了先富階層，那個野蠻生長的年代，能抓到耗子的，就是好貓。企業有經營風險、債務風險、稅務風險，個人與企業資產混同，企業風險發生時，個人將難以抽身。4年前，我遇到的客戶案例，就是現實教訓。

A女士家族經營航運業務，借得當年貿易順差的東風，A女士家族生意蒸蒸日上。A女士偶用個人賬戶，收取運輸服務費。一日，A女士收取某外商支付的運輸費後，竟被公安機關通知，其個人賬戶將被凍結，配合調查。凍結原因是，該外商支付使用的賬戶，有違法嫌疑。被凍結的個人賬戶足有3000萬人民幣。

如果經調查，發現A女士使用個人賬戶收取運輸費，並未納稅，可能被認定爲偷逃稅，將被追討稅收，並處以高額罰金。

在稅務監管日趨嚴格的今天，陰陽合同、虛開發票、個人賬戶收款避稅等，已不再可行。遵紀守法、合理節稅、做好個人與企業資產隔離，纔是中國企業家應重視的。幫助企業家，樹立正確的投資觀，正是理財師的職責所在。