編者按：全國有接近23萬個銀行網點，分佈在廣袤的城鄉土地上。

金融產品和投資者之間的溝通與匹配，相當一部分依賴紮在這些網點的銀行理財師們。他們承擔起衆多家庭“餘糧”配置的重任，防止這些“餘糧”被通脹和意外事件吞食，促進財富的良性增長。

五年前，新浪財經和銀華基金聯合主辦“銀華基金盃新浪銀行理財師大賽”（以下均簡稱“理財師大賽”），希望能選出其中的佼佼者，共同普及國民理財知識，推動中國財富管理事業健康繁榮發展。

五年來，理財師大賽越發知名，吸引了各類銀行的選手參賽。在五年的時間節點上，我們採訪了5位對大賽具有特別意義的角色。希望從他們的故事中，感受大賽的初心和歷史脈動，更是去試圖瞭解在行業一線眼中，理財師的職位是什麼，意味着什麼。

本期對話大賽四屆評委、國務院參事室前特約研究員左小蕾。

理財師是家庭的“全權委託大使”

問：從2018年開始，您已經連續參與了四屆理財師大賽，您對大賽有什麼比較直接的感受？

左小蕾：我覺得理財師大賽在不斷成長，水平越來越高，每次我都感覺到有一些新的力量脫穎而出。每一屆的理財師都比過去更專業，在專業領域更專業，越來越瞭解市場，而且服務意識也越來越強。

問：您認爲理財師應該是一個什麼樣的“角色”？

左小蕾：理財師提供家庭資產管理的服務，別人把財產託付給理財師，在某種程度上可以理解爲家庭的一個“信託基金”。

理財師對外代表了這些客戶或家庭的資產利益，其實也像是一個“全權委託大使”，去幫助這些客戶對稱所有信息，找到最好的投資理財和財富管理的機會，提供非常貼心的“管家式”服務。在這個過程中，客戶的財富在增長，理財師的專業也在成長。

問：理財師應該怎樣才能當好“管家”或“全權委託大使”？

左小蕾：首先要有專業知識，金融資產的管理不是隨心所欲的，關係到客戶的身家性命。理財師必須非常專業，水準要不斷提升，因爲市場是不斷變化的，要增加對金融市場、金融產品的瞭解，要不斷努力去把握金融市場的規律。

另外我覺得要有非常關愛、非常貼心的服務意識，要跟家人一樣，把他們（客戶）的事情當成自己的事情。家庭理財要關注他們的需求、利益，甚至是家庭的目標，對未來發展的需求，這樣才能讓客戶充分信任你。

理財師不是一般的朋友，是可以託付、可信任的人，理財師要特別站在家庭和信託基金的角度去想問題，我覺得這是很重要的。

理財師要“風險中立”

問：理財師在投資者教育領域可以擔任什麼角色？

左小蕾：其實在市場上，最重要的投資者教育就是風險教育，我覺得這是很重要的職業道德問題。理財師拿別人的錢做資產管理，不是千方百計、盲目地去賺錢，你覺得可以搏一把，但是金融市場是有風險的，有“黑天鵝”。

要客戶充分信任你（理財師），投資者面前不管是什麼產品，是怎麼樣的資產組合，你都不能只是單方面告訴他這個能賺錢，必須告訴他風險在什麼地方。理財師要用risk neutral（風險中立者）的概念進行投資，而不是成爲risk lover（風險愛好者），一定要交代清楚風險。

現在很多金融機構說“風險自擔”，某種程度上是推卸責任。風險告知和評估不是拿一堆表格，提一大堆問題，簡單地說一下風險所在就可以了，投資者根本就沒搞清楚風險點在哪兒，到底意味着什麼。

理財師要從更人性化的角度，做他的貼心的、可信賴的朋友，非常真心實意地去告訴他，幫助他，從客戶的角度去進行推薦。金融產品師信息非常不對稱的，從這個角度來說，投資者教育不是一個簡單事。

金融科技對理財師來說是很大的挑戰

問：金融科技對理財師意味着什麼？

答：我覺得是一個很大的挑戰。理財師可能原來學金融的，對於數字經濟的理解可能遠遠不夠，需要補課。數據在未來跟勞動力、資本一樣都是要素。

在管理財富的過程中，過去對教育孩子的需求、養老需求等都是採取單一的傳統分析方式，有了數據就可以很快形成千人千面的分析結論。落到市場上，“未來的養老產品是什麼趨勢，有什麼變化？”“教育基金或是其它領域有哪些產品更適合客戶？”“在更長的時間比如3-5年，甚至10年有哪些趨勢，怎麼去配置資產？”等等，都需要依賴科技和數據分析。

金融科技不是電子支付之類的，而是對數據的分析。所以我覺得未來的理財師，不僅僅需要金融課堂教的那些知識，還要有很多配合大數據的分析能力。

比如我管理了一百個中產階級家庭，那不僅僅是收入數據，還有健康情況、偏好分析等，在大數據時代真的是各種各樣的數據，你要有能夠分析的能力，而且把這些數據關聯起來。