隨着老齡化社會的加劇，由老齡化社會引發的社會問題和家庭負擔日益加重，其中最突出是老年人羣的健康保障問題。

12月23日，平安健康保險、英國佰仕富人壽再保險聯合上海財經大學發佈的《2021老年健康保障需求白皮書》（下稱《白皮書》）顯示，調研發現，被訪者對老年重大疾病給家庭帶來的各種不利影響均有不同程度的擔憂，其中，被訪者最擔憂自己罹患老年重大疾病後或者老年失去生活自理能力後給家庭和個人帶來的影響。

被訪者最擔憂的老年健康風險

具體而言，有74.6%的被訪者最擔憂的老年風險爲老年性重大疾病，其次爲老年身體機能功能性退化、喪失生活自理能力，67.5%被訪者擔憂老年患慢性病及併發症，還有超過半數的被訪者擔心因老年免疫力下降引發的小病不斷以及老年人骨頭“脆”容易意外骨折。    

《白皮書》顯示，本次市場調研活動通過問卷方式，調研區域涵蓋全國所有省、自治區和直轄市，調研對象是全人羣。本次市場調研，共回收有效調研問卷3633份。

根據《白皮書》，大多數被訪者對商業健康保險有一定的認知。就購買行爲而言，73.6%的被訪者已經購買了各種類別的商業健康保險。其中住院醫療保險的投保者最多，佔比50.5%。其次，有44.1%已購健康險被訪者投保了特定疾病醫療保險，31.1%被訪者投保門診醫療保險，一次性給付保險與高端醫療保險的投保人分別佔比23.2%、10.3%。

調研發現，被訪者對購買商業老年健康保險的態度較爲積極。有79.8%被訪者認爲應當購買商業老年健康保險，其中，40.1%的被訪者認爲越早買保險越好，25%的被訪者認爲人到中年必須買保險，14.7%的被訪者認爲年輕時買保險便宜。另外，有15.9%的被訪者視需要再購買，只有4.5%的被訪者認爲沒有必要購買。

從被訪者對老年健康管理和醫療服務的需求來看，調研發現，無論從年齡、身體狀況，還是從生活習慣等不同的維度，七成及以上被訪者都希望獲得健康指標檢測、疾病知識普及、健康養生諮詢等老年健康管理服務。同時，被訪者對體檢安排、護理諮詢、心理疏導等老年健康管理服務也有不同程度的需求。

被訪者希望獲得的老年醫療服務

調研結果顯示，七成及以上被訪者均希望獲得預約掛號、專家診療等老年醫療服務。同時，被訪者對就醫陪診、醫療費用墊付、住院綠色通道、中醫理療、代配藥送藥等老年醫療服務也有較大的需求。

在當下較爲熱門的醫療及重疾險方面，調查數據顯示，被訪者對老年醫療保險的保障範圍需求較廣。從年齡、醫保類型、職業狀態和身體狀況等維度來看，不同人羣對老年醫療保障的需求基本一致，其中對住院醫療保障的需求最高，佔85%，門急診醫療費用保障與住院護理費用保障分別佔到74%與71%，同時，超過六成的受訪者對於手術醫療費用保障有需求。

隨着人口老齡化的加深，養老問題越發成爲當下各年齡段人羣共同關注的社會問題。《白皮書》顯示，調研發現，對於養老方式的選擇，大多數被訪者首選居家養老。與此同時，被訪者對老年護理保險有較大的需求。其中，八成被訪者對失能醫療護理保障有需求，七成左右的被訪者對失能康復費用保障有需求，過半數的被訪者對專業護理人員上門護理費用保障、定期失能津貼保障、失能醫療器械費用保障等有不同程度的需求。

《白皮書》認爲，由於老年健康風險的特殊性及不確定性較大，商業老年健康保險的經營具有很大的難度，因此，即使目前我國保險市場可供老年人選擇的產品超過1000個，基本涵蓋了老年人最爲關注的疾病險、醫療險、意外險、養老險等產品，但依然存在投保年齡受限、保障週期短、保障範圍小、老年專屬產品不足等問題，與老年人羣的健康保障和健康服務需求有較大的差距。

針對老年健康保險的發展，《白皮書》建議，研發老年專屬健康保險產品、規範長期護理保險的工作機制、創新健康保障醫藥生態圈、多元化提高健康管理服務。

比如，在老年專屬健康保險產品上，一方面要求將老年人羣視爲在風險特質上的單獨羣體，通過差異化的產品設計和核保規則設計，提高老年人的可承保性；另一方面老年專屬保險產品的設計可以立足慢病人羣，拓展可保人羣，突破慢病老人“不能投保”的難關。