大家好，這裏是喵叔。

今天的主題源於最近喵叔身邊發生的一些事，A姨在外面暈倒，送去醫院發現是腦出血，B姑患上了阿爾茨海默病，常常一個人自言自語，一件衣服反覆洗三五次，也讓喵叔開始思考，隨着家中長輩們逐漸老去，如何給沒有保障的長輩們配置合適的方案才能抵禦可見的風險。

從客觀規律來說，長輩年紀越大，面臨的疾病風險越高，越需要保險，但現實情況確實：父母已經沒有辦法挑保險了，而是保險在挑他們了。

首先，我們需要明確，影響父母保險配置兩個主要門檻：體況和年齡。

一.投保門檻

01.體況

父母年齡大了以後，身體的小毛病也多了起來，比如三高、甲狀腺結節、脂肪肝、糖尿病等等，這樣再去購買一些保險，健康告知也不容易通過。

02.年齡

大家都知道，買保險時我們所要付出的保費與年齡密切相關，年齡越大，保費越高，即保障的槓桿比越低。而且超過45歲以後，部分重疾險產品就開始要求體檢了，對於保額也有限制，不強制體檢的產品，免體檢保額也會很低，也就是30萬左右，55歲以後，大量產品已經無法購買。

二.投保思路

01.百萬醫療險/防癌醫療險

目前最主流的醫療險選擇無疑是百萬醫療，年度免賠額1萬元，保額數百萬，癌症或重疾無免賠額，保額翻倍。50歲投保，每年1000元左右，對於這個年齡來說，能買到已屬幸事，常見的醫療險如e生保、尊享e生、好醫保等均可考慮。

比較現實的問題是，50+年齡的人羣，是很難通過百萬醫療的健康告知，退而求其次，不妨考慮防癌醫療險，這類產品只有癌症可報銷，所以相對來說健康告知會簡單很多，一般三高人羣都可投保，常見的防癌醫療險如安聯京彩一生、衆安孝欣保、平安抗癌衛士都挺好。

02.重疾險/防癌險

給父母買保險，很多人的第一個想到的就是重疾險，畢竟老年人罹患重疾的概率高出不少，也正是這樣，很多父母是沒法購買，或者是價格過高，槓桿太小，甚至會出現保費倒掛的情況（即所交保費超過保額）。

而防癌險，類似於防癌醫療險，重在“防癌”二字，價格會低不少，部分也都適合三高、糖尿病人羣投保。

03.意外險

對於父母來說，隨着年齡增長，腿腳也開始不靈活，出門在外，磕磕碰碰也在所難免，所以意外險也是非常重要，意外險基本上都沒有健康告知，價格也很便宜，大量產品五六十歲的父母購買和三十歲年輕人購買價格一致。年齡更大一點，也有專門針對老年人的意外險，都是可以按需購買的。

父母這個年齡購買意外險，意外身故、傷殘不應該是主要關注點，主要關注點應該是在意外醫療上，在父母發生意外風險的時候，對於父母的心理是有很好的安慰，所以其中最核心的點就是要包括自費藥，相信你也並不希望父母在看病的時候還需要區分使用的是社保內用藥還是自費藥。

三.方案模板

這個真沒有。

四.喵叔的話

子女是父母最大也是最持久的保障。

父母的保險，越早配置越好，孩子同理，頂樑柱更是這樣！

配置保險，是爲了不讓自己成爲家人的負擔，更是愛與責任的傳遞。

最後，祝願所有的父母健康平安！

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