近日，國家市場監管總局發佈企業名稱申報登記公告，“比亞迪保險經紀有限公司 ”名列其中。這是繼2月份蔚來保險經紀有限公司完成工商註冊之後，又一新能源車企顯露經營保險業務意向。

車企涉“險”已不是新鮮事。早在2018年，小鵬汽車已設立廣州小鵬汽車保險代理公司，主要開展汽車保險代理業務，大股東爲廣東小鵬汽車產業控股有限公司；2020年8月特斯拉保險經紀有限公司在中國註冊成立；2022年1月19日，蔚來保險經紀有限公司完成工商註冊。

除了新能源車企，大型車企設立保險公司或者保險中介機構的情況並不少見，廣汽、一汽均已設立下屬保險公司。

新能源車“扎堆”保險中介

比亞迪成立於1995年2月，業務佈局涵蓋電子、汽車、新能源和軌道交通等領域。“比亞迪保險經紀有限公司 ”目前暫未查詢到“比亞迪保險經紀有限公司 ”工商註冊信息。未來如果要開展相關業務，還需要向銀保監會派出機構申請。

實際上，通過保險中介公司入局保險已經成爲新能源車企的普遍選擇。

此前不久，蔚來保險經紀有限公司已經完成工商註冊。國家企業信用信息公示系統顯示，蔚來保險經紀法定代表人爲曲玉，註冊資本5000萬元，由蔚來控股有限公司100%控股，營業範圍包括保險經紀業務、保險代理業務、保險兼業代理業務和保險公估業務等。

特斯拉更是新能源車企中開展保險業務的第一個喫螃蟹者。早在2016年，特斯拉就在澳大利亞和香港啓動了InsureMyTesla計劃。2017年，該業務擴展至北美地區。2019年8月，特斯拉在美國加州正式推出了保險業務。

2020年8月，特斯拉在上海成立“特斯拉保險經紀有限公司”，註冊資本5000萬元，特斯拉汽車香港有限公司100%持股。

一位多年從事財險合規管理的業內人士分析，新能源車企設立保險經紀公司最大的意義在於，可以爲自己生產的車開發定製產品，同時賣保險產品的錢也“肥水不流外人田”。而且，從牌照獲批難度和經營難度來說，成立中介機構對於車企來說或是一種簡單易行的路徑。

從經營必要性來說，新能源車企進軍保險業有兩個重要因素：

其一，由於新能源汽車的修復及理賠標準與傳統燃油汽車有很大不同，保險公司受自身數據和經驗積累限制等原因，對新能源汽車收取相對較高的保費，即便如此，不少財險公司仍然出現了新能源車險虧損問題。

其二，與傳統保險公司相比，新能源車企瞭解個人客戶和汽車的風險狀況，未來可能推出更多的定製服務。特斯拉CEO馬斯克曾表示，客戶駕駛汽車的方式將對他們獲得的保險費率產生影響。Tesla Insurance將會給那些使用自動駕駛儀的車主更加低廉的折扣，因爲他們的事故發生率會大大降低。

“主要新能源汽車保險與傳統車險不同，傳統險企覺得風險高要漲價，而新能源車企並不完全認可，希望通過定製保險來消除高保險費率帶來的競爭劣勢。”一位資深保險精算專家分析。

有行業人士表示，新能源車企通過經紀公司基本就可以解決承保流程的問題，只需要找一家保險公司出單，理賠可以藉助自己的服務網絡，成本也比保險公司低。該人士認爲，將保險作爲汽車售後服務的一部分並形成定製產品，這肯定是發展趨勢。

另一位保險中介負責人表示，作爲新能源車企，廠家在維修和服務方面參與度更高，信息化程度也高，未來可能會進一步參與到保險的銷售、風控，甚至理賠中去。

車企自設險企不鮮見

除了新能源車企，大型車企設立保險公司或者保險中介機構的情況並不少見。

2011年，上汽集團旗下上海汽車集團保險銷售有限公司成立，經營範圍包括代理銷售保險產品，代理收取保險費，代理相關保險業務的損失勘查和理賠等。

同年，廣汽集團等大型企業發起成立衆誠汽車保險，後者成爲國內首家由汽車製造商牽頭的專業汽車保險公司。衆誠汽車保險也是國內首家掛牌新三板的專業汽車保險公司。

2012年，一汽集團成立鑫安汽車保險，其主要定位是一汽集團移動出行優質車險服務提供商。

對於大型車企來說，進軍保險業可有效降低保險成本，同時獲得一定的經營收益，也能整合產業鏈，豐富汽車售後服務形式。

大型車企旗下的汽車保險公司往往離不開股東支持。

例如，衆誠保險積極發揮專業汽車保險公司的技術優勢，從車、人、環境三大領域全面研究客戶用車風險點，爲客戶提供更精準的風險管理服務；通過對各種出險案例進行深入研究，特別設計主動降低行車風險方案，提供專業的風險防範教育，幫助降低出險幾率和出險時所發生的損害。

依託一汽集團生產企業佈局和利用遍佈全國的汽車銷售網絡，鑫安汽車保險目前已經設立了吉林、天津、四川、山東、青島、江蘇六家省級分公司。

巴菲特在伯克希爾·哈撒韋公司年度股東大會上評價特斯拉進軍保險業務時說，汽車公司開展保險業務的難度不亞於保險公司去做汽車。

目前情況來看，成立超10年的車企下屬保險公司普遍實現了盈利。

例如，鑫安汽車保險2014年便實現盈利，2019年、2020年分別實現淨利潤1.1億元、1.27億元。衆誠汽車保險成立7年後，即2018年才實現盈利，2019年、2020年分別實現淨利潤6078萬元、4990萬元。

一位保險中介負責人表示，以後不僅僅是新能源車企，越來越多的傳統車企可能也希望在車險上有所作爲。隨着車輛智能化發展，車企都會推出專門的APP，上面就可能嵌入保險功能。按此趨勢，保險公司的話語權會受到更多挑戰，不過這個過程可能還需要一段時間。