21世紀經濟報道 記者李願 北京報道 

5月20日，中信銀行、信銀理財聯合舉辦“幸福+”養老財富雲端高峯論壇，論壇上中信銀行發佈了“幸福+”養老賬本，該賬本集合養老三大支柱等養老功能，其中個人養老金功能顯示即將推出；中信銀行全資子公司信銀理財負責人介紹了即將發售的養老理財產品。

“此次中信銀行組織的養老財富論壇，是基於人口老齡化這一熱點問題，解讀相關政策，探討標準化、多元化、專業化的養老模式，切實推動各種養老模式的實施與發展。”銀保監會消費者權益保護局局長郭武平在致辭中表示。

中信銀行行長方合英在致辭中表示，從養老“三支柱”頂層制度初創開始，該行就主動探索相關政策落地實踐，率先佈局養老金融，通過整合內外部服務資源，初步形成了養老金融服務體系的先發優勢。

個人養老金功能即將推出

5月10日，銀保監會發布的《關於規範和促進商業養老金融業務發展的通知》提出，支持和鼓勵銀行保險機構依法合規發展商業養老儲蓄、商業養老理財、商業養老保險、商業養老金等養老金融業務，向客戶提供養老財務規劃、資金管理、風險保障等服務，逐步形成多元主體參與、多類產品供給、滿足多樣化需求的發展格局。

此次論壇上，中信銀行發佈的“幸福+”養老賬本圍繞客戶養老需求，集合了三大支柱數據，全面展示客戶的養老資產，提供全生命週期養老服務。所謂“三大支柱”，即第一支柱、第二支柱、第三支柱，其中第三支柱相關政策發佈不久，相關試點和佈局情況受到外界關注。

國務院辦公廳此前發佈的《關於推動個人養老金髮展的意見》明確，個人養老金資金賬戶可以由參加人在符合規定的商業銀行指定或者開立，也可以通過其他符合規定的金融產品銷售機構指定；結合實際分步實施，選擇部分城市先試行1年。

21世紀經濟報道記者下載了中信銀行手機APP看到，該行個人養老金相關功能“即將推出”。此前該行也表示，正在爲能成爲個人養老金的試點銀行做積極準備。

“在賬本功能中，中信銀行將全貌展示客戶的養老資產狀況，不斷優化彙總養老資產、測算養老缺口、規劃養老方案、提供養老服務等功能，進而打造養老金融服務的一站式辦理平臺。”中信銀行財富管理部總經理助理賈丹介紹。

不止是賬戶，中信銀行相關領導介紹稱，該行正在打造“一個賬戶、一套產品、一個賬本、一套服務、一支隊伍、一個報告”的養老金融“六大支撐”服務體系。

養老理財即將發售

今年2月，銀保監會發布《關於擴大養老理財產品試點範圍的通知》顯示，包括信銀理財等6家理財公司加入養老理財試點，至此養老理財試點機構增加至10家（不包括1家合資理財公司）。

此次論壇上，信銀理財總裁谷凌雲介紹稱，該公司首隻養老理財產品即將正式發售。21世紀經濟報道記者查詢中國理財網發現，截至目前還沒有信銀理財養老理財產品展示，現有的19只養老理財產品均爲首批4家試點機構發行。

據瞭解，信銀理財首隻養老理財產品待監管審批完成後，將正式面向10個試點城市的投資者推出“信頤”系列專屬養老理財產品。

據谷凌雲介紹，該公司首隻養老理財產品具有普惠性、穩健性、長期性、傳承性、人文關懷五個特點。所謂傳承性，谷凌雲解釋稱，早在2020年該公司就開始探索長期限穩健型理財產品的研發，截至3月末，已發行的長期限穩健類產品的規模已經達到175.57億元。

“人文關懷是該產品在資金使用上做了一個特殊的安排，投資者如果在持有期間有重大疾病或購房需求，可申請提前贖回理財產品，而且不收取贖回費，不讓投資者因養老理財產品的投資而影響疾病、購房等重大生活資金需求，在一定範圍內增加了產品的流動性，也體現了養老理財的溫度和人文關懷特徵。”谷凌雲表示。

據瞭解，養老財富管理是中信銀行打造客戶首選財富管理主辦行的重要佈局之一。除養老理財外，中信銀行相關領導還介紹，該行利用集團協同優勢，協同行業外頭部金融機構，基於“十分精選”系列產品的研究和篩選能力，儲備了豐富的養老保險、養老FOF基金等產品。