近段時間個人賬號養老金被很多人關注，個人無意間也刷到了一個視頻，聲稱個人賬號養老金，30年後本金可能有190萬，這無疑讓很多人看到了“發家致富新道路”，年輕的時候沒有成爲百萬富翁，退休後終於圓了夢。那麼這樣的說法靠譜嗎？今天就和大家一起探討一下。個人賬戶養老

先來一起看看，這190萬是怎麼來滴。

根據這位視頻博主的計算，個人按照最高檔次參保，每年繳納12000元的參保費用，共計繳納30年，那麼賬戶中就會有36000的餘額。參保期間，自主選擇銀行理財，儲蓄存款，商業保險，公募基金等理財產品，按照年化10%的收益30年後，本金就變成了190萬，這就是複利存款。

道理講得很明白，但只能說“理想很豐滿，現實很骨感”爲什麼這麼說，接着往下看。

首先，年化10%的收益，基本上很難達到

個人養老金賬戶，是國家搭建的一個正規投資理財的平臺，其中篩選的投資理財項目，基本上都很穩定，畢竟是老百姓的養老錢，根本經不起折騰，只能穩重求勝，所以只能選擇一些發展長久且，穩健的投資項目來投放，所以想達到年化10%的收益，可能性很低。

其次，承擔的風險和賬戶的收益成一個正比

雖然是國家搭建的理財平臺，但也不能保障收益的完全穩定，尤其是對一些高收益的理財項目，收益並不是永遠處在一個點上，如果參保的30年當中，有一年收益下降，那麼就達不到這個數字。30年的經濟發展，哪個投資理財項目，又能保障在年化10%的收益之上持續發展呢。

最後，就是參保年限和參保額度的不確定性

在剛剛參保的初期，相信絕大部分人是有信心按照一個繳費額度長期參保的，但不能避免生活中發生的各種意外。在處理意外的同時，沒有經濟能力繼續參保，或者降低了參保的額度，對於最後的收益都是會有一定影響的。所以，單看個人養老金賬戶的參保靈活性，即便年化10%的收益，存繳30年，獲得190萬的收益也不是一件容易事。

其實，大家應該用一個正確的態度，來看待個人賬戶養老保險這個險種，他只是一個養老保險的輔助險種，通過零存整取的方式，提高自己退休後的養老金或者多存一筆養老的錢，個人賬戶養老保險並不能完全的替代社保。

個人賬戶養老保險，雖然是利國、利民、利己的一個好政策，但在選擇投資理財的同時，也是需要謹慎一些，畢竟是自己的“棺材本”，這樣的存款是經不起風浪的，根據以上的總結，最後的收益也不會達到網絡上吹捧的那麼高。

但總體來說，個人賬戶養老金還是值得購買的，就像前段時間跟大家聊的一樣，有錢人可以當做一筆退休後的靈活存款，工薪結成可以輔助性提高個人養老金，經濟環境較差的人也能有一個長久的保障，這樣的結局又有什麼不好的呢？

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