21世纪经济报道记者胡天姣 深圳报道

北京时间8月18日，平安银行董事长谢永林在2022年上半年业绩发布会中表示，对公司长期稳健的发展充满信心，将不断提升基本面与经营业绩，为股东创造更大价值。

此前一天，该行发布2022年上半年财报。财报显示，上半年，该行实现营业收入920.22亿元，同比增长8.7%；实现净利润220.88亿元，同比增长25.6%。6月末，该行不良贷款率1.02%，与上年末持平，拨备覆盖率290.06%，较上年末上升1.64个百分点，该行同期收回不良资产总额266.78亿元，同比增长34.8%。

但投资者更为关注具体的业务运行与提升空间，如零售转型进程、财富管理动能，与对公战略的重点。

“平安集团的综合金融空间还需进一步挖掘。”谢永林称，在当前复杂的情况下，对于零售业务的表现对比同行，该行较为满意。未来，财富管理方面，平安银行将在“引进产品”、“调整策略”、“提升队伍”，及“挖掘层级性客户”四方面重点着力。

重启对公业务至今，平安银行行长胡跃飞称，三年的成果均达预期，“有部分甚至超预期”。胡跃飞说，资产质量优化、科技驱动下的交易银行保持强劲增长，基础客户质量得到改善，该行未来将继续围绕两大赛道做强两大业务体系。

继续挖掘集团的客户金矿

根据财报，2022年上半年，平安银行零售业务实现营业收入514.02亿元，同比增长4.4%，在全行营业收入中占比为55.9%。6月末，个人存款余额8687.77亿元，较上年末增长12.8%。上半年，该行代理保险收入10.65亿元，同比增长26.3%；非保险营业收入已占新队伍整体营业收入约五成。

上半年，对公业务营业收入242.12亿元，同比增长7.9%。6月末，企业存款余额23，744.64亿元，较上年末增长8.4%。上半年，该行债券交易量的市场份额为3.1%，同比上升1.0个百分点；“平安避险”外汇及利率衍生产品业务交易量204.12亿美元，同比增长38.0%。

“综合金融是平安的核心优势。”谢永林说，即便平安（集团）寿险面临不少困难，但综合金融在零售业务中的贡献仍稳中有升。

他指出，零售客户净增长中，综合金融的占比由2021年的38.2%升至44.9%；在财富客户、私行客户与零售AUM的净增长中，综合金融贡献均逾48%；而在消费信贷的发放额内，综合金融（即寿险渠道）的贡献度不升反降，近60%。

谢永林表示，平安集团综合金融仍是一座金矿，挖掘空间也仍巨大。目前，平安集团的金融客户约2.3亿，与平安银行交叠的客户约为7000万。这意味着，该行未来仍有1.6亿的客户待开发，空间很大。此外，在集团超100万的潜在私行级别客户中，仅有7.55万进入平安银行。

潜量客户待挖掘的生态下，谢永林称，该行将进一步升级“打法”与“经营策略”。如，“五位一体”模式将被放置入综合金融内的渠道经营管理中，以更高效的挖掘金矿。与此同时，该行将继续依托集团，积极布局医疗健康生态，为客户提供更多的健康、医疗、养老等方面的金融服务。

平安银行同样有“财富管理”的野心。该行行长特别助理蔡新发表示，在当前宏观局势下，该行整体财富管理增长仍处于行业领先地位。

蔡新发解释说，宏观环境与资本市场等发生了很多变化，致使权益类等一些复杂的产品销售量有一定程度的降低，但与行业相比，平安银行降幅最低，仍领先行业。

他认为，“引进产品”、“调整策略”、“提升队伍”，及“挖掘层级性客户”是该行未来财富管理的四大动能。

“平安银行一定要提供市场中最佳的产品，也一定要将最好的产品引进。”蔡新发补充，市场潜量产品中，该行的整体策略也将根据市场的变化以相应调整，如，在不同阶段向客户进行具体地资产配置，同时在科技赋能下，采取优先策略，有机经营财富管理。

蔡新发表示，该行将继续重视队伍建设，提升团队整体的资产配置理念与能力。“需要进行队伍的升级。”其说，也需要高标准的建立一支新队伍，现已有900人，后续将拓展至3000人。

客户优势是第四大动能，其间，“医疗健康”又是一个中间优势点。“当前述三大能力结合起来时，平安银行挖掘客户的手段与转化率也会获得明显提升。”蔡新发称，平安银行目前客户大部分为中高端型，有相应的健康需求，由此，将医疗服务与财富管理相结合，或是平安银行转化客户的一个非常有效的举措。

据财报披露的数据，6月末，该行管理零售客户资产（AUM）34721.48亿元，较上年末增长9.1%，其中，私行达标客户AUM余额15539.76亿元，较上年末增长10.5%。 财富客户120.36万户，较上年末增长9.4%，其中私行达标客户7.49万户，较上年末增长7.5%。

同期，平安银行零售客户数12205.30万户，较上年末增长3.2%。

零售转型成效比较满意 

平安银行管理层对三年的对公成果较为满意，市场更为关注的是，五年的零售转型现又如何。

该行财报显示，2022年上半年，零售业务实现营业收入514.02亿元，同比增长4.4%，在全行营业收入中占比为55.9%；零售业务净利润110.65亿元，同比下降5.6%，在全行净利润中占比为50.1%，零售成本收入比同比下降1.54个百分点。

在谢永林看来，置于现今复杂的生态下，对于平安零售的经营指标，该行较为满意。“满意不仅仅是基于数据，更为重要的是我们敏捷的动态调整。”谢永林说，情况发生变化之际，该行便进行了如客户准入风险标准等一系列密集地经营策略调整，调整非常到位。此外，对下半年零售业务发展的势头，该行目前也较为满意。

本次发布会同时对上周“平安零售业务人员降薪”传闻予以回应。

“其实不是降薪，是预发了奖金，但奖金因为跟目标挂钩，打折了。” 蔡新发称，下半年或下一季度，若业绩有所改善，员工也不需要太过担心。

“平安银行有很强的绩效文化。”谢永林说，奖金与经营目标挂钩，而因该行未能及时调整受宏观局势影响而制定的相对保守的目标，如今，经营目标不理想，奖金自然也会降低。

股价是股东与分析师更为直接的关注点。受众多因素影响，上半年开始，平安银行股价处于相对低位，Wind 数据显示，年初至今，平安银行股价降幅约25.17%，目前市净率（PB）为0.72。

对此，平安银行董事会秘书周强表示，上半年，不确定因素叠加发生，较为罕见。管理层无法预测外部环境，关键是做好自己的事情。

周强解释，首先需稳住基本盘，坚持清晰的转型方向，并守住风险底线。“平安银行业绩体现出较强韧性，攻守两端都保持着优于同业平均的增长。”周称，另一方面，保护基础盘之上，平安银行还将进一步增强后续增长动能。

周强称，平安银行还将更积极地与资本沟通，主动回应市场关切，以降低信息不对称性与不可预测性，使得股票价格与该行真实价值更好地契合。

他预计，随着疫情好转，经济企稳，行情修复时，平安银行股价应体现出更强的恢复弹性。

（统筹：马春园）

（作者：胡天姣 ）