21世紀經濟報道記者胡天姣 深圳報道

北京時間8月18日，平安銀行董事長謝永林在2022年上半年業績發佈會中表示，對公司長期穩健的發展充滿信心，將不斷提升基本面與經營業績，爲股東創造更大價值。

此前一天，該行發佈2022年上半年財報。財報顯示，上半年，該行實現營業收入920.22億元，同比增長8.7%；實現淨利潤220.88億元，同比增長25.6%。6月末，該行不良貸款率1.02%，與上年末持平，撥備覆蓋率290.06%，較上年末上升1.64個百分點，該行同期收回不良資產總額266.78億元，同比增長34.8%。

但投資者更爲關注具體的業務運行與提升空間，如零售轉型進程、財富管理動能，與對公戰略的重點。

“平安集團的綜合金融空間還需進一步挖掘。”謝永林稱，在當前複雜的情況下，對於零售業務的表現對比同行，該行較爲滿意。未來，財富管理方面，平安銀行將在“引進產品”、“調整策略”、“提升隊伍”，及“挖掘層級性客戶”四方面重點着力。

重啓對公業務至今，平安銀行行長鬍躍飛稱，三年的成果均達預期，“有部分甚至超預期”。胡躍飛說，資產質量優化、科技驅動下的交易銀行保持強勁增長，基礎客戶質量得到改善，該行未來將繼續圍繞兩大賽道做強兩大業務體系。

繼續挖掘集團的客戶金礦

根據財報，2022年上半年，平安銀行零售業務實現營業收入514.02億元，同比增長4.4%，在全行營業收入中佔比爲55.9%。6月末，個人存款餘額8687.77億元，較上年末增長12.8%。上半年，該行代理保險收入10.65億元，同比增長26.3%；非保險營業收入已佔新隊伍整體營業收入約五成。

上半年，對公業務營業收入242.12億元，同比增長7.9%。6月末，企業存款餘額23，744.64億元，較上年末增長8.4%。上半年，該行債券交易量的市場份額爲3.1%，同比上升1.0個百分點；“平安避險”外匯及利率衍生產品業務交易量204.12億美元，同比增長38.0%。

“綜合金融是平安的核心優勢。”謝永林說，即便平安（集團）壽險面臨不少困難，但綜合金融在零售業務中的貢獻仍穩中有升。

他指出，零售客戶淨增長中，綜合金融的佔比由2021年的38.2%升至44.9%；在財富客戶、私行客戶與零售AUM的淨增長中，綜合金融貢獻均逾48%；而在消費信貸的發放額內，綜合金融（即壽險渠道）的貢獻度不升反降，近60%。

謝永林表示，平安集團綜合金融仍是一座金礦，挖掘空間也仍巨大。目前，平安集團的金融客戶約2.3億，與平安銀行交疊的客戶約爲7000萬。這意味着，該行未來仍有1.6億的客戶待開發，空間很大。此外，在集團超100萬的潛在私行級別客戶中，僅有7.55萬進入平安銀行。

潛量客戶待挖掘的生態下，謝永林稱，該行將進一步升級“打法”與“經營策略”。如，“五位一體”模式將被放置入綜合金融內的渠道經營管理中，以更高效的挖掘金礦。與此同時，該行將繼續依託集團，積極佈局醫療健康生態，爲客戶提供更多的健康、醫療、養老等方面的金融服務。

平安銀行同樣有“財富管理”的野心。該行行長特別助理蔡新發表示，在當前宏觀局勢下，該行整體財富管理增長仍處於行業領先地位。

蔡新發解釋說，宏觀環境與資本市場等發生了很多變化，致使權益類等一些複雜的產品銷售量有一定程度的降低，但與行業相比，平安銀行降幅最低，仍領先行業。

他認爲，“引進產品”、“調整策略”、“提升隊伍”，及“挖掘層級性客戶”是該行未來財富管理的四大動能。

“平安銀行一定要提供市場中最佳的產品，也一定要將最好的產品引進。”蔡新發補充，市場潛量產品中，該行的整體策略也將根據市場的變化以相應調整，如，在不同階段向客戶進行具體地資產配置，同時在科技賦能下，採取優先策略，有機經營財富管理。

蔡新發表示，該行將繼續重視隊伍建設，提升團隊整體的資產配置理念與能力。“需要進行隊伍的升級。”其說，也需要高標準的建立一支新隊伍，現已有900人，後續將拓展至3000人。

客戶優勢是第四大動能，其間，“醫療健康”又是一箇中間優勢點。“當前述三大能力結合起來時，平安銀行挖掘客戶的手段與轉化率也會獲得明顯提升。”蔡新發稱，平安銀行目前客戶大部分爲中高端型，有相應的健康需求，由此，將醫療服務與財富管理相結合，或是平安銀行轉化客戶的一個非常有效的舉措。

據財報披露的數據，6月末，該行管理零售客戶資產（AUM）34721.48億元，較上年末增長9.1%，其中，私行達標客戶AUM餘額15539.76億元，較上年末增長10.5%。 財富客戶120.36萬戶，較上年末增長9.4%，其中私行達標客戶7.49萬戶，較上年末增長7.5%。

同期，平安銀行零售客戶數12205.30萬戶，較上年末增長3.2%。

零售轉型成效比較滿意 

平安銀行管理層對三年的對公成果較爲滿意，市場更爲關注的是，五年的零售轉型現又如何。

該行財報顯示，2022年上半年，零售業務實現營業收入514.02億元，同比增長4.4%，在全行營業收入中佔比爲55.9%；零售業務淨利潤110.65億元，同比下降5.6%，在全行淨利潤中佔比爲50.1%，零售成本收入比同比下降1.54個百分點。

在謝永林看來，置於現今複雜的生態下，對於平安零售的經營指標，該行較爲滿意。“滿意不僅僅是基於數據，更爲重要的是我們敏捷的動態調整。”謝永林說，情況發生變化之際，該行便進行了如客戶准入風險標準等一系列密集地經營策略調整，調整非常到位。此外，對下半年零售業務發展的勢頭，該行目前也較爲滿意。

本次發佈會同時對上週“平安零售業務人員降薪”傳聞予以回應。

“其實不是降薪，是預發了獎金，但獎金因爲跟目標掛鉤，打折了。” 蔡新發稱，下半年或下一季度，若業績有所改善，員工也不需要太過擔心。

“平安銀行有很強的績效文化。”謝永林說，獎金與經營目標掛鉤，而因該行未能及時調整受宏觀局勢影響而制定的相對保守的目標，如今，經營目標不理想，獎金自然也會降低。

股價是股東與分析師更爲直接的關注點。受衆多因素影響，上半年開始，平安銀行股價處於相對低位，Wind 數據顯示，年初至今，平安銀行股價降幅約25.17%，目前市淨率（PB）爲0.72。

對此，平安銀行董事會祕書周強表示，上半年，不確定因素疊加發生，較爲罕見。管理層無法預測外部環境，關鍵是做好自己的事情。

周強解釋，首先需穩住基本盤，堅持清晰的轉型方向，並守住風險底線。“平安銀行業績體現出較強韌性，攻守兩端都保持着優於同業平均的增長。”周稱，另一方面，保護基礎盤之上，平安銀行還將進一步增強後續增長動能。

周強稱，平安銀行還將更積極地與資本溝通，主動回應市場關切，以降低信息不對稱性與不可預測性，使得股票價格與該行真實價值更好地契合。

他預計，隨着疫情好轉，經濟企穩，行情修復時，平安銀行股價應體現出更強的恢復彈性。

（統籌：馬春園）

（作者：胡天姣 ）