瑞信將2022年形容爲“過渡”（transition）年，企圖通過人事重組、縮減投行業務風險敞口以及擴展財富管理業務等方式，以擺脫多起醜聞事件帶來的影響，但恐怕瑞信的“過渡年”實則爲世界反洗錢領域的“轉折年”。

瑞信在2021年踩雷了Greensill Capital項目和Archegos Capital Management爆倉事件。更爲嚴重的是在2022年6月，瑞信被瑞士聯邦刑事法院裁定有罪，因其在一起涉及保加利亞販毒團伙的歷史案件中未能制止客戶洗錢。

這導致瑞信的抬頭上多了一項——瑞士歷史上第一家在刑事案件中被判定有罪的大型銀行。

換個說法，或許，瑞信成爲銀行業因洗錢問題而被走向刑事領域的開頭。

當地時間6月27日，瑞士第二大銀行瑞士信貸（以下簡稱“瑞信”）因未能發現涉及販毒集團的洗錢計劃而被判有罪，並被罰款。

報道顯示，該銀行的一名前僱員在2004年至2008年間從一個保加利亞可卡因走私團伙那裏收受了約1.46億瑞士法郎（合1.52億美元，約合人民幣10.25億元）的銀行存款，同時隱瞞了這些資金的犯罪來源。

瑞士聯邦刑事法院表示，他們發現瑞信在客戶與犯罪組織的關係管理以及反洗錢規定執行情況的監控方面存在缺陷。因瑞信未能發現涉案的洗錢計劃，也未能執行反洗錢規定，因此根據瑞士法律而被追究犯罪責任。法院認爲“缺陷使該犯罪組織的資產得以被收回，這也是該銀行前僱員被判洗錢的基礎……而如果該公司履行了有關義務，本可以防止侵權行爲的發生。”

本案中的“前僱員”是前保加利亞網球明星潘普洛娃·貝戈米（Elena Pampoulova Bergomi），曾在瑞信擔任客戶關係經理一職，2010年就已經從瑞信離職。

前保加利亞摔跤手伊夫林·巴涅夫（Evelin Banev）是歐洲一個大型可卡因走私團伙的主要人物，而貝戈米通過體育聯繫，與其建立了非正式的財務關係。貝戈米定期從獲得巴涅夫提供的現金袋子，常常價值四五十萬瑞士法郎。

2017年，巴涅夫在意大利被判販毒罪，2018年在保加利亞被判洗錢罪。失蹤後，於去年在烏克蘭被捕，目前巴涅夫正面臨引渡至羅馬尼亞和保加利亞進行刑事指控。

法院最終對前僱員貝戈米判決20個月監禁，緩期執行，以洗錢罪罰款，並沒收該販毒集團存放在瑞士信貸賬戶中的1200萬瑞士法郎的資產（約合人民幣8400萬元）。而瑞信則面臨200萬瑞士法郎（210萬美元，約合人民幣1400萬元）的罰款，並需要向瑞士政府支付約1900萬瑞郎（約合1.3億元人民幣）的賠償，約等於因瑞信漏洞導致政府無法追回的洗錢金額。

值得注意的是，這件事發生時間已經是近14年前。瑞信也就此提出上訴，認爲“法不溯及既往”，“瑞信正在不斷測試其反洗錢框架，並根據不斷變化的監管標準，逐步加強該框架。”

瑞信的上訴並不會扭轉當前“反洗錢”的嚴格趨勢。

今年2月，其還曾被指控幫逾1.8萬名罪犯、侵犯人權或者被制裁人士開設賬戶，涉及金額規模超千億美元。

調查組織“有組織犯罪和腐敗報告項目（OCCRP）”稱，瑞信有逾18000個帳戶的持有人爲罪犯、侵犯人權者或被制裁人士，這些賬戶的開設時間從20世紀40年代到2010年代。這些賬戶總共涉及3萬個人和公司實體，因爲一些賬戶由多個客戶共同控制。而賬戶持有人範圍極其廣泛，包括被指控與嚴刑逼供有關的也門間諜首領、涉及貪腐醜聞的委內瑞拉官員，菲律賓人口買賣集團、巴爾幹販毒集團頭目，以及埃及前獨裁者穆巴拉克（HosniMubarak）的兒子。

瑞信表示，提交的問題主要是歷史問題，在某些情況下可以追溯到20世紀40年代，對這些問題的描述是基於部分、不準確或選擇性的信息，脫離了背景，導致對銀行業務行爲的有傾向性解讀。

但對於市場來說，歷史問題並不改變問題存在的事實，以及瑞信銀行“幫助洗錢”的本質。

7月27日，瑞信2022第二季度財報顯示，淨營收爲36.45億瑞士法郎（約256億元人民幣），同比下降29%；歸屬於普通股股東淨虧損爲15.93億瑞士法郎（約110億元人民幣），遠超出此前分析師預計的2.06億瑞士法郎，這是瑞信連續第三個出現虧損的季度。

另一家瑞士的超級大行——瑞銀集團UBS，也沒有能逃過“洗錢”指控。

去年年末，瑞銀集團逃稅案二審結果出爐，法國巴黎上訴法院維持判決，認定瑞銀參與逃稅、洗錢兩項罪名成立，判處罰款18億歐元，較最初的45億歐元大幅削減。

18億歐元共包括法國政府要求的8億歐元賠償金、10億歐元的沒收款項，這也是對2019年一審判決的上訴結果。

而真實地對案件進行追溯，原來起源於10年前4名瑞銀（法國）前僱員的舉報決定。隨後在2011年3月，法國當局就開始對部分隸屬瑞士總部的僱員在法國的跨境業務招攬行爲進行調查，並蒐集了大量文件資料和問詢了許多瑞銀客戶、員工及前僱員。

在2018年10月8日，法國巴黎法院就嚴重的稅務欺詐、洗錢和非法招攬客戶等罪名對瑞銀集團進行調查。法國檢方指控，瑞銀集團非法招攬法國富裕階層客戶到瑞士開設賬戶，通過包括離岸公司、信託基金等渠道幫助客戶轉移資金，還爲此設立“陰陽賬本”隱瞞客戶收入以逃避法國稅務部門的檢查。

法國檢方稱，瑞銀在支持逃稅客戶方面是“有系統性”的，通過大高爾夫、參加音樂會等方式結實各界的富商名流。“銀行家們”手持着信息“隱晦”的名片，電腦也配有了可快速刪除數據的軟件，而他們對接的客戶也通常以假名出現。

一審判決中，瑞銀集團被判罰款37億歐元，外加8億歐元的損害賠償及利息。瑞銀強烈反對這一判決，認爲該定罪沒有任何具體的證據支持，而是基於前僱員毫無根據的指控。瑞銀集團也對這一判決提出上訴。

今年5月，德意志銀行總部大樓遭到德國警方、檢方和金融監管部門聯合搜查。德國警方未披露執行行動的原因，尚不清楚是否與歐盟對俄羅斯的金融制裁有關。據當地媒體報道，事件或與該銀行涉嫌參與洗錢有關。

德意志銀行是德國最大的銀行，於1870年成立，總部位於法蘭克福，也是世界上最主要的金融機構之一。德意志銀行在世界範圍內從事商業銀行的投資銀行業務，對象是個人、公司、政府和公共機構，數據顯示今年一季度利潤取得17%的高增長。

檢察官在一份聲明中表示，搜查令由法蘭克福地區法院發佈，懷疑未具名的德意志銀行員工可能違反了反洗錢法，並拒絕對外進一步透露細節。

有外媒表示，德意志銀行已經證實了這次“突襲”搜查，並表示與洗錢相關的可疑活動報告有關，並補充此次是充分與當局監管進行配合的調查。

值得注意的是，早在2018年，德意志銀行就曾因洗錢行爲遭美國司法部調查並被處7億美元罰款。170名警察進行了爲期兩天的突襲，德意志銀行的工作人員被指控幫助富裕的客戶逃稅，與此次調查似乎有些異曲同工之處。再往前的2017年，其曾因未能發現價值高達10億美元的欺詐而被罰款6.3 億美元（5.01億英鎊）。

德國聯邦金融監管局BaFin還曾敦促德意志銀行，儘快實施“進一步適當的內部控制”“保障措施”和“遵守盡職調查”等義務。