21世紀經濟報道記者 胡天姣 深圳報道

2022年12月30日，中國人民銀行連發3張罰單，對招商銀行、廣發銀行、銀聯商務及多名相關責任人作出行政處罰，合計罰款逾1.34億元。

其中，招商銀行因13項違法事由被處以警告，沒收違法所得5.69萬元，罰款3423.5萬元；廣發銀行因9項違法事由被處以警告，罰款3484.8萬元；銀聯商務也因9項違法事由，被處以警告，沒收違法所得15.72萬元，罰款6516萬元。

多家機構被罰，均指向反洗錢問題。去年以來，聯動優勢、愛農驛站和百聯優力等支付機構接連被大額處罰，反洗錢不力是支付機構被罰的主要原因之一。

9月，人民銀行反洗錢局召開反洗錢監管評估暨形勢通報會。會議提出，下一步，人民銀行將重點加快推進反洗錢法律制度修訂、完善風險爲本監管體系、加強反洗錢日常監管和溝通，調動義務機構反洗錢工作的積極性和主動性，引導義務機構更好地把防控洗錢風險作爲反洗錢履職的根本目標。

招行、廣發與銀聯商務被罰合計逾1.34億

根據行政處罰公示，招商銀行共違反13項規定，具體包括：違反賬戶管理規定；違反清算管理規定；違反特約商戶實名制管理規定；違反支付機構備付金管理規定；違反人民幣反假有關規定；佔壓財政存款或者資金；違反國庫科目設置和使用規定；違反信用信息採集、提供、查詢及相關管理規定；未按規定履行客戶身份識別義務；未按規定報送大額交易報告或者可疑交易報告；與身份不明的客戶進行交易或者爲客戶開立匿名賬戶、假名賬戶；違反個人金融信息保護規定；違反金融營銷宣傳管理規定。

對此，招商銀行被處警告，罰沒收違法所得5.692641萬元，罰款3423.5萬元。同時根據“雙罰”制，另有10名當事人被罰，罰金1萬元至14.5萬元不等。

廣發銀行被罰的事由包括，1．違反人民幣反假有關規定；2．違反人民幣管理規定；3．佔壓財政存款或者資金；4．違反國庫管理其他規定；5．違反信用信息採集、提供、查詢及相關管理規定；6．未按規定履行客戶身份識別義務；7．未按規定保存客戶身份資料和交易記錄；8．未按規定報送大額交易報告或者可疑交易報告；9．與身份不明的客戶進行交易。

除公司被罰款3484.8萬元外，廣發銀行另有12名當事人被央行處罰，罰金1萬元至9萬元不等。

銀聯商務因存在九項違法行爲，同被予以警告，並被沒收違法所得15.72萬元，罰款金額達6516萬元。

銀聯商務被罰事由爲：1．違反商戶管理規定；2．違反清算管理規定；3．違反條碼支付業務管理規定；4．違反機構管理規定；5．未按規定履行客戶身份識別義務；6．未按規定保存客戶身份資料和交易記錄；7．未按規定報送可疑交易報告；8．與身份不明的客戶進行交易或者爲客戶開立匿名賬戶、假名賬戶；9．違反個人金融信息保護規定。

該處罰金額超過此前百聯優力被罰的6489.33萬元，成爲2022年支付機構最大罰單。此外，銀聯商務四位時任相關責任人一併被處罰，罰金5萬元至11.5萬元不等。

反洗錢監管趨嚴

對第三方支付及相關行業的監管力度正在加強。除銀聯商務，2022年央行還曾發出一張六千萬級罰單及數張千萬級罰單。2022年11月，電子支付企業百聯優力因未落實防範電信詐騙風險相關要求、未落實商戶實名制管理要求、未落實商戶結算管理要求和未落實外包管理相關規定被警告，沒收違法所得3092.71萬元，並處罰款3396.62萬元，罰沒合計6489.33萬元。

2022年12月，人民銀行上海分行行政處罰公告顯示，郵儲銀行上海分行因存在“未按規定履行客戶身份識別義務、未按規定報送可疑交易報告”等違法行爲，被處以罰款559萬元。該分行三位副行長分別被處以罰款2.5萬元-7萬元不等。

2022年11月，人民銀行西安分行曾在官網一次性公佈了39張罰單。同樣因爲存在違反反洗錢管理規定，工商銀行陝西省分行、交通銀行陝西省分行、陝西秦農農商行等5家機構及34名相關責任人被處以罰款和警告，合計被罰金額超1200萬元。

反洗錢仍爲央行近階段的管理重點，前述三家機構多項違法事由均與違反反洗錢規定相關，如，“未按照規定履行客戶身份識別義務”“未按照規定保存客戶身份資料和交易記錄”“未按規定報送大額交易報告或者可疑交易報告”等多項涉及“反洗錢”領域的違法行爲。

2022年1月，央行、公安部等聯合印發《打擊治理洗錢違法犯罪三年行動計劃（2022-2024年）》，在全國範圍內推動開展打擊治理洗錢違反犯罪三年行動。與此同時，央行、銀保監會、證監會聯合印發《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，要求金融機構強化客戶盡職調查。

根據人民銀行公佈的2021年反洗錢監督管理工作總體情況，2021年人民銀行全系統完成對401家違規機構的處罰，罰款金額共3.21億元，對759名違規個人罰款1936萬元，兩項罰款合計3.41億元。另外有關統計則顯示，截止2022年7月份，今年已經有156家銀行業機構因反洗錢問題被罰，罰單金額總計達到1.6億元。

另據普華永道數據，2022年前三季度反洗錢罰單總計693筆，罰單總金額共計約3.89億元，超95%罰單採用了“雙罰”制。

2022年9月，人民銀行反洗錢局召開反洗錢監管評估暨形勢通報會。會議提出，下一步，人民銀行將重點加快推進反洗錢法律制度修訂、完善風險爲本監管體系、加強反洗錢日常監管和溝通，調動義務機構反洗錢工作的積極性和主動性，引導義務機構更好地把防控洗錢風險作爲反洗錢履職的根本目標。

（作者：胡天姣 編輯：辛繼召）