來源：新金融深度

作者 六斤桃

經營業績披露“停更”的鞍山銀行股份有限公司（下稱“鞍山銀行”），最近收到了一筆百萬的罰單。

1月3日，鞍山銀行因存在多種反洗錢違法行爲類型，被央行給予警告並罰款149.8萬元。同時，兩名相關責任人受到不同程度的處分。

除了收到監管部門下發的罰單外，鞍山銀行曝出內控欠缺問題，該行多位管理層人士公權私用，犯受賄罪或者牽涉內幕交易案等。

此外，鞍山銀行股東質量下滑。前十大股東中的四大股東存在失信被執行情況，股東財務狀況惡化進而造成該行股權頻遭質押、凍結及拍賣。

而鞍山銀行經營業績 “亮起紅燈”，該行披露的最新經營數據顯示，營收淨利呈兩位數下降，淨利潤降幅更是逾6成。同期，衡量資本充足水平的兩項指標跌破監管紅線。

值得一提的是，自2020年三季報後，鞍山銀行再未披露經營業績，因此還被中央結算中心點名通報。

違反反洗錢法被罰百萬，內控存“老毛病”

2023年元旦節後第一天，鞍山銀行就收到監管部門下發的罰單。

鞍山銀行的前身爲鞍山城市合作銀行股份有限公司，1998年更名爲鞍山市商業銀行股份有限公司， 2010年正式更名爲鞍山銀行股份有限公司。

1月3日，央行鞍山市中心支行公開的行政處罰表顯示：鞍山銀行因違反反洗錢法被給予警告並處以罰款149.8萬元，共涉及違法行爲類型達9項。

具體來看，包括：未嚴格落實個人賬戶實名制、未及時對存在可疑交易的賬戶採取暫停非櫃面業務措施、未建立聯繫電話號碼與身份證件號碼一一對應關係、爲註冊地和經營地均在異地的企業辦理開戶業務未對法定代表人或者負責人進行面籤並留存視頻、音頻資料等、備案類單位銀行結算賬戶開戶未向人民銀行備案2戶、超期向人民銀行備案1戶、未按規定識別客戶身份、未按規定開展客戶風險等級劃分、調整和審覈工作、未按規定開展持續的客戶身份識別、未按規定對高風險客戶採取強化識別措施。

同時，時任分管運營管理部的投資總監郭曉秋與時任反洗錢工作領導小組組長張誠，因負有直接責任分別被處以罰款5萬元與5.89萬元。

鞍山銀行內控缺陷由來已久，此前該行管理層頻頻曝出問題。

2022年8月，裁判文書網披露的一則刑事判決書顯示：公訴機關指控，鞍山銀行行長助理人選白東在擔任該行岫巖支行行長、總行公司業務部總經理及總行行長助理人選職務期間，利用其負責銀行貸款審覈審批等職務便利，爲他人在辦理相關貸款業務中謀取利益，收受賄賂款共計343萬元，故而犯受賄罪被判處有期徒刑六年，並處罰金30萬元。

2022年1月，據遼寧省紀委監委消息，鞍山市紀委監委通報查處了4起破壞營商環境的典型案件，包括鞍山銀行國際業務部原總經理馮慶利利用職權便利違規爲多家企業貸款提供幫助，收受他人賄賂共計594餘萬元，受到開除黨籍、行政開除處分，涉嫌犯罪問題移送司法機關處理。

同在去年1月，據證監會通報：張某從鞍山銀行時任副行級領導張某漢處，獲知*ST中富債務重組過程中非公開發行股票的內幕信息後，先後四次買入股票，累計獲利160餘萬元。並且，張某聽證階段提供的材料顯示，張某與張某漢在案發後存在婚姻關係。因內幕交易事實確鑿，張某被沒收違法所得並處以兩倍罰款，合計罰沒金額480餘萬元。

股東質量下滑，財報披露“難產”

內控漏洞頻出外，鞍山銀行的股東質量也面臨下滑壓力。

據不完全統計，鞍山銀行前十大股東中有四家已淪爲“老賴”。

2022年12月29日，據北京市第一中級人民法院公告，中國華陽投資控股有限公司共有50起被執行案件，執行標的合計94.73億元，其中42起爲終本執行案件，未履行金額合計爲65.86億元。

法院審理後裁定，對中國華陽投資控股有限公司及相關主體實質合併破產清算。另據執行信息公開網，該公司此前存在4條失信被執行記錄。

此外，宏運集團有限公司5次登上失信被執行人榜單；鞍山市國銳化工有限公司於2022年2月被立案納入失信被執行人名錄；丹東航道工程局有限責任公司於2021年2月入列“老賴”隊伍。

企查查顯示，中國華陽投資控股有限公司爲鞍山銀行第二大股東，宏運集團有限公司爲第三大股東，鞍山市國銳化工有限公司與丹東航道工程局有限責任公司並列第九大股東。

股東財務狀況惡化，鞍山銀行股權多遭質押、凍結、拍賣。

據國家企業信用信息公示系統，截至今年1月3日，鞍山銀行有效被質押股權達9.97億股，佔其最新披露的總股本比例超3成。第八大股東遼寧中遠汽車部件製造有限公司兩度被列爲被執行人，凍結標的合計7400萬元。

另據京東拍賣網，宏運集團有限公司所持鞍山銀行1.46億股股權，於2018年曆經兩次拍賣終以6.8折才拍出。丹東航道工程局有限責任公司持有的5000萬股股權則於2022年打9折進行一拍卻流拍。並列第九大股東海城市石油機械製造有限公司所持10%股權，經過7.5折一拍、6折二拍後，同樣以流拍收場。

近年來，鞍山銀行的經營業績不太樂觀。

目前，鞍山銀行披露的財報截至2020年三季報。數據顯示，該行營收淨利雙降，分別實現營業收入與淨利潤5.29億元與1.13億元，分別同比下降32.15%與63.31%。

同期，資本充足水平承壓顯著。截至2020年9月末，鞍山銀行核心一級資本充足率、一級資本充足率及資本充足率依次爲7.79%、7.79%、9.91%，其中，一級資本充足率與資本充足率均跌破8.5%與10.5%的監管底線。

值得注意的是，鞍山銀行的資產質量一度“跳水”。

2018年，鞍山銀行不良貸款餘額由2017年的9.49億元激增850.52%至90.21億元；不良貸款率由1.78%驟升至13.25%，突破監管紅線11.47個百分點；撥備覆蓋率由281.27%斷崖式跌至44.54%，低於監管下限75.46個百分點。

經營狀況不理想，或導致鞍山銀行財報“難產”。因遲遲未披露2020年年報，該行曾被官方部門點名。

2021年6月，據中央結算公司發佈的《關於銀行間市場金融債券發行人、擔保人及資產支持證券受託機構披露2020年度報告情況的公告》，鞍山銀行的2020年年報截止公告日期尚未披露。

重重挑戰與壓力下，鞍山銀行也試圖改變局面。

2022年 5月，鞍山銀行在官網發佈市場化選聘職業經理人公告，公開招聘總行行長1名，總行副行長3名。11月，該行三名新任副行長的任職資格獲得銀保監會覈准批覆。

另據債券信息網12月消息，遼寧省將發行65億元支持中小銀行發展專項債券，其中35億元募集資金將用於補充鞍山銀行的資本金，一定程度上利於緩解該行資本承壓狀況，增強風險抵禦能力。