21世紀經濟報道記者 唐婧 北京報道

1月10日，武漢市自然資源和規劃局聯合市住房保障和房屋管理局、市地方金融工作局、中國人民銀行武漢分行營業管理部和武漢住房公積金管理中心發佈《關於推行二手房“帶押過戶”深化登記金融協同服務工作的通知》（下稱“通知”）。這意味着，今後在二手房交易過程中，賣方不需要先歸還原有房貸就可以完成過戶登記，買方可帶抵押過戶獲取金融貸款。

據21世紀經濟報道記者不完全統計，2022年8月份以來，已有包括深圳、廣州、杭州、武漢等超過20個城市陸續宣佈推出二手房“帶押過戶”的交易模式。

記者瞭解到，從目前的落地情況來看，如果買賣雙方的貸款銀行不是同一家銀行，二手房“帶押過戶”的落地實施仍然存在難點痛點，例如買房雙方貸款銀行對同一套房產的評估價值可能不同，賣方貸款銀行顧慮存量房貸業務流失，買方貸款銀行擔心引入產權風險等。

據《長江日報》報道，目前招商銀行、光大銀行作爲試點銀行正積極研究探索試點二手房買賣跨行信貸流程，推進“帶押過戶”模在漢全面落地。

最快可實現當天辦結

《通知》指出，買賣雙方達成交易意向，通過市住房保障和房屋管理部門的存量房交易網籤系統申報二手房買賣合同網籤。買方向買方貸款銀行申請商業貸款、公積金貸款或組合貸款，賣方向賣方貸款銀行申請提前還款和“帶押過戶”，簽訂抵押貸款、提前還款、資金管控方式等相關協議，買賣雙方貸款銀行審批通過。

買賣雙方及雙方貸款銀行共同向不動產登記機構申請辦理二手房“帶押過戶”登記事項。不動產登記機構完成登記後，及時向雙方貸款銀行及公積金管理部門推送登記信息。貸款銀行收到不動產登記機構推送的登記信息後，按照協議約定，及時從資金管控相關賬戶中劃扣賣方所欠債務，結清賣方貸款，剩餘部分劃轉至賣方個人銀行賬戶。

“以往有貸款未結清的二手房過戶交易，需要經歷結清貸款辦理解押、過戶、買方辦理抵押貸款三個流程，辦結時間最少在10個工作日。”武漢市自然資源和規劃局漢陽分局不動產登記窗口相關負責人介紹，實行“帶押過戶”政策後，最快可實現當天辦結，分局還將進一步協同更多銀行，拓寬“帶押過戶”銀行網點覆蓋面。

跨行“帶押過戶”仍存阻力

記者從武漢市自然資源和規劃局官網瞭解到，不同於深圳的先試點同一家銀行二手房“帶押過戶”再推廣至不同銀行，武漢的“帶押過戶”模式計劃同一家銀行和不同銀行之間的“帶押過戶”同步推進。但在實際落地層面，不同銀行之間的“帶押過戶”仍然難以實施，銀行的配合意願稍顯不足。

來源：武漢市自然資源和規劃局官網

記者致電武漢市漢陽區不動產登記中心，對方回應稱現在同一家銀行和不同銀行都可辦理“帶押過戶”業務，業務流程上沒有問題，但是先要取得買賣雙方貸款銀行的同意纔可辦理。

招商銀行武漢分行二手房業務相關業務負責人向記者透露，目前招商銀行只能實施同一銀行的二手房“帶押過戶”業務，跨行相關業務暫時還無法落地。

“不是我們一家銀行沒法辦理跨行‘帶押過戶‘，現在各個銀行都沒法辦理。政府文件雖然出來了，但具體落地還有很多地方沒打通。”上述負責人表示。

光大銀行武漢分行二手房業務相關業務負責人告訴記者，政策文件雖然下來了，但具體的業務流程還是每個銀行自己制定，現在條件還不成熟，跨行“帶押過戶”還沒法辦理，同一銀行的“帶押過戶”也建議等到年後再辦。

廣東省城規院住房政策研究中心首席研究員李宇嘉曾向記者指出，在金融監管層面建立協同機制，消除各方顧慮，對於全面推廣二手房“帶押過戶”至關重要。

武漢市住房保障和房屋管理局統計數據顯示，2022年1-10月，存量房成交69804套，成交面積696.01萬平方米，同比減少20.05%；其中，存量住房成交65571套，成交面積638.15萬平方米，同比減少22.45%。

2023年1月5日，央行官網公佈建立首套住房貸款利率政策動態調整機制，新建商品住宅銷售價格環比和同比連續3個月均下降的城市，可階段性維持、下調或取消當地首套住房貸款利率政策下限。據長江證券研究所統計，當期70個大中城市中，有38個城市符合要求，武漢市是其中之一。據瞭解，武漢首套房貸利率最低已至3.9%，正式進入“3字頭”時代。

（作者：唐婧 編輯：李玉敏）