51信用卡公告

來源：華夏時報

本報記者付樂 劉佳 北京報道

港股上市公司51信用卡近日發佈公告稱，將終止綜合入賬附屬公司。

這裏所指的附屬公司爲北京首惠開桌科技有限公司（下稱“首惠開桌”），持有第三方支付機構北京雅酷時空信息交換技術有限公司（下稱“雅酷時空”）全部股權。這也意味着51信用卡“痛失”支付牌照。

就在前不久，51信用卡失去了一張小額貸款牌照，如今又失去了支付牌照的控制權，再加之業績一再虧損，股價也一路跳水，51信用卡下一步將何去何從？

“沒有牌照，相當於無證駕駛，業務開展的過程中或存在違規風險。”某金融行業人士1月15日對《華夏時報》記者表示，在國內強化監管，推動小貸公司規範經營、高質量發展階段，“無證駕駛”將面臨的監管壓力可想而知。從機構長遠健康發展看，需要加快理順內部股權結構，健全管理制度，完善內部治理，取得監管牌照，依法合規經營。

痛失支付牌照

具體來看，51信用卡公告稱，由於其附屬公司前控股股東楊帆於2022年8月3日起，限制首惠開桌及其附屬公司（合稱“首惠集團”）管理層與集團員工接觸，並干擾了首惠集團的業務營運，集團自此無法與首惠集團進行工作溝通，亦不能查閱首惠集團的所有賬簿及記錄。

早在2022年11月4日，51信用卡表示，其支付牌照實際控制人變更尚未獲得中國人民銀行的確認。集團與首惠開桌的前控股股東楊帆，就首惠開桌的管理發生爭議。首惠開桌持有雅酷時空的全部股權，而雅酷時空則持有有效的支付業務牌照。

企查查顯示，首惠開桌是持牌第三方支付機構雅酷時空唯一控股股東，持股比例爲100%，法定代表人和董事長均爲楊帆。

說到底，51信用卡和楊帆之間的爭議問題，在於支付牌照控制權。從目前披露的信息來看，2022年8月至今，51信用卡失去首惠集團的決策權已接近半年之久。

值得一提的是，首惠集團旗下雅酷時空手中控制的支付牌照，對從事以金融科技服務爲主的51信用卡而言舉足輕重。

根據51信用卡的披露，首惠集團主要業務是在中國經營充值卡發行與受理、互聯網支付及技術服務。其在2021年貢獻的收益在51信用卡集團的總收益中佔比達18%。2022年上半年，這一佔比升至更高，高達51%。

換句話說，失去了對首惠集團的控制權，51信用卡一張重要的金融支付牌照，而不能入賬的部分都將計入一次性虧損，終止綜合入賬對51信用卡影響不小。

公開資料顯示，51信用卡成立於2012年，是在線信用卡管理平臺，主打信用卡賬單管理軟件“51信用卡管家”。後又入局網貸P2P，推出“51人品貸”、“給你花”等產品。

2018年7月13日，51信用卡登陸香港主板上市，一時風光無兩，市值逾百億港元。

相比上市初期的高光時刻，51信用卡的後續發展顯得坎坷。2018-2021年，51信用卡分別實現營業收入28.12億元、20.45億元、2.74億元、4.40億元；分別實現歸母淨利潤21.62億元、-11.29億元、-16.99億元、-2.34億元。2022年上半年，51信用卡實現營業收入2.62億元，實現歸母淨利潤-0.06億元。51信用卡虧損的主要原因，與P2P業務的清退有關，其網貸業務受阻，業績一落千丈。

從歸母淨利潤可以看出，2019年和2020年是51信用卡較爲艱難的兩年。

2019年10月，51信用卡因遭調查引發市場各種猜測，股價隨之閃崩，一度暴跌超40%。根據杭州警方當時通報，10月21日，對51信用卡有限公司委託外包催收公司涉嫌尋釁滋事等犯罪行爲開展調查。

2020年，51信用卡完成了對P2P業務的清退，半年報稱已通過向個人投資者支付約人民幣6.25億元現金或轉讓至第三方機構的方式結清了所有個人投資者的剩餘未償還貸款。

“危機四伏”

從金融牌照資源來看，不久前，51信用卡剛剛失去一張小貸牌照。

2022年8月，江西省地方金融監管局發佈公告，取消撫州市6家小額貸款公司小額貸款試點資格。其中就包括51信用卡旗下撫州恩牛網絡小額貸款有限公司。

根據監管要求，這6家企業應當依法辦理工商註銷或變更，繼續保留的市場主體，可以依法清收存量貸款，但不得經營小額貸款業務，且企業名稱中不得含有“小額貸款”“小貸”字樣、經營範圍不得含有“經營小額貸款業務”。從小額貸款經營許可到期之日起，如果繼續開展小額貸款業務，按照非法發放貸款處置。

在金融業人士看來，儘管小貸公司競爭加劇，對小貸公司的內部管理、風控，服務產品創新和融資方面能力要求高，但國內市場潛力巨大，隨着經濟活動重回正軌，小貸公司業務也有望保持較快增長。

除了金融牌照接連“流失”，51信用卡又被監管點名，限期整改。

近日，浙江省網信辦公告依法查處了173款違法違規App，其中包括了“51信用卡管家”，其開發者爲杭州恩牛網絡技術有限公司，是51信用卡的實際主體。

據披露，“51信用卡管家”App存在四項違規行爲，具體來看存在“未明示收集使用個人信息的目的、方式和範圍”“未經用戶同意收集使用個人信息”“違反必要原則，收集與其提供的服務無關的個人信息”“未經同意向他人提供個人信息”等問題。

被列入違法違規App名單之中，意味着51信用卡管家需要儘快進行整改。按照規定，浙江網信辦依法責令限期50日完成整改，如果逾期沒有完成整改，將會被下架處置。