每一個睿智的靈魂
![]()
作者：毒哥&玉成
來源：毒雞湯（ID：Du-JiTang）
01
最近看到一條非常奇葩的消息：浙江寧波一名女子在銀行提現30萬之後當街被搶，該女子立馬報警，警察根據監控視頻，很快就抓住了搶錢團伙，並追回29萬多。
該女子高高興興地給派出所送了錦旗，還親自去到派出所打算拿錢，結果剛進去，就被民警們控制住了。
原來警方順藤摸瓜，發現這30萬居然是洗錢團伙的贓款，再仔細一查，揪出了一個大型境外詐騙團伙，涉案金額一共2500多萬。
這名女子顯然只是團伙裏的一名馬仔而已，可能知道一些內幕但不多，所以才那麼虎，被搶了馬上去報警，結果自己把自己送進去了。更大的反轉還在後頭，警方對搶錢的那夥人也進行了調查，結果發現他們和被搶女子屬於同一個詐騙團伙，大概是每天看着流水般的黑錢，忍不住心動了，想着黑喫黑。他們本料定女子不敢報警，自己這波就穩了，沒想到女子不按套路出牌，導致他們自己連同背後的整個集團被連鍋端，最後一共有72個人被抓。報道在這裏就結束了，有一說一，這種壞人自食其果的新聞看着還真挺治癒的，但再細想一下，壞人自食其果的結局，是建立在黑喫黑內部裂痕的前提下的。一個團伙能洗出2500萬，說明運作了已經不是一天兩天。如果沒有半路搶錢這段插曲，或者說女子被搶之後沒有報警，那麼這個團伙是不是永遠高枕無憂了？再想深一層，“洗錢”這個詞我們平時聽得多，但具體究竟有什麼套路，是怎麼運作的，很多人其實不甚瞭解。所以我們今天也來說說這個話題，也許看完就會發現，洗錢的套路離我們真的不遠，正因爲這樣，才更需要警惕。洗錢，英文“money laundering”，顧名思義，就是將來路不明的黑錢在一些看上去“正規”的渠道里過一圈，僞裝成合法收入，以逃避法規的監管。經典美劇《絕命毒師》裏就有類似的情節，主角老白（walter white）在不同時期，分別以衆籌、買匯票、開洗車店等方式實現洗錢。饒是這樣，黑錢最終還是太多了，只能將現金放進大桶裏，最終還因爲主角的智熄操作被人搶去了一大半，和上文聊到的新聞居然殊途同歸。藝術來源於生活，從另一個角度也能體現洗錢對於犯罪團伙來說有多麼重要。而隨着互聯網和社交媒體的發展，洗錢的手段也是不斷升級，真正做到了神不知鬼不覺。一是利用難以監管的現金交易，比如賭場、酒吧這些地方，就是最佳的場所；二是購買大額資產，比如房產以及難以估值的古董或者藝術品等等，然後轉手賣掉，錢從左口袋轉到右口袋，不知不覺中就洗白了；三是通過買賣股票、基金來洗錢，這種操作在過去並不少見，但近年來隨着證券市場監管的加強，願意用這個方法的人已經越來越少了。由此可見，傳統的洗錢方式有比較明顯的短板，比如說單次交易的數額大、高調容易暴露等等。但是進入到新時代，情況有了新的變化，犯罪分子們往另一個方向點技能樹，終於學會了化整爲零，創造出一種全新的套路：人頭賬戶。人頭賬戶和傳統的大額單次交易的洗錢方法堪稱兩個極端，人頭賬戶的精髓在於“小而多”，也就是說每次的交易金額都不會很大，不足引起警方的注意。但與此同時，交易的數量會非常多，所有的這些交易賬戶隱藏在人羣之中，讓警方很難辨認究竟哪些是合法的，哪些是非法的。要是在以前，一下子弄到這麼多交易賬戶也不容易，但現在隨着互聯網發展，個人隱私也不斷被泄露，堪稱人均裸奔，交易賬戶一下子就變成了最不值錢的東西。不法分子們想要獲得大量的交易賬戶，通常也有幾種方法，一是通過黑產鏈，批量購買個人信息，再利用個人信息註冊人頭賬戶。這些個人信息一般都是普通人在不知不覺中泄露的，所以也提醒大家一句，無論是線上還是線下，最好不要在官方機構之外的地方透露自己的信息。否則不知不覺成爲犯罪分子的棋子，那就真的欲哭無淚。第二種方法，就是利用人貪小便宜的心理，在網上發佈所謂的“兼職”信息，比如編造一些一眼假的理由，然後要求兼職者在虛擬貨幣交易平臺，或者微信、支付寶上提現。在這種情況下，兼職者要不過於天真，對犯罪套路一無所知，要不就是雖然隱約感覺不對勁，但在利潤的驅使下選擇無視。在這過程中還會出現一種很典型的僥倖心理，就是“這麼多人都這樣做，我跟着做肯定不會出問題，就算出問題，也肯定抓不到我頭上。”但實際上，每年因爲這個中招的年輕人一點都不少，只是關注度不高，導致很多人還矇在鼓裏而已。比如就在去年六月份，江蘇一位大學生接了個“兼職”，在僱主的指使下新開了好幾張銀行卡，短短几天流水過百萬，很快就引起了銀行的注意，並且上報警方。警方很快就認定這名大學生背後就是一個大型的洗錢團伙，最終將所有涉案人員全部抓獲，這名原本前途無限的大學生也因爲自己的一時糊塗，付上了非常大的代價。這名大學生和上文說到的被搶後報警的女子性質應該差不多，都是集團黑鏈最底層的小螞蟻，用自己的身份信息來“搬運”黑錢，同時也是最容易被抓的那部分人。天下沒有免費的午餐，如果大家遇到類似的輕鬆又賺錢的“兼職”，不妨先想一想，提個現這麼容易的事情，爲什麼有人自己不幹，也不叫親戚朋友幹，偏偏讓素昧平生的你來幹，幹完還要另外給你錢。想通這一點，絕大部分騙子自然就套路不到你了，希望大家擦亮眼睛吧。我國刑法中有洗錢罪這一條，量刑標準是“處五年以下有期徒刑或者拘役，並處或者單處罰金;情節嚴重的，處五年以上十年以下有期徒刑，並處罰金”。這個標準本來伸縮性就非常大，再加上洗錢團伙一般規模都挺大，內部組織和分工明確，雖然乾的都是洗錢的活兒，但責任肯定不能一概而論。在這裏我也參考了最高檢去年發佈的幾個典型案例，來說說一些關鍵責任人的量刑。比如江蘇無錫一名騙子，以買彩票爲名進行非法集資，最終獲得3億贓款。這3億贓款最終只收回了50多萬，騙子本人以非法集資和偷越國境罪被判處15年有期徒刑，另外追繳50萬，罰金2萬。另外有一名幫他洗錢的親戚，被判有期徒刑五年九個月，但由他操作的60多個傀儡賬戶的戶主，並沒有被追究刑事責任，大概率是因爲他們並不知情。另外一個案例，就是我們上文提到的兼職“跑分”賺返利的套路，有市民舉報了某個非法的“跑分”軟件，警方事後抓了21名用戶。這21名用戶，都是爲了兼職賺錢而湊到一起的，換句話說，本質都是最底層的小螞蟻。有些人爲了賺錢，事先交了幾千到幾萬不等的保證金，還把自己和親朋好友的信息都賣了，從某個角度來說，都是些愚蠢且貪婪的可憐人。但是最後，只有三名用戶免除刑事責任，另外18人全部入刑，理由是前者是真沒經驗且不知情，屬於太單純被騙了，而後者多多少少都知情，而且參與的數額相對更大。由此可見，是否知情和主動參與，在洗錢罪中對量刑的影響比較大，一旦確定參與者是知情的，那麼該進的大牢就免不了。而且現代的刑偵技術已經非常先進，參與者是否知情，不是他們自己說了算的，而是可以從聊天記錄、銀行流水、賬戶信息等細節上體現出來。所以千言萬語匯成一句話，人在做天在看，千萬不要心存僥倖。有些歪心思是動不得的，錢還是踏踏實實賺得纔好。 別怪我毒舌，生活比我的話更刻薄。負能量也是雞湯，只不過它更真實。
