3月28日，民生銀行管理層出席業績說明會，圍繞不良資產處置、營收下滑、關聯貸款的情況進行交流。

前一日晚間，民生銀行2022經營業績出爐。2022年，民生銀行集團實現歸屬於本行股東的淨利潤352.69億元，增幅2.58% ；實現營業收入1424.76億元，降幅15.60%。

截至2022年末，該行資產總額爲7.26萬億元，增幅4.36%，其中，發放貸款和墊款總額4.141萬億元，增幅2.36%；負債總額6.64萬億元，增幅4.34%，其中，吸收存款總額3.99萬億元，增幅5.77%；不良貸款率1.68%，比上年末下降0.11個百分點。

“存量風險得到了化解，2020年至2022年，本行累計清收處置不良和存在風險隱患的資產超過3000億元，存量風險基本上化解完成。”在業績會上，民生銀行執行董事、副行長袁桂軍表示。

自2020年新一屆領導班子上任以來，民生銀行不良貸款處置問題一直備受市場關注。袁桂軍介紹，三年在化解不良和存潛在風險的資產過程當中，民生銀行累計實現現金清收超過1200億元，現金回收率接近40%。其中，2022年該行清收處置不良1010億元，不良貸款處置了840.76億元，現金清收425億元，超過42%。

“不良資產處置超千億”成爲了民生銀行2022年的經營亮點。與此同時，該行實現了不良逾期“四降”。

數據顯示，截至2022年末，該行不良貸款總額693.87億元，比上年末減少29.51億元 ；不良貸款率1.68%，比上年末下降0.11個百分點；逾期貸款總額823.61億元，比上年末減少53.64億元；逾期貸款率1.99%，比上年末下降0.18個百分點。

袁桂軍還介紹，民生銀行新發放貸款不良率較低，近三年、近兩年和近一年，該集團公司新發放貸款不良率分別爲0.42%、 0.33%和0.19%。

從盈利情況來看，2022年，民生銀行集團實現歸屬於本行股東的淨利潤352.69億元，增幅2.58% ；實現營業收入1424.76億元，降幅15.60%。

對於營業收入下滑的原因，主管會計工作的副行長李彬解釋稱，既有外部環境的影響，也有該行進行結構調整的因素。具體包括以下四方面的原因。

一是業務結構逐步穩健的同時，資產收益水平有所下降。2022年，民生銀行持續強化穩健經營，迴歸業務本源，加大對重點領域和優質客戶的貸款投放。截止到2022年末，總分行級戰略客戶有1351戶，戰略客戶貸款餘額10744億元，增幅19.7%，規模佔比達到了26.1%，同比提升3.8個百分點。與此同時，也是受外部環境的影響，房地產貸款規模日均同比減少，而且房地產貸款重定價的收益率下降也比較多。

與此同時，投資方面，民生銀行進一步降低非標投資和abs投資規模。2020年以來，該行一直持續降低非標投資和abs投資規模，同時增加流動性較強，安全性較高的短久期利率在配置。利率債投資比上年末增加1144億元，增幅10.3%。當年該集團貸款收益率4.53%，同比下降43個bp，投資收益率3.17%，同比下降了22個bp。

“雖然本行的資產收益率有所下降，但是我們的資產結構更加安全穩健，所承擔的信用風險也在降低，這對未來的發展肯定是有利於改善資產質量，爲將來的健康高質量發展奠定了基礎。”李彬指出。

二是客戶基礎培育初見成效的同時，客戶經營有待深化，還需要着力推進貸款規模的增長。民生銀行目前正在處於改革的進程中，雖然客戶基礎不斷夯實，有效客戶數也在明顯的增長，但是增長的動能還需要進一步釋放。2022年末，該行各項貸款餘額比上年末增加955億元，增速2.4%，在總資產中佔比下降了1.1個百分點，這一點也是未來需要着力去改善的。

三是多重因素疊加，存款成本同比上升，2022年民生銀行存款成本率2.29%，同比上升11個bp。不過，存款成本率的上升主要是體現在去年的上半年，對此，民生銀行積極採取措施，加強負債管理，所以當年定期存款新發生利率得到了有效的控制。而且從下半年開始，人民幣存款成本率逐季環比下降，存款成本得到邊際改善。

四是淨非利息收入下降，淨非利息收入的下降主要是受市場波動的影響。因爲2022年年底資本市場價格波動，對該行理財回表的股權、抵債的股權等資產估值產生較大的影響，公允價值變動損益下降較多。

李彬表示，“從2022年總體的情況來看，民生銀行業績短期內是有壓力，但是我們堅持穩健合規的經營理念，大力拓展基礎客戶，發展基礎業務，持續改善業務結構，相信大家也看到了我們經營的安全性穩定性在不斷提升，發展動能正在逐步增強。”

值得一提的是，由於民生銀行的股權結構特點，其關聯貸款的關注度一直很高。在本次業績會上，該行管理層也重點介紹了關聯貸款的情況。

“前段時間，我們對泛海控股集團進行了起訴，因爲（貸款）逾期的問題，根據法院的反饋，大概4月底開庭。泛海控股集團確實有風險，因此，民生銀行採取了加負債權、壓降敞口的策略，對存量業務追加抵押物和擔保，其他的股東總體情況還是挺好。”袁桂軍透露。

據民生銀行2022年年報披露，截至報告期末，中國泛海控股集團有限公司信用證券賬戶持有該行股份數量爲360萬股，佔其總股本的比例爲0.0082%。2023年1月10日、1月18日，泛海控股集團持有該行1，799，582，618股股份被輪候凍結。

對於七大股東關聯方的授信情況，袁桂軍介紹，七大股東關聯方的授信1088.05億元，貸款餘額626.88億元，與上一年相比，有2家授信金額是增加的，5家是減少的。七大關聯股東授信提用率57.6%，剔除泛海剩下6家的授信的提用率47.6%，這在整個民生銀行客戶授信提用率的中間位置。

袁桂軍表示，“除了泛海之外，民生銀行其他6大股東整體的經營還不錯，我們也嚴格按照監管要求，依照法律法規和本行的信貸管理制度，對關聯交易實施有效的管控。股東的貸款均要求提供足額的抵押質押或者是擔保，剔除泛海之外，6大股東資產質量正常，整體的風險還是可控，應該說正常類貸款還都不錯。”

公開資料顯示，民生銀行於1996年1月12日在北京成立，是中國第一家主要由民營企業發起設立的全國性股份制商業銀行，2000年、2009年先後在上交所和香港聯交所掛牌上市。

2022年財報顯示，該行前十大股東包括香港中央結算（代理人）有限公司、大家人壽保險、同方國信投資控股有限公司、新希望六和投資有限公司、泛海控股集團、上海健特生命科技有限公司（控股股東爲巨人投資有限公司 ，實控人爲史玉柱），華夏人壽保險、中國船東互保協會、東方集團股份有限公司。