每經記者 張壽林 

日前，中國銀聯發佈《中國銀行卡產業發展報告（2023）》。根據報告，2022年，國內銀行卡產品發行數量較上年減少21.3%。17家大型商業銀行卡產品規模佔比較2021年下降0.2個百分點，市場集中度基本持平；鑽石卡和白金卡等高端卡產品規模佔比爲20.8%，與2021年持平。

銀行卡產業機構已全面推進數字化轉型。報告指出，2023年，各類技術將進一步交叉融合發展，賦能支付產業。

發行4636款卡產品

總量方面，據不完全統計，2022年國內髮卡機構共發行4636款卡產品，卡產品數量較上年減少21.3%。

17家大型商業銀行發行的卡產品數量達到2750款，佔全部卡產品的比重爲59.3%，較上年下降0.2個百分點，卡產品發行市場集中度與上年基本持平。

從髮卡機構分佈來看，2022年國內四大行發行的卡產品數量呈下降態勢，發行數量爲505款，佔比爲10.9%，較上年下降4.9個百分點；交行、招行、郵儲等13家大型商業銀行的卡產品發行數量爲2245款，佔比爲48.4%，較上年上升4.7個百分點。

從卡性質看，銀行卡主要分爲借記卡、信用卡和預付費卡三種。2022年，借記卡產品數量最多，達3187款，佔比68.7%，較上年下降0.7個百分點；信用卡產品數量爲1433款，佔比30.9%，較上年上升0.7個百分點。

境外發卡方面，2022年境外新發銀聯卡逾2500萬張。截至2022年底，境外已有78個國家和地區累計發行超2億張銀聯卡。

更注重差異化經營

對於2023年銀行卡產業趨勢，報告分析，當前，產業各方已轉向存量用戶市場爭奪，在傳統線上服務市場已趨於同質化的背景下，金融機構將更加註重對用戶的差異化經營，持續升級數字化服務範圍和能力。

髮卡方面，報告指出，在經歷“跑馬圈地”的快速發展階段後，商業銀行將進一步建立差異化競爭優勢。一是加快卡產品創新，加強針對細分客羣和市場的產品開發。二是更注重本地化、精細化運營，根據不同區域市場特點，洞悉地方用戶偏好，並立足本地化資源，探索區域性的產品和權益策略。

信用卡業務合規方面，報告判斷，2023年，商業銀行將繼續落實整改要求，重視業務合規高於發展速度。一是嚴控過度授信，規範信用卡息費收取，全面準確披露卡產品的收費標準。二是不斷豐富產品供給，優化信用卡服務水平，進一步實現專業化、差異化、精細化經營，推動線上線下一體化生態閉環建設。三是建立數字化、智能化的風控體系。

報告還指出，2023年，銀行也將加快推進數字化、線上化，不斷提升髮卡效率和客戶體驗。一是銀行將按照風險可控、穩妥有序原則，積極試點探索線上信用卡業務等創新模式，爲用戶提供“申綁用”一體化的便捷體驗。二是信用卡的聯名合作方選擇傾向線上場景平臺。三是銀行將圍繞客戶的生命週期、消費偏好、用卡週期、產品選擇等，大規模實施分羣標籤，觸點布控，促進千人千面的精細化經營，以挖掘市場潛力，滿足客戶需求，激活存量用戶。