国民金融素养白皮书发布：地区性差异较大 90后整体水平较高

7月19日，贝壳财经记者了解到，由中国社会科学院国家金融与发展实验室主导编写的《国民金融素养白皮书（2022-2023版）》（以下简称《白皮书》）正式发布，这也是量子之歌连续第三年支持《白皮书》的编订工作。

据悉，2022年7月，中国社会科学院国家金融与发展实验室正式启动国民金融素养调查研究项目，并在全国范围内开展抽样调查，本次调研数据涉及31个省、自治区和直辖市，回收调研数据共计4639份，在调查的基础上，今年的《白皮书》还邀请了北京金融科技研究院、全球数字金融中心（杭州）、京东科技、度小满等机构参与支持，并基于启牛学堂在金融素养知识普及方面的实战经验，为金融素养提升的实操部分提供丰富范本。

《白皮书》调查结果显示，我国国民金融素养表现出较大的地区性差异，且与国民的性别、年龄、受教育程度、年收入水平等特征密切相关。

因此，《白皮书》建议，政府、金融机构和有关高校在宣传普及金融基础知识时，可以采用地区差异化的措施，重点关注西部省份和中部省份的宣传度与普及性。

国民对基础金融工具了解程度较低东部居民素养更高

金融素养会影响微观家庭和个人的金融行为，提高国民金融素养对防范和化解金融风险、维护金融稳定安全以及提升金融消费者信心都具有重要作用。

我国国民金融素养如何？《白皮书》显示，国民对股票、债券、基金和金融理财产品等基础金融工具的了解程度较低，其中，非常了解的受访者仅占2.7%，比较了解的受访者占15.93%，同时，还有14.77%的受访者表示完全不了解。

尽管如此，仍有49.27%的受访者投资过基金和股票，这表明，我国居民大多缺乏完善的金融投资策略，没有对金融产品进行系统的了解和分析而盲目或跟风投资，投资效率整体不高。

的确，根据调研，在过去一年，仅有6.11%的受访者投资股票获利，同时，仅有11%的受访者在基金投资中获利。

此外，《白皮书》还显示，尽管调研数据显示国民总体金融素养处于较低水平，但仍然具有显著的差异。

从地区差异性来看，东部省份的居民金融素养较高，其次是中部省份，受到经济发展水平、受教育程度、交通便利性等方面的影响，西部省份的居民金融素养最低。

从个体异质性分析，在我国，男性的金融素养高于女性，25-35岁年龄段人群，即90后（当代推动国家经济社会发展的主力军）的金融素养水平在各年龄阶层处于较高水平，此外，受教育程度越高，年收入水平越高，居民的金融素养越高。

从年龄上看，金融素养呈现倒“U”型分布，即老年人和青少年的金融素养水平相对较低，“一老一少”是金融教育持续关注的重点对象。

《白皮书》称，这表明，政府、金融机构和有关高校在宣传普及金融基础知识时，可以采用地区差异化措施，重点关注西部省份和中部省份的宣传度与普及性；其次，相关部门可以针对不同群体实施差异化政策；同时，针对金融素养较高的群体，应对其实行激励政策，鼓励其在金融市场中发挥引导作用。