轉自：投資者網

公司償付能力指標貼近“紅線”。

日前，國家金融監督管理總局網站信息顯示，英大泰和人壽保險股份有限公司（以下簡稱“英大人壽”）因兩項違法違規事實被罰280萬元，四位對違法行爲直接負責的主管人員被處以警告，並各處罰款7萬元。

行政處罰信息公開表顯示，英大人壽存在兩項違法違規事實：報送監管部門的標準化數據報表不真實，報送監管部門的關聯方和關聯交易信息不真實。時任公司副總經理夏凡，時任公司副總經理、董事會祕書、首席風險官靳松，時任公司數據管理部（大數據中心）總經理週一波，時任公司辦公室（黨委辦公室、董事會辦公室）副總經理畢穎慧對上述違法行爲直接負責。

資料顯示，英大人壽於2007年6月成立，公司現有27家股東，其中，國網英大國際控股集團有限公司持股20%，爲公司第一大股東；美國萬通人壽保險公司持股19.90%，爲公司第二大股東。截至2023年5月，英大人壽在全國21個省市設立分公司，共開業運營103箇中心支公司、358個支公司。

保險業務收入持續增長

近幾年來，英大人壽保險業務收入持續增長。年報顯示，公司保險業務收入從2017年的40.23億元，增長到2022年的178.58億元。

盈利能力方面，英大人壽在2017年至2021年期間一直保持較強的盈利能力。年報顯示，2017年至2021年，公司分別實現淨利潤爲1.43億元、1.49億元、2.04億元、2.83億元以及3.77億元。

但是到了2022年，英大人壽業績急轉直下。年報顯示，公司去年實現淨虧損3.89億元，結束了連續盈利的歷史。

具體來看，在英大人壽2022年支出項目中，退保金和手續費及佣金支出兩項增長幅度較大。年報顯示，去年公司退保金爲14.75億元，較2021年增加10.62億元，同比增長257.14%；去年手續費及佣金支出爲22.94億元，較2021年增加11億元，同比增長92.13%。

到了2023年，英大人壽上半年實現扭虧爲盈。償付能力報告顯示，公司一季度實現淨虧損3.23億元，二季度實現淨利潤3.59億元，上半年累計實現淨利潤3619.21萬元。

償付能力方面，年報顯示，2022年末，公司綜合償付能力充足率爲129.41%，相比2021年末下降了約37個百分點；核心償付能力充足率爲64.70%，相比2021年末降低了約46個百分點。

對於償付能力下降的原因，英大人壽表示，2022年年末公司實際資本爲79.69 億元，較上年末下降了6.04億元，降幅爲7.05%；實際資本變化的原因主要爲淨資產下降影響。另外，2022年年末公司最低資本爲61.58億元，較上年末提高了10.11億元，增幅爲19.64%；最低資本變化的原因主要是受業務規模、監管政策變化等因素的影響。

到了今年，英大人壽償付能力較去年年末有所回升，但仍接近監管紅線。二季度償付能力報告顯示，公司核心償付能力充足率爲76.36%，綜合償付能力充足率爲136.29%。

值得一提的是，上半年英大人壽還進行了董事長變更。4月份，公司發佈公告稱，經公司第五屆董事會第十次會議選舉，並經監管機構任職資格覈准，侯培建於4月19日正式擔任公司董事長職務，同日，丁世龍不再擔任公司董事長。

多次因數據問題被罰

對於英大人壽此次受到處罰，關於公司存在報送監管部門的標準化數據報表不真實的問題，事實上，此前公司多次因數據問題被罰。

償付能力報告顯示，2022年4季度，英大人壽商丘中心支公司因業務財務數據不真實、未及時準確記錄銷售人員的培訓情況問題受到商丘監管分局處罰，對商丘中支責令改正以上違法行爲、警告、罰款15.5萬元的行政處罰，對商丘中支銀保部經理警告並罰款2萬元。

2023年2季度，英大人壽陝西分公司因存在財務數據不真實、未如實記錄銷售人員工號、未嚴格執行客戶回訪相關監管要求的違法行爲被原銀保監會陝西監管局處以21萬元罰款，對相關的責任人警告並罰款2.5萬元。

業內人士表示，監管部門多次強調“報行合一”，明確數據真實性的底線，將倒逼人身險公司更加審慎地進行經營決策，同時有助於根治費用管理亂象。

另外，值得注意的是，償付能力報告顯示，2023年2季度，英大人壽原天津分公司負責人被天津市公安局河北分局行政拘留五日並處以罰款200元。對此，公司並沒有解釋相關緣由。

此外，關於英大人壽存在報送監管部門的關聯方和關聯交易信息不真實的問題，年報顯示，公司和關聯方之間存在大量關聯交易。

2022年年報顯示，去年第一、二季度，英大人壽與關聯方之間發生關聯交易1299筆，涉及金額約6.75億元，類型包括保險業務類（包括保險代理業務）、利益轉移類、提供貨物或服務類和資金運用類關聯交易。其中，保險業務類（包括保險代理業務）關聯交易發生1236 筆，交易總金額約5.82億元，關聯交易金額占上半年關聯交易總金額的 86.25%。

第三、四季度，公司與關聯方之間發生關聯交易980筆，涉及金額約3.12億元，類型包括保險業務和其他類、服務類、資金運用類關聯交易。其中，保險業務和其他類關聯交易發生 644筆，交易總金額約1.94億元，關聯交易金額佔下半年關聯交易總金額的61.99%；服務類關聯交易發生324筆，交易總金額約1.15億元，佔比36.71%。

據公司發佈公告顯示，2023年一季度英大人壽關聯交易金額約爲3.75億元，二季度關聯交易金額約爲4.43億元。

英大人壽表示，公司發生的關聯交易主要爲保險業務類關聯交易及租賃股東單位職場的利益轉移類關聯交易，無利益輸送風險。

英大人壽在年報中指出，爲進一步貫徹落實監管“穿透識別”的關聯交易管理原則，公司積極協調股東單位提供關聯企業清單，全面修訂關聯方法人信息檔案，明確了關聯交易管理重要分公司，完善了股東單位及實際控制人高管信息，調整了關聯方自然人範圍，較以往關聯方信息檔案穿透識別收錄信息的深度和廣度有較大提升。