本報記者 李 冰

日前，中國支付清算協會（以下簡稱“支付清算協會”）發佈公告稱，支付清算協會針對2023年上半年舉報處理中發現的特約商戶挪用收款碼或網絡支付接口等問題，約談了6家會員單位負責人。

支付清算協會在約談中通報了各單位存在的違規問題，分析問題產生的原因；結合中央金融工作會議精神，提出了進一步加強內控合規管理，規範特約商戶入網審覈，加大巡檢力度，強化交易監測和支付賬戶管理，進一步加強消費者權益保護工作等自律管理要求。同時，對前期下發的風險提示、典型案例有關情況進行跟蹤瞭解。

據瞭解，針對支付清算協會此次約談提出的相關問題及自律管理要求，被約談單位均表示將積極進行整改，進一步建立健全風控合規管理制度，強化科技投入，不斷完善交易監測模型和風控規則，合規開展各項支付業務。

易觀分析金融行業高級分析師蘇筱芮對《證券日報》記者表示：“壓實合規經營主體責任，加強特約商戶入網審覈和交易監測等重點業務環節管理，及時堵塞風險漏洞，有利於進一步提升機構風控水平。”

據《證券日報》記者不完全統計，自2018年至今，支付清算協會針對舉報處理情況約談相關會員單位負責人已達9次。從近兩年對違規機構的約談內容來看，特約商戶挪用商戶收款碼、特約商戶轉接或挪用網絡支付接口等違規問題一直是監管部門重點關注的領域。

比如，2022年4月份，支付清算協會曾針對2021年10月份-12月份舉報處理中發現的特約商戶挪用商戶收款碼、特約商戶轉接或挪用網絡支付接口、超出覈准業務覆蓋範圍開展銀行卡收單業務、資金結算不合規、支付賬戶超限額等問題，通過線上方式分別對3家相關單位負責人進行了約見談話。

“挪用網絡支付接口主要發生在兩個環節：一是商戶入網時支付機構審覈不規範；二是入網後對商戶巡檢和交易監控等日常管理不到位。”博通諮詢首席分析師王蓬博認爲，存在特約商戶挪用網絡支付接口、特約商戶挪用商戶收款碼等問題，說明支付機構並未履行KYC（瞭解你的客戶）責任。支付機構應對所涉及商戶足夠了解，並對其資金走向、風險把控等承擔相關責任。

蘇筱芮表示：“從機構端來看，在管理特約商戶方面需要重視四方面：一是嚴格特約商戶審覈；二是強化收單業務風險監測；三是加強受理終端管理；四是健全特約商戶分類巡檢機制。”

支付清算協會強調，將繼續按照《支付結算違法違規行爲舉報獎勵辦法實施細則》《中國支付清算協會自律懲戒實施辦法》等自律制度要求，跟蹤瞭解被約談單位整改情況；對多次自律懲戒整改不積極、影響行業利益的機構，將視情況進一步加大自律懲戒力度。

王蓬博表示，相關機構應引起足夠重視，不要存在僥倖心理。在防範化解金融風險的背景下，未來監管部門對支付機構的嚴監管態勢有望進一步延續。相關機構需加強合規意識，不斷提升業務能力及合規水平。