網貸是否會影響房貸？近日，這一話題一度被送上微博熱搜。花唄借唄、京東金條、美團借錢……當下電商平臺的貸款產品日漸豐富，不少小夥伴也可能有上述疑慮。

記者諮詢了多家電商平臺、銀行機構瞭解到，多數電商貸款已接入人民銀行徵信系統，在上面的借貸確實都會計入個人徵信記錄。不少銀行要求在申請房貸時提供“結清證明”，主要是爲了確認貸款人的首付資金不是借來的，以證明還款能力，防範風險。

■記者實探：電商貸款已接入徵信

“查詢個人徵信時，發現報告裏有一筆消費貸款，但我從未貸過款。”北京居民小林告訴記者，這筆貸款由重慶螞蟻消費金融有限公司發放，信用額度與花唄額度相同，可循環使用。

12月6日，小林就此事致電花唄官方客服。客服表示，小林在今年三月份簽署了《個人徵信查詢報送授權書》，其花唄的使用情況會按月彙總上報到人民銀行徵信系統，報送內容包括賬戶信息、授信額度及還款情況等。“不會逐筆上報，而是按月合併進行報送。這個月上報的內容，是您上個月的花唄使用情況。”該客服說。

然而，小林的朋友也在使用花唄，但徵信記錄上卻仍是“白戶”。對此，小林回憶稱“可能是花唄提示升級服務時，我沒注意點了個授權協議。”

記者就此詢問花唄官方客服，得到的答覆是：花唄正在逐步、有序進行徵信報送工作。在獲得授權後，需將客戶的花唄使用情況報送人民銀行徵信系統。借唄爲貸款產品，將根據人民銀行相關規定適時上報徵信系統。“正常情況下，客戶沒有點擊授權書，我們是不會上報徵信系統的。但未來，徵信服務將逐步覆蓋全部用戶。如果客戶不授權，可能會影響到使用功能。”花唄客服說。

此前，網傳只有花唄會上徵信，其他平臺則不會。記者就此諮詢京東金融、美團、360借錢等APP官方客服得知，上述電商貸款均已接入人民銀行徵信系統，會在用戶的個人信用報告裏體現借還情況等。不過，多位客服人員稱，在沒有發生貸款逾期等違約行爲的情況下，徵信記錄不會產生“負面信息”。

■銀行回應：一定程度上會影響房貸

很多消費者關心此類貸款上徵信是否會影響房貸，記者就此諮詢工商銀行、農業銀行、中國銀行、光大銀行、浦發銀行等多位銀行信貸部門人士及貸款經理瞭解到，此類貸款會對房貸的申請等帶來一定影響。

不少銀行要求客戶在申請房貸時提供其他信用類貸款的“結清證明”。

“由於借款人的月收入證明需高於每月債務支出的兩倍，而這些貸款會佔據客戶的負債額度，所以相同月供下，需要客戶提供更高數額的月收入證明。”中國銀行北京地區某支行貸款經理告訴記者。

農業銀行北京分行的貸款經理吳明（化名）向記者舉了個例子，假如客戶向銀行申請房貸120萬元，月供5000元，若沒有其他貸款，借款人月收入高於1萬元即可。“但若有上述貸款，由於這些信用類貸款期限普遍較短，所以平均到每個月的債務金額就會比較高，借款人的月收入可能就不夠了。”吳明說。

據《商業銀行房地產貸款風險管理指引》，商業銀行應着重考覈借款人還款能力。應將借款人住房貸款的月房產支出與收入比控制在50%以下（含50%），月所有債務支出與收入比控制在55%以下（含55%）。

同時，申請住房按揭貸款，借款人需證明房子的首付款是自有資金。

吳明表示：“銀行可能會懷疑借款人把從借唄、京東等貸出來的錢當首付使。爲了避免該問題，我們也要求客戶在申請房貸時，將6個月內相對大額的貸款全部結清。”

“因爲此類貸款資金，很難與房子的首付款資金明確區分，除非像車貸這樣資金流向明確的。”浦發銀行上海地區某支行貸款經理小謝向記者解釋稱。

■專家提醒：建議保持良好徵信記錄

多家銀行人士向記者表示，多次逾期記錄會影響客戶對於房貸的申請。

工商銀行遼寧地區某支行貸款經理賈然（化名）告訴記者：“近兩年內個人徵信裏累計有6次逾期記錄，或者連續逾期3次及以上，我行規定不能爲其辦理貸款業務。”

招聯首席研究員董希淼對記者表示，銀行在爲客戶授信或發放貸款前，會查詢客戶的信用記錄，查看是否具有貸款逾期、信用卡逾期等情況，以便對用戶的信用狀況、償債能力等進行判斷。建議消費者保持良好的徵信記錄。

還有銀行人士告訴記者，相較完全沒有信用記錄的“白戶”，銀行通常更傾向於向有一定貸款經歷和良好還款習慣的客戶發放貸款。某國有行信貸部門負責人表示，有信用歷史的客戶可爲銀行提供一定的數據參考。有着良好信用記錄和還款習慣的客戶通常被視爲信用風險較低，因此在貸款審批過程中可能會有優勢。

但這並不意味着“白戶”無法獲得貸款。銀行還會考慮其他因素，如收入狀況、資產情況等，來綜合評估貸款申請。據中國證券報