南方财经全媒体记者 周妙妙 深圳报道

继发力科技金融这篇大文章之后，2月，国家金融监督管理总局深圳监管局再次印发文件，拟推动养老金融发展。

南方财经全媒体记者获悉，日前，国家金融监督管理总局深圳监管局联合深圳市卫健委等11部门印发《深圳市推动医养结合高质量发展行动计划（2023—2025年）》（以下简称《行动计划》），提出4方面23条举措，助力深圳打造民生幸福标杆城市。

《行动计划》提出，要鼓励保险机构提供包括预防、康复、护理等多领域的综合性健康保险产品和服务，积极稳妥推进长期护理保险工作。推动完善多层次、多支柱养老保险体系，探索将金融产品与医养康养相结合，加快金融产品和服务创新。鼓励银行保险机构运用信贷、保险资金积极对接养老服务优质项目，加强与医养康养产业协同合作。

多家保司探索“产品+服务”新模式推动医养生态圈

随着人口老龄化加速，老年人健康和照护需求也随之增多。在此背景下，近年来，我国不断出台“医养结合”相关政策，以满足老年人健康需求。例如，2022年出台的《关于进一步推进医养结合发展的指导意见》提出，发展居家社区医养结合服务等。

而在医养结合领域，保险机构正发挥着重要作用。当前，居民“防未病”的健康理念与转型期的保险行业相碰撞，诞生出一种“保险+服务”的新模式，成为破解大健康产业“供、需、付”三端不平衡痛点的重要手段。

这一模式既满足了居民预防、康复、护理等健康需求，也推动了保险公司转型升级，实现保费之外的第二增长曲线，同时帮助保险公司提升风险管控能力。

为了向需求方提供“保险+服务”，保险公司倾向于整合各方资源，构建大健康产业服务生态链。在这一过程中，险企的自发行为进一步推动大健康产业生态不断完善。

在深圳，这一行业趋势十分明显。区域内的保险机构正通过“产品+服务”新模式推动医养生态圈的构建。

例如，总部位于深圳的中国平安通过深化“综合金融+医疗健康”服务体系，逐步建立起以客户为中心的“产品+服务”体系。针对我国“9073”的养老格局，该集团整合多方资源推出居家养老品牌“平安管家”，提供“一站式养老建议解决方案”。

又例如，招商仁和人寿也在积极打造养老健康服务生态圈，延长养老服务链条，开拓多元养老金融场景。通过产品+服务形式，解决养老、护理、失能等保障需求，对接诊疗、健康管理等更多康养服务。

招商信诺则聚焦高端医疗保险领域，推出了大健康全球战略，通过打造“健康险+健康管理”的高度融合服务升级产品体系等。

深圳累计开立个人养老金账户332万户

得益于深圳的人口结构优势，深圳的养老金金融亦走在前列。

记者从国家金融监督管理总局深圳监管局了解到，截至2023年末，深圳累计开立个人养老金账户332万户，在售产品超360只，目标人群开户率和缴存比均位居全国前列。

深圳是一座“青年之城”，在这里，年轻人提前规划养老成为新趋势，深圳银行保险机构也积极推进个人养老金业务。

金融机构以“养老三支柱”为抓手，通过“产品+服务”等模式，帮助个人解决养老规划之痛和社会养老痛点，将金融资源再投向大健康产业，以推动医养服务供给质量优化，形成养老金融商业模式闭环。

除了保险机构之外，深圳银行机构也正通过产品服务模式创新，探索将金融产品与医养康养相结合。

例如，“零售之王”招商银行以养老金金融为锚，为其客户提供全周期的服务方案，在攒养老金阶段，通过养老规划、账户功能、养老产品，将客户的储蓄养老理念转变为投资养老理念；在花养老金阶段，通过提供差异化综合服务方案满足其客户金融和非金融的养老需求。

又例如，建行深分以新市民为抓手撬动养老金融客户，通过帮助未老人群提前规划养老，将养老金投资于养老产业，再将养老服务对接其客户的养老资金使用，形成金融服务闭环。

（作者：周妙妙 编辑：孙超逸）