原標題：《銀行存款利率下調，這類產品火了》

“如果您比較傾向於穩定的保本收益，建議您購買能保本保息的增額終身壽。”招商銀行北京某支行客戶經理蘇女士告訴記者，“存款利率下調趨勢下，銀行理財也不保本，不少客戶都傾向於具有儲蓄功能的保險。”

記者近日調研瞭解到，在存款利率下行背景下，投資者將目光轉向保險產品，特別是增額終身壽險產品受到關注，銀行理財經理、保險營銷員也在大力推薦此類保險產品。

業內人士提示，保險產品的收益測算方式較爲複雜，與存款有所不同，投資者需要充分理解產品。此外，增額終身壽險適合長期持有，若提前退保可能會產生資金損失。

保險產品又火了

在記者調研過程中，不少銀行客戶經理向記者推薦增額終身壽險產品。“目前增額終身壽險預定利率是3%，可以選擇3年或者5年交。如果選擇5年交，從第6年開始按照3%的預定利率進行復利增值。”蘇女士告訴記者。

多位理財經理表示：“增額終身壽險的預定利率和現金價值都寫進合同，即使未來市場利率繼續下行，目前已購買的增額終身壽險的預定利率不會變，還是按照3%的利率。”

“預定利率不變、可複利遞增”這一被反覆提及的優勢，也成爲其吸引投資者的一大原因。江蘇投資者小李告訴記者，她購買了兩份增額終身壽險產品，主要是看重它可以提前鎖定收益，同時督促自己強制儲蓄，爲未來儲備點養老資金。

中信銀行北京某支行理財經理藺女士告訴記者，近期諮詢和購買增額終身壽險產品的客戶較多，該行代銷的增額終身壽險產品設置了額度限制。

除了增額終身壽險之外，分紅險也受到理財經理及保險營銷員的推薦。保險經紀人王女士向記者推薦了一款分紅險產品，據其介紹，該款分紅險的保底利率爲2.5%，還有一部分的浮動分紅收益，這部分收益和保險公司的投資能力掛鉤，兩部分收益算起來也有望達到3%。

需全面瞭解產品

儘管和其他產品相比，增額終身壽險有一定優勢，但業內人士提示，投資者仍需謹慎購買。

業內人士提示，保險產品的收益測算較爲複雜，3%的預定利率爲保額增長率，並非投資收益率，和存款利息的計算方式也有所不同，投資者需充分理解其與存款產品之間存在的不同。

此外，多位理財經理建議投資者長期持有增額終身壽險等產品。“增額終身壽險前幾年的現金價值較低，如果提前退保可能會造成本金損失。但是如果長期持有，可獲得的收益較爲可觀。”蘇女士表示。

對於適合購買增額終身壽險產品的人羣，北京排排網保險代理有限公司總經理楊帆表示，增額終身壽險適合長期投資，可以獲得更爲穩定的收益，不受市場波動的影響。增額終身壽險首先適合有閒錢，且有長期儲蓄規劃的人羣購買；其次還適合希望強制儲蓄的投資者，能夠穩定增值；第三，還適合想做養老規劃的中青年人士，尤其適合想做財富傳承和資產規劃的高淨值人士。