原標題：利率高達10%，銀行競相上架“王炸”產品，南向通部分存款產品銷售火爆

華夏時報記者 馮櫻子 北京報道

“看到利率10%的美元產品很心動，但電話諮詢後才知道，這款產品僅面向粵港澳大灣區。”3月5日，一名北京工作的李女士對《華夏時報》記者表示。

近期，市場上出現利率高達10%的銀行存款產品，引發投資者熱烈追捧，深圳部分銀行網點預約開戶隊伍已經排到今年3月中旬至4月份。

《華夏時報》記者向銀行求證瞭解到，上述短期高利率產品均爲“跨境理財通”業務範疇，近期隨着“跨境理財通2.0”的施行，多家銀行鍼對新開戶的南向通客戶提供專屬產品，以短期高利率“攬客”。

值得注意的是，開展南向通業務的內地投資者，需有粵港澳大灣區內地9市戶籍或在粵港澳大灣區內地9市連續繳納社保或個人所得稅滿2年，同時還需符合其它條件。

銀行上架“王炸”產品

2月26日，《粵港澳大灣區“跨境理財通”業務試點實施細則》正式落地實施，這版被稱爲“跨境理財通2.0”。其中優化投資者准入條件，支持更多大灣區居民參與試點，適當提高個人投資者額度，拓寬業務試點範圍。

隨着“跨境理財通2.0”的落地，多家銀行進一步升級產品服務，相繼推出多款“王炸”產品，其中美元存款產品利率從6%——10%。

其中，《華夏時報》記者從渣打銀行了解到，特選“跨境理財通”客戶以10萬港元或以上等值新資金兌換人民幣至美元並以指定資金開立美元定期存款可享受一個月定期10%的年利率、3個月6%的年利率優惠，產品至2024年3月28日止。

與此同時，工商銀行也推出了類似優惠利率的產品。在工行開通“跨境理財通”南向通業務，客戶便可以買到工商銀行（亞洲）的南向通定期存款，該產品爲客戶提供了短期高息美元存款，利率同樣也可達到10%。

具體而言，工商銀行（亞洲）發佈的信息顯示，合資格客戶於2024年2月26日起至2024年3月31日止，以跨境理財通南向通賬戶辦理1個月或3個月的人民幣/港幣/美元定期存款，可享特惠年利率。其中1000美元或以上1個月定期存款利率爲10%，3個月爲7%。

“如不考慮匯率因素，10萬美元的存款，按照10%年化利率估算，1個月收益833美元約人民幣6000多元。”一名家住深圳的付女士認爲，如果金額量大收益還是很不錯的，主要是時間太短了。

此外，華僑銀行、中銀香港、招商永隆銀行等多家銀行也提供新開戶南向通用戶的短期貼息優惠，美元存款1月期利率在6%——10%不等。多款港元、人民幣短期存款利率在4%以上。

一名國有大行深圳一網點理財經理對《華夏時報》記者表示，活動只開展一個月左右，到3月底就結束了。近期諮詢和辦手續的客戶明顯增多了，預約客戶已經排到3月中旬了。

除了存款產品，南向通合資格理財產品的範圍還包括基金、債券。其中，多家機構近期也針對南向通的基金產品推出了優惠。例如，星展香港、建行（亞洲）、工銀亞洲南向通客戶在一定期限前認購基金可享0%認購費。

中金研報數據顯示，2023年以來，南向通已用額度出現大幅增長，截至2023年底達49.1億元，較年初增長約11倍，其中存款類資產在南向通餘額中佔比高達99%。

南向通產品擴容數量大幅攀升

“跨境理財通”業務於2021年開通，粵港澳大灣區內地和港澳投資者通過區內銀行體系建立的閉環式資金管道，跨境投資對方銀行銷售的合資格投資產品或理財產品。

根據資金的流向，“跨境理財通”分爲“北向通”和“南向通”。其中，南向通指粵港澳大灣區內地投資者在港澳銷售銀行開立個人投資賬戶，通過閉環式資金管道匯出資金購買港澳銷售銀行銷售的投資產品。

此次實施的“跨境理財通2.0”對投資者降低了投資門檻，包括南向通業務的內地個人投資者參與門檻從連續繳納社保或個人所得稅“滿5年”降低爲“滿2年”；還增加了“近3年本人年均收入不低於40萬元”作爲家庭金融資產准入的可選條件，支持更多大灣區居民參與試點。

此外，2.0版本適當提高了個人投資者額度，將單個投資者的投資額度從100萬元提高到300萬元。如個人同時通過銀行和證券公司參與試點的，兩種渠道分別有150萬元額度。

據民生證券研報，截至2024年1月22日，跨境理財南向通資金淨流出額從2021年11月的不足1億元增長至49.88億元。但已用額度僅佔3.33%，尚處於非常低的水平。

與此同時，額度大多被投資者用於購置存款。截至2023年12月底，投資者所持產品餘額爲48.7億元，其中存款餘額48.28億元，佔比高達99%。

業內認爲，隨着跨境理財通2.0版本擴大業務試點範圍，銀行將有更多產品陸續推出。

以渣打銀行爲例，該行分別在南向通和北向通上架多款全新產品，其中，將南向通的理財產品增加至近550款，涵蓋中高風險包括主要投資股票市場的基金和低至中風險的債券。

星展銀行（香港）有限公司執行董事兼零售銀行業務及財富管理業務規劃、客戶策略及產業生態系統主管關家敏表示，星展銀行將爲南向通投資者提供超過220種理財產品，包括基金、債券、人民幣、港元及外幣存款等。

此外，滙豐銀行方面也表示，跨境理財通投資產品將增加至超過320款，較2021年正式啓動時增加近100%，涵蓋不同風險的投資產品，以迎合多元化的投資者需求。

有數據顯示，跨境理財通2.0版本生效當日，大部分香港銀行便擴大南向通產品範圍，基金數目差不多翻一番，全港銀行南向通的基金數目估計由原來約160只增加至約300只。

在中央財經大學證券期貨研究所研究員、內蒙古銀行研究發展部總經理楊海平看來，“跨境理財通2.0”對於活躍大灣區財富管理市場，強化內地與香港資本市場互聯互通具有積極意義，同時也爲更多投資者提供了多元化配置資產的機遇。

但與此同時，對於換匯的行爲，業內也提醒其中隱藏的匯兌損失和匯率波動風險。

“銀行購匯和結匯價格是不一樣的，有價差。”一名國有大行客戶經理對《華夏時報》記者表示，如果現在不持有美元想購入美元存款，需要開通美元賬戶申請購匯，還需要考慮此後是否要換回人民幣，注意匯兌損失。

此外，對於購匯行爲，業內多名專家也提醒，今年美國採取預防式降息的可能性更高，會對匯率造成一定影響。

中國銀行研究院研究員趙廷辰表示，換匯存款面臨的一大風險來自美元兌人民幣匯率的波動。美元兌人民幣匯率主要受中美兩國貨幣政策影響。

趙廷辰指出，一方面，美國通脹的黏性不容低估，例如2023年12月美國CPI增速超過市場預期，剛剛結束的美聯儲議息會議明確表示2024年3月前不會降息，態度較爲強硬，這可能會延緩美聯儲降息的時間和節奏，將利好美元存款。

但另一方面，趙廷辰表示，經過激進加息，目前美國已開始出現流動性趨緊的跡象。美聯儲隔夜逆回購規模正在快速下滑，經過2023年一年的流失，目前僅剩餘約6000億美元，同時美聯儲的有擔保隔夜融資利率（SOFR）頻繁衝高，流動性緊張會迫使美聯儲提前採取貨幣寬鬆政策。

“當前美聯儲正面臨這種矛盾局面，可以感到美聯儲內部對於未來貨幣政策的走勢判斷也存在分歧。在這種情況下，不宜盲目押注美元兌人民幣匯率走勢，增持美元存款也應謹慎。”趙廷辰說道。

責任編輯：孟俊蓮 主編：張志偉