3月7日，IDC金融行業研究團隊（IDC Financial Insights）就全球銀行業、銀行對公業務、保險業、支付科技、資本市場（資管科技）及數字信貸領域分別推出2024年十大預測。

預測1：Gen AI 智能投顧 （Gen AI Benefits Robo-Advisory）

截止到 2025 年，生成式AI（Gen AI）在財務健康及智能投顧平臺的利用率將翻倍增長。

Gen AI通過提供相關的、高回報，可操作的“下一個最佳行動”的決策並提升與客戶建設性互動的有效性。這些超個性化的假設情景（what-if）所建議的下一個最佳行動除了在常規文檔自動化、數據處理、合同起草、營銷物料生成等方面得到應用，還有可能在綜合投資者偏好、開發資產配置模型、創建或投資報告註釋、稅務建模和交易執行優化等方面實現價值提升。

預測2：分佈式賬本主權債（Sovereign Debt on DLT）

到2025年，5%的國家將使用分佈式賬本區塊鏈技術發行主權債務工具。

數字資產的生態仍快速發展，但遠未成熟。傳統金融機構正在積極探索數字債券的發行，以期領先於新興的區塊鏈原生競爭對手。對於發行人來說，數字主權債務發行與數字貨幣技術可以很好地結合，對債務持有人、交易流和市場行爲有清晰、實時的瞭解。通過立法與央行數字貨幣（CBDC）的結合，還有可能進一步催化這些技術的探索實驗。但是，因爲各國極度分散化的加密金融科技的發展，這一預測離具體規模化落地仍有很長一段時間。

預測3：Gen AI極速交易（Gen AI Boosts High-Speed Trading）

到2025年，生成式AI輔助的代碼生成將使得基於算法的極速交易規模提升至少50%。

Gen AI有助於提升識別交易時機的能力，揭示潛在風險並快速驗證系統的預測。而代碼生成能力的應用給高速交易業務帶來了全新的風險視圖，這促使市場參與者從快速制定和部署有利可圖的交易策略從中取得競爭優勢。但是隨着越來越多的市場參與者採用Gen AI輔助的決策流程，我們預計與之相關的利潤空間將變小，最終競爭的優勢將會取決於誰擁有最具適應性的模型和最相關的訓練數據。

預測4：CMIP業務新機會（CMIPs Technology Revenue）

到2026年，資本市場基礎設施提供商（CMIP）將通過即服務的業務模式實現超過200%的營收增長。

定位於爲資本市場提供數據和技術基礎設施的提供商（Capital Market Infrastructure Provider，CMIP）通過“即服務”方式可以很好地輔助交易手續地便利化和執行等核心功能，以及交易後清算、託管和結算等工作流程。“即服務”推動了金融服務業商業模式的轉變。而整合型市場基礎設施提供商特別適合提供相應合規服務的定位，以便於市場參與者在不斷變化的監管環境中駕馭風險和機遇。

預測5：AI推進另類數據的應用（AI 10x Alternative Data Use）

到2026年，人工智能將推動另類市場數據的利用率提高10倍。

長期以來，另類市場數據一直是體現投資策略差異化的重要因素，但直到近幾年隨着人工智能等認知技術能力的不斷增強，將這些數據合成爲可操作信號的努力和相關費用才變得具有商業意義。比如說，AI正被股票交易員用來評估財報電話會議期間管理層的情緒，被商品交易員用來分析農業地區的衛星圖像，被加密資產交易員用來自動化技術交易策略等等。

預測6：企業併購受益於認知科技（M&A Revenue Growth from Cognitive Tech）

到2027年，認知科技的應用將爲企業併購活動帶來25%的增長回報。

認知科技對於結構化、非結構化和替代數據的挖掘和解讀，相比傳統方式可以更快地推出符合投資者目標的可行的高價值投資決策。以盡職調查爲例，虛擬數據機房（VDR）的出現使整個行業進入了盡調流程的數字化時代。人工智能現在正被應用於提升文檔審查，數據交叉引用、業務評估等工作。

預測7：商業債券平臺（Commercial Bond Platform）

到2027年，四分之三體量的商業債券發行將伴隨着數字市場平臺所具有的智能定價功能實現。

鑑於固定收益工具定價的相對複雜性，智能定價使用認知技術（包括Gen AI）輔助實現的功能將成爲在強大數字業務需求的市場中取得競爭力的標配。這類平臺利用率的上升，以及混合式新工作模式的出現，使得滿足相關環境、社會和企業治理的需求得以實際落地。

預測8：監管沙盒的增長（Regulatory Sandbox Growth）

到2027年，資本市場監管沙盒數量翻兩番的可能將導致創新技術在整個市場的廣泛應用。

監管機構應理解數字優先業務的必要性，並鼓勵新業務可能帶來的市場潛力。通過提供運營透明度的技術以及實時的測試環境，根據現有和擬議的監管框架對創新業務進行壓力測試，同時這也爲其未來監管規則的制定提供了基於證據的理由。

預測9：數字資產託管10倍增（10x Digital Asset Custody）

到2028年，機構數字資產託管的規模將有近10倍的增長

加密資產和代幣化證券的迅速崛起及其被機構投資者的接受觸發了對機構級託管解決方案的需求激增。領先的託管解決方案通常以平臺形式交付，支持傳統託管業務之外的下注、交易和治理。迄今爲止數字資產加密市場規模已經接近5000億美元，併爲超過120多家服務商所支持。

預測10：智能合約衍生品（Smart Contract Derivative）

到2029年，95%的全球金融衍生品市場將基於智能合約技術的應用

國際換期及衍生工具協會（ISDA）在過去幾年一直致力於積極制定具有實操性，並且適用於智能合約技術的行業標準。通過發佈系列智能衍生品合約的法律指引，以支持行業創造“符合現有法律和法規”的新技術解決方案的監管標準。在IDC看來，這預示着智能合約技術將迅速並廣泛地應用於各類金融衍生品相關業務中去。