每經記者 張宏    每經編輯 陳旭    

3月19日，一份名爲《關於調整石家莊市差別化住房信貸政策的通知》的文件在網絡流傳，文件落款爲河北省市場利率定價自律委員會。

《每日經濟新聞》記者獲悉，上述文件屬實，石家莊市自2024年4月份起，恢復執行全國統一首套住房商業性個人住房貸款利率下限（LPR-20），二套住房商業性個人住房貸款利率政策下限按現行規定執行。

隨後，記者諮詢了石家莊域內多家銀行。部分銀行表示已接到通知，將於4月1日零時準時調系統，最終利率以下款時間爲準。部分銀行表示，還未收到通知，不過將與央行政策保持一致。

銀行工作人員表示，近兩天不少市民來辦理房貸，想趕在利率調整之前辦完，辦理人多也會拖慢下款速度。不過，一位房屋中介告訴記者，一些開發商會有合作銀行，開發商和銀行協調，此前材料齊全的情況下最快兩個小時就可下款。

首套房商貸利率政策下限上調30個基點

這份名爲《關於調整石家莊市差別化住房信貸政策的通知》的文件落款爲河北省市場利率定價自律委員會，該機構受中國人民銀行石家莊中心支行的指導和監督管理。

網傳文件顯示，根據《中國人民銀行中國銀行保險監督管理委員會關於建立新發放首套住房個人住房貸款利率政策動態調整長效機制的通知》（銀髮[2022]294號）文件精神，對於採取階段性下調或取消當地首套住房商業性個人住房貸款利率下限的城市，如果後續評估期內新建商品住宅銷售價格環比和同比連續3個月均上漲，應自下一個季度起，恢復執行全國統一的首套住房商業性個人住房貸款利率下限。

2023年12月~2024年2月份，石家莊市新建商品住宅銷售價格環比和同比連續3個月均上漲，按照相關通知要求，自2024年4月份起，石家莊市將恢復執行全國統一的首套住房商業性個人住房貸款利率下限 （LPR-20）。二套住房商業性個人住房貸款利率政策下限按現行規定執行。後續若無動態調整文件，該政策持續執行。

記者獲悉，該網傳文件屬實。有銀行系統工作人員告訴記者，4月1日起，石家莊域內銀行首套房商貸政策利率下限恢復至LPR-20的全國統一首套住房商業性個人住房貸款利率下限。二套房商貸政策利率下限去年已經調降一次，從LPR+60調整至LPR+20，本次調整不涉及二套房，也不涉及存量房貸。

多家銀行稱將準時調系統，不少市民加急上車

隨後，《每日經濟新聞》記者諮詢了石家莊域內多家銀行。部分銀行表示已接到通知，將於4月1日零時準時調系統，最終利率以下款時間爲準。部分銀行表示，還未收到通知，不過將與央行政策保持一致。

石家莊域內一工商銀行分支機構負責貸款的工作人員告訴前來諮詢的記者，“4月1日系統自動上調利率。現在來辦理貸款，如果4月1日前能放款，則仍按LPR-50執行，最終利率以下款時間爲準。”

對於放款速度，該人員稱，“這取決於購買的樓盤。二手房的審批速度會快一點，今天來辦月底前肯定能放。一手房需要備案，速度取決於開發商的配合程度。這幾天很多人趕在政策執行之前來辦貸款，我們爲了能放款審批都比較快。”

招商銀行一名負責貸後的工作人員告訴記者，“最終利率以下款時間爲準，現在辦時間有點緊，因爲中間還有周六週日，還要走手續。手續齊全的話會快一些，但正常來說沒有這麼快，一般得有2~3周。這幾天很多人來辦，辦的人多就更慢了。”

不過，一位房屋中介告訴每經記者，一些開發商會有幾家合作銀行，開發商和銀行協調，總有一家銀行可以趕過來。材料齊全的話最快兩個小時就可下款。

“年後剛上班，一對夫婦買的一手房，因爲只需要從單位開工資證明，材料簡單。當天晚上，開發商就約來了銀行的人，當場2個小時面簽下款。”

記者致電平安銀行及河北銀行，工作人員均稱還未接到正式通知，但將與央行政策保持一致。同樣地，最終利率以下款時間爲準。

一些村鎮銀行，如恆升村鎮銀行，則表示現在無法辦理房貸業務。

首套房商貸利率下限將調整爲3.75%

石家莊市此前執行的利率下限水平是多少？

根據中國人民銀行河北省分行此前公告，2022年5月17日至2022年10月12日，石家莊市此前執行的利率下限水平爲LPR-20BP；2022年10月13日至今則爲LPR-50BP。

記者注意到，這一系列調整均有政策依據。

2022年5月，央行、原銀保監會聯合發佈《關於調整差別化住房信貸政策有關問題的通知》，將首套自住房商貸利率下限從不低於相應期限貸款市場報價利率，調整爲不低於相應期限貸款市場報價利率減20個基點。

2022年9月，《關於階段性調整差別化住房信貸政策的通知》發佈。對於2022年6~8月份新建商品住宅銷售價格環比、同比均連續下降的城市，在2022年底前，階段性放寬首套住房商業性個人住房貸款利率下限。二套住房商業性個人住房貸款利率政策下限按現行規定執行。符合上述條件的城市政府可根據當地房地產市場形勢變化及調控要求，自主決定階段性維持、下調或取消當地首套住房商業性個人住房貸款利率下限。

相關調整對購房者有多大的影響呢？

3月20日，中國人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心公佈的貸款市場報價利率（LPR）爲1年期LPR3.45%，5年期以上LPR 3.95%，均與上月持平。那麼從下個月起，石家莊首套房商貸5年期以上利率下限將由3.45%調整爲3.75%。

招聯首席研究員、復旦大學金融研究院兼職研究員董希淼告訴記者，首套住房貸款利率政策動態調整機制調整的是首套房貸利率下限，而不是首套房貸利率，住房貸款如何定價仍由銀行與借款人商定。

董希淼表示，目前住房貸款利率在實際上形成“三層定價機制”：一是全國層面，央行確定全國性的利率政策下限；二是地方層面，地方政府在全國性利率下限的基礎上，確定當地住房貸款利率下限；三是銀行層面，銀行綜合考慮客戶資質、資金成本等因素，與借款人協商確定實際執行的住房貸款利率。

他進一步表示，多數城市首套房貸利率下限呈下降趨勢，近一百個符合條件的城市下調或取消了首套房貸利率下限。在目前居民住房消費需求不振的情況下，預計將有更多銀行對多數借款人實際執行房貸利率下限。這次恢復全國性下限後，石家莊首套房貸款利率仍然處於低位。

上述招商銀行工作人員爲記者算了筆賬。100萬房貸30年還清，如果是3.45%的利率，選擇等額本息月供約爲4460元；如果是3.75%的利率，相應地月供約爲4630元，每月需多還170元左右。

後續是否會有符合條件的其他城市跟進恢復首套房商貸利率下限呢？

對此董希淼表示，所有符合動態調整機制的都應該進行調整，也必須進行調整。

該機制核心在於“動態調整”，即首套住房貸款利率下限在一定條件下可放寬或收緊——新建商品住宅銷售價格環比和同比連續3個月均下降的城市，可階段性維持、下調或取消當地首套住房貸款利率政策下限；新建商品住宅銷售價格環比和同比連續3個月均上漲，應恢復執行全國統一的首套住房貸款利率下限。

建立首套住房貸款利率政策動態調整機制，是差別化住房信貸政策的具體體現，具有多個方面的積極意義。

一是有利於“因城施策”，授權地方政府根據本地房地產市場情況調整首套住房貸款利率下限；

二是有助於地方政府和金融機構及時、靈活地根據市場變化情況，對首套住房貸款利率下限進行適時調整；

三是有助於更好地支持剛性住房需求，也有助於堅持“房住不炒”，促進房地產市場平穩健康發展。

封面圖片來源：每經資料圖