“目前房地产市场出现了区域分化，风险还在逐渐出清过程中，中信银行正在积极落实房地产融资协调机制，坚持市场化法制化原则，优选区域和客户，对于收到推送的白名单企业和项目，建立绿色审批通道，支持稳妥化解房地产风险。”3月22日，中信银行副行长胡罡在2023年业绩发布会上谈到房地产风险时表示。

去年，中信银行实现营业收入2058.96亿元，同比下降2.60%；实现归属于股东的净利润670.16亿元，同比增长7.91%；平均总资产回报率为0.77%，比上年上升0.01个百分点，加权平均净资产收益率为10.8%，与上年持平。此外，2023年度拟每10股派发现金股息3.56元人民币（含税）。

从年报来看，营收下滑的主要原因是最大收入来源利息净收入下降，利息净收入1435.4亿元，比上年下降4.7%；非利息净收入623.6亿元，比上年增长2.65%。

资产质量方面，2023年中信银行不良贷款余额、不良贷款率均呈下降趋势。截至报告期末，中信银行不良贷款余额648.00亿元，比上年末减少4.13亿元，同比下降0.63%；不良贷款率1.18%，比上年末下降0.09个百分点；拨备覆盖率207.59%，比上年末上升6.40个百分点。值得一提的是，这是该行不良贷款余额、不良贷款率连续三年保持双降。

胡罡介绍，从资产质量结构角度来看，5.5万亿贷款中，零售占比约为41%，对公贷款占比59%；对公和零售授信，在区域上向长三角、珠三角、成渝等经济相对活跃地区倾斜，其中，对公存量贷款余额占比约70%，新增贷款上述区域占比约75%。

对于市场关注的涉房地产信贷，胡罡表示，总体来看，房地产贷款在对公贷款中占比低，约9%；中信银行政策调整较早，从2019年开始压缩房地产贷款，2023年与2018年相比，房地产授信占比累计下降了8个百分点；中信银行对于房地产处置风险比较早，目前房地产风险暴露高峰期已经过去；此外，授信管理一直比较严格，始终是名单管理，总行准入，并且目前存量授信90%集中在一线城市。

此外，截至报告期末，中信银行资产总额90524.84亿元，比上年末增长5.91%；贷款及垫款总额（不含应计利息）54983.44亿元，比上年末增长6.71%；客户存款总额（不含应计利息）53981.83亿元，比上年末增长5.86%。

在重点领域信贷支持方面，2023年，中信银行普惠贷款余额5450.76亿元，较上年末增长22.22%；战略性新兴产业贷款余额5318.69亿元，较上年末增长25.38%；制造业中长期贷款余额2585.80亿元，较上年末增长27.84%；绿色信贷余额4590亿元，同比增长37.4%，以上贷款增速均高于贷款总体增速。

“在科技金融、服务科创企业方面，中信银行在总行层面制定了专门的规划，分行层面，已在12家分行设立了科创金融中心，另有200家‘先锋’支行服务科创企业，截至2023年末，科技金融贷款余额超过4000亿元，同比增长超过20.5%。” 中信银行行长刘成表示。

2023年，在净息差行业性收窄的大环境下，中信银行净息差为1.78%，比上年下降0.19个百分点；净利差为1.75%，比上年下降0.17个百分点。中信银行生息资产收益率为3.95%，比上年下降0.16个百分点，付息负债成本率为2.20%，比上年上升0.01个百分点。

对于净息差下降，刘成解释，目前银行降息有利于实体企业进一步恢复，一般而言，利率下行过程中，净息差有所收窄，在这样的背景下，中信银行息差比全行业平均少降9个基点。从银行自身而言，中信银行通过优化存款结构，降低负债成本，其中活期存款占比46.83%，同比提升1.72%。另外，高成本存款占比15.4%，同比下降3.23个百分点。