來源：長江商報

長江商報記者 徐佳

港股上市銀行天津銀行（01578.HK）在投資收益影響下再次實現業績回升。

年報顯示，2023年天津銀行實現營業收入164.56億元，同比增長4.4%；稅前利潤39.2億元，同比增長2.9%；淨利潤37.7億元，同比增長5.7%，連續兩年實現增長。

長江商報記者注意到，天津銀行2023年業績回溫主要受投資收益拉動。2023年，天津銀行的淨利息收入、手續費及佣金淨收入分別爲114.2億元、15.7億元，同比減少0.5%、6.9%，但投資收益29.26億元，同比增加13.41億元，增長84.6%，佔當期營業收入的比例爲17.78%，達到近年來的新高。

截至2023年末，天津銀行資產總額8407.7億元，較上年末增長10.5%；其中貸款餘額3960.1億元，較上年末增長17.4%，不良率1.7%，較上年末下降0.14個百分點。

但需要注意的是，與對公貸款規模大增且不良率大幅下降相對的是，天津銀行個人貸款規模及質量均明顯下滑。截至2023年末，天津銀行個人貸款1105.89億元，較上年末減少124.6億元，降幅達到10.1%。其中，個人消費貸款484.5億元，較上年末減少133.4億元，降幅21.6%。

截至2023年末，天津銀行個人客戶貸款不良率爲2.46%，較上年末增長0.51個百分點。

連續三年淨利息收入及中收雙降

隨着宏觀經濟的回升向好，多家上市城商行2023年經營業績明顯提升。

年報顯示，2023年，天津銀行實現營業收入164.56億元，同比增長4.4%；稅前利潤39.2億元，同比增長2.9%；淨利潤37.7億元，同比增長5.7%，連續兩年實現增長。

長江商報記者注意到，2016年赴港上市之後，2019年天津銀行的盈利能力曾達到巔峯。2016年至2019年，天津銀行的營業收入和淨利潤分別由118.15億元、45.18億元增長至170.54億元、46.09億元。

此後受疫情等多方面因素影響，天津銀行業績出現波動。2020年至2022年，該行分別實現營業收入171.97億元、176.94億元、157.59億元，淨利潤43.43億元、32.14億元、35.63億元。其中，2020年和2021年該行連續兩年淨利潤下滑，直至2022年才得以回升。

不過，從收入結構上來看，天津銀行2023年業績回溫主要受投資收益拉動。年報顯示，2023年，天津銀行淨利差由上年的1.73%增加至1.75%，淨利息收益率由上年的1.7%減少至1.65%。報告期內，該行的淨利息收入爲114.2億元，同比減少0.5%。

息差壓力猶存，天津銀行中間業務收入也呈現下滑趨勢。2023年，該行手續費及佣金淨收入15.7億元，同比減少6.9%。其中，該行理財服務費、顧問及諮詢費、承兌和擔保承諾手續費分別爲2.4億元、0.87億元、0.46億元，同比減少56.2%、29.5%、21.3%。

值得關注的是，自2021年以來，天津銀行已連續三年淨利息收入、手續費及佣金淨收入雙降。此前的2020年至2022年，天津銀行的淨利息收入分別爲136.46億元、129.25億元、114.73億元，手續費及佣金淨收入分別爲23.11億元、17.84億元、16.86億元。

但另一方面，天津銀行的投資收益規模達到近年來新高。2023年，天津銀行實現投資收益29.26億元，同比增加13.41億元，增長84.6%，佔當期營業收入的比例爲17.78%。該行的投資收益主要包括因持有以公允價值計量且其變動計入當期損益的債券投資、基金、信託計劃、理財產品、資產管理計劃的收益。

此前的2019年至2022年，天津銀行的投資收益分別爲14.3億元、17.38億元、23.39億元、15.85億元。

全行不良率降至1.67%個人貸款質量下滑

截至2023年末，天津銀行資產總額首次突破8000億元，達到8407.7億元，較上年末增加796.9億元，增長10.5%。

隨着持續加大對實體經濟重點領域信貸投放力度，截至2023年末，天津銀行客戶貸款及墊款餘額3960.1億元，較上年末增長17.4%，佔總資產的比例由44.3%提升至47.1%。其中，公司貸款達2740.2億元，較上年末增長48.1%。

但與此同時，長江商報記者注意到，截至2023年末，天津銀行個人貸款1105.89億元，較上年末減少124.6億元，降幅達到10.1%。其中，個人消費貸款484.5億元，較上年末減少133.4億元，降幅21.6%。

不僅如此，截至2023年末，天津銀行住房按揭貸款247.02億元，較上年末減少30.7億元，降幅11%，該行稱主要是受住房市場交易需求不足，加之財富市場收益波動等因素影響，造成該行住房按揭貸款投放不足、提前還款增加，貸款餘額較上年末下降。

而由於加大對個體工商戶等客羣的支持力度，截至2023年末，天津銀行個人經營類貸款規模374.3億元，較上年末增加39.5億元，增長11.8%。

信貸資產質量方面，截至2023年末，天津銀行全行不良貸款68.2億元，較上年末增加5.2億元，不良貸款率爲1.67%，較上年末減少0.14%。

其中，公司客戶不良貸款率爲1.49%，較上年末下降0.61個百分點。主要行業中，批發和零售業、房地產業的不良貸款率分別由上年末的6.95%、6%下降至4.69%、1.09%。

與對公貸款相比，天津銀行個人貸款的質量也在下滑。截至2023年末，天津銀行個人客戶貸款不良率爲2.46%，較上年末增長0.51個百分點。

其中，個人消費貸款、個人經營類貸款、住房按揭貸款的不良率分別由上年末的1.8%、3.37%、0.58%提升至2.31%、3.66%、0.93%，增加0.51、0.29、0.35個百分點。

此外，天津銀行的資本充足率三項指標中，資本充足率、核心一級資本充足率再次下滑，2023年末分別爲12.64%、9.8%。其中，該行核心一級資本充足率自2021年以來連續三年下滑，資本充足率也在2020年以來連續四年下滑。

截至2023年末，天津銀行一級資本充足率爲10.83%，較上年末增加0.44個百分點。

值得一提的是，2023年年報中，天津銀行計劃每10股現金分紅人民幣1.2元，合計派息7.28億元。此前的2020年至2022年，天津銀行已連續三年未分紅。