來源：標點財經

作者 黃鳳清

3月15日晚間，隨着新華保險保費收入公告的發佈，A股五大上市險企前2月保費數據已悉數出爐。總體來看，“成績”並不理想。

據標點財經研究員統計，今年1-2月，五家A股險企共實現保費收入（指原保險保費收入，下同）7472.09億元，同比下降約1.4%。具體來看，中國人壽、中國平安、中國人保、中國太保、新華保險分別實現保費收入2527億元、1928.19億元、1598.49億元、1022.51億元、395.91億元，對應同比增速分別爲2.8%、0.3%、-4.1%、-3.9%、-14.6%。

壽險業務成爲最主要的拖累。A股上市險企的壽險公司合計保費收入同比下滑約3%，五家公司“四降一升”。中國人壽是其中保費收入最高且唯一實現正增長的壽險公司，以“頭雁”之姿繼續領航。

銷售隊伍專業化轉型升級

壽險公司是上市險企的主力板塊。今年前2月，壽險行業保費收入難言樂觀，A股五家壽險公司合計實現保費收入5306.92億元，同比縮水2.95%。

其中，平安壽險實現保費收入1338.44億元，同比下降1.1%；太保壽險實現保費收入632.74億元，同比下降9.3%；人保壽險實現保費收入412.83億元，同比下降16.8%；新華保險實現保費收入395.91億元，同比下降14.59%；中國人壽實現保費收入2527億元，遙遙領先於其他四家壽險公司，同比增長2.8%，在A股壽險公司中唯一實現正增長。

新華保險表示，“個險渠道業務達成和增長良好，價值較好，結構優化”，保費收入同比下降主要是銀保渠道躉交保費收入下降。

實際上，自去年以來，監管層持續強調落實銀保渠道“報行合一”。今年1月，國家金融監督管理總局下發《關於規範人身保險公司銀行代理渠道業務有關事項的通知》，從保險公司設計和備案產品、健全內控機制建設、強化監督管理、加強開展監管和檢查等多方面對銀保渠道“報行合一”提出更明確更嚴格的要求。

其中一條要求是，保險公司應當按照經備案的產品精算報告執行費用政策，向銀行代理渠道支付的佣金不得超過列示的佣金率上限，不得直接或間接以出單費、信息費等名義向銀行代理渠道支付佣金以外的任何費用。

有分析人士稱，“報行合一”有利於保險公司降低渠道成本，倒逼險企迴歸產品本身，實現行業健康發展。不過，費用下降短期內可能會打擊銀行渠道銷售的積極性，給保險行業帶來陣痛。

在此背景下，中國人壽保費收入依然能逆勢增長，很大程度上得益於其對個險營銷體系的前瞻性改革。從2023年上半年的數據來看，銀保渠道對中國人壽保費收入的貢獻僅13%左右，而個險板塊佔比達到77%。

據悉，近年來，中國人壽在“有效隊伍驅動業務發展”戰略下，明確了“現有隊伍專業化升級”“新型營銷模式探索”兩大重點改革方向，推動銷售隊伍向專業化、職業化轉型升級。

2023年，中國人壽“個險隊伍建設常態運作4.0體系”穩步推進，強化隊伍建設技術支撐，提升隊伍整體展業能力。“衆鑫計劃”聚焦優增優育，不斷優化增員入口。

截至2023年9月30日，中國人壽總銷售人力爲72.0萬人，其中個險銷售人力爲66.0萬人，隊伍規模企穩態勢進一步鞏固；同時，隊伍質態持續優化，隊伍產能大幅提升，個險板塊月人均首年期交保費同比提升28.6%。

打造“簡捷、品質、溫暖”好服務

從更長期的角度來看，保費收入增速放緩甚至下滑，一定程度上反映出，隨着人口紅利逐漸消失、行業競爭加劇，保險行業正從粗放的高速發展階段進入新發展格局。保險企業面臨多重轉型壓力。

而以客戶爲中心、增強客戶服務體驗、充分釋放客戶潛在需求，成爲了險企打開新增長空間的關鍵，同時亦與金融業“以人民爲中心”的價值取向相契合。

“產品+服務”，逐漸成爲各大險企的重要發展方向。

中國人壽保費收入能保持行業領先地位且穩中有升，與其“客戶至上”的理念密不可分。在客戶服務上，該公司持續打造“簡捷、品質、溫暖”服務品牌，將客戶聲音作爲運營服務工作推動力，強化消費者權益保護，着力提升服務供給和送達能力。

據悉，中國人壽逐步打造了“線上一鍵直達、線下就在身邊”的綜合化服務體系，涵蓋壽險APP、95519客戶服務專線、櫃面服務網點、官方微信公衆號等13個服務渠道，讓客戶隨時隨地享受快捷服務。截至2023年12月底，壽險APP註冊用戶數近1.5億人，月平均使用近1000萬人次。

理賠服務是客戶對保險最關注的感知觸點之一。中國人壽2023年整體理賠時效僅0.38天，獲賠率高達99.7%；2023年，賠付件數達2213萬件，賠付金額599億元，理賠規模位居行業前列。

此外，爲了響應客戶訴求、解決客戶痛點，中國人壽長期堅持理賠特色服務推陳出新，持續變革理賠作業模式。其中，理賠直付聚焦醫療+保險+互聯網場景，將醫療數據與理賠服務深度融合，爲客戶提供賠案快速處理、保險金快速給付的理賠直付模式。截至2023年底，中國人壽理賠直付累計服務客戶超2950萬人次。

在消費者權益保護方面，中國人壽建成全員參與、全面覆蓋、全鏈條管理的“大消保”工作格局，把消費者權益保護融入公司治理與經營管理各環節。消保培訓覆蓋全體員工與銷售隊伍，累計參訓173.27萬人次。消保教育宣傳形成常態化、立體化態勢，2023年觸達人次數同比增長64.6%。

值得一提的是，中國人壽還首創“數智消保”平臺，實現數據動態分析、指標及時監控、潛在風險智能預警。

多向發力推動高質量發展

隨着客戶需求不斷升級、行業監管日趨完善，保險業正經歷一場巨大變革，保費高速擴張的時代已漸行漸遠。而與此同時，科技的發展，也爲險企轉型發展提供了有力支撐。

順應時代變化，各大險企錨定高質量發展主線，發展戰略紛紛“升級換代”。

面對新發展階段，作爲國內壽險行業“領頭羊”的中國人壽在2023年確定了“穩增長、重價值、優結構、強隊伍、推改革、防風險”18字經營策略，啓動了佈局引領未來發展的“八大工程”。

據瞭解，中國人壽“八大工程”聚焦黨建引領、機制優化、營銷改革、資源整合、管理創新、生態驅動等方面的創新和突破，以“黨建引領築基工程”爲統領，以“人才建設固本工程”爲支撐，以“銷售渠道強體工程”“綜合營銷聚力工程”“客戶經營金山工程”“政企合作民心工程”“健康養老生態工程”爲主體，以“金融科技數字化工程”爲基礎，深入實施基礎再造和難點攻關，積極瞄準新客羣、新模式、新能力，全面升級公司發展動能，加快質量變革、效率變革、動力變革。

其中，“黨建引領築基工程”“人才建設固本工程”“銷售渠道強體工程”聚焦在隊伍建設，“綜合營銷聚力工程”“客戶經營金山工程”“政企合作民心工程”主要關注客戶資源。

“健康養老生態工程”以保險業務爲核心，把“以人民爲中心”作爲“保險+康養”建設的出發點和落腳點，致力於通過大健康、大養老更好地給客戶提供服務。

具體來看，在“保險+養老”方面，中國人壽加快推進養老項目佈局，加大養老服務供給，構建以“城心”機構養老爲主，“城郊”機構養老、居家養老和社區養老爲輔的發展模式，滿足人民羣衆多樣化的養老需求。

在“保險+健康”方面，中國人壽通過充分整合內外部優質資源，打造優質高效、線上線下融通的健康管理服務體系。數據顯示，截至2023年6月30日，國壽大健康平臺服務項目數量過百，覆蓋健康體檢、健康諮詢、健康促進、疾病預防、慢病管理、就醫服務、康復護理等七大類健康管理服務項目，累計註冊用戶量較2022年底增長超過10%，位居行業前列。

當前，數字經濟成爲新經濟形態，中國人壽緊抓契機，在探索數字化轉型過程中啓動“金融科技數字化工程”建設，通過持續提升數據服務質效，賦能銷售、服務、運營、風控等各業務領域，以高質量科技能力供給有效推動公司高質量發展。

標點財經研究員獲悉，中國人壽在數字轉型上已取得了一定的成果。比如，率先建成行業首個安全、綠色、彈性的混合雲，實現資源彈性伸縮供給和部署“無感”切換；建成泛在互聯的國壽物聯網，將高效扁平的移動互聯網絡延伸到各級管理機構和基層網點，實現全國12大類、24萬電子化設備的集中管控；依託國壽混合雲和開放式分層技術架構，高效推進信息技術應用創新工作，全面完成核心業務系統分佈式架構轉型，實現數據處理能力提升2倍、單位空間存儲利用率提升3倍、單位空間計算利用率提升2.6倍；等等。

中國人壽2024年工作會議進一步提出“三堅持”“三提升”“三突破”：“三堅持”即在“強黨建、推改革、防風險”三大方向長期堅持，毫不動搖；“三提升”即在“穩發展、增價值、重隊伍”三大方面不斷改善，持續提升；“三突破”即在“優服務、促融合、降成本”三大領域集中力量，攻堅突破。會議指出，2024年要堅持穩中求進，以進促穩，先立後破，按照“三堅持”“三提升”“三突破”工作方針加快推動公司做優做強，爲建設世界一流壽險公司奠定堅實基礎。