“一年沒出險，保費反倒比去年還貴。”伴隨着新能源汽車滲透率的快速提升，有關新能源車險漲價的現象引發關注。有車主吐槽稱，“新能源車價雖然降了，卻被保險割了‘韭菜’”，與此同時，保險公司也因新能源汽車賠付率過高而叫苦不迭……

01 沒出險，保費不降反升

家住北京的白女士告訴記者，自己買新能源車已有五六年時間，但最近遇到了車險“不降反升”的問題。“零出險的情況下，過去燃油車保費是逐年遞減的，但今年的保費比去年竟然貴了一千多塊。”

也有車主反映，不同保險公司的保費區別很大，一千多元的漲幅並不是最高的，“漲幾千的也有，還有的報價跟去年比翻倍。”甚至還有保險公司拒絕賣保險，給出原因則是風險太高。

記者從多位保險公司業務人員處獲悉，對於部分新能源車型而言，今年確實存在保費上漲的現象。同時，對於部分因車企經營問題而導致停產的車型，由於零部件、售後等難以爲繼，保險公司方面已不予承保。

“總體來講，保險公司費率是根據上一年的賠付率來計算的。”北方工業大學汽車產業創新研究中心研究員、沃達福數字汽車國際合作研究中心主任張翔告訴記者，針對新能源車險等產品，保險公司是要盈利的，如果去年賠付太多，下一年保費相應就要高一些。

02 車主喊貴，險企喊虧

在車主吐槽新能源車險貴、上險難的同時，保險公司也叫苦不迭……

申萬宏源研報顯示，新能源車險的賠付率平均接近85%，大部分險企的新能源車險業務處在盈虧線邊緣，虧損壓力較大。以車損險爲例，新能源車中佔比最高的家用車出險率高達30%，顯著高於燃油車19%的數據。

爲何會出現上述現象？張翔表示，新能源汽車普遍具備智能化和自動駕駛功能，系統比較複雜，一旦失控造成損失會更大。同時，由於新能源汽車駕駛特性與燃油車不同，提速更快，不少駕駛員不適應單踏板模式，開車可能更容易發生交通事故。

這些問題也導致新能源車險要比燃油車貴出不少。根據中國銀保信發佈的《新能源汽車保險市場分析報告》顯示，新能源汽車的平均保費實際上比燃油車高出大約21%。

在中國信通院雲計算與大數據研究所金融科技部副主任劉孝貴看來，隨着新能源汽車市場的發展成熟，新能源汽車保險產品研發逐步深化，但產品創新能力仍然有待提升，正面臨着保費定價難度大、維修成本高等問題。

“具體來看，不同車型、不同品牌、不同用途的新能源汽車風險存在差異，且相關數據和經驗有限，保費定價的難度較大。同時，由於新能源汽車的智能化應用相對較多，一些輕微事故，很可能傷及傳感器，車內物件的震盪很容易砸碎車內顯示屏，帶來很高的財產損失。”劉孝貴稱。

03 “貴”與“難”如何破解

伴隨着新能源汽車行業的快速發展，與之相配套的車險也正在經歷變革。多位業內專家認爲，包括車企、險企以及行業監管等各方應形成合力，通過科技手段聯合創新，爲破解新能源車險“貴”與“難”的問題貢獻動力。

張翔認爲，首先要對新能源車險進行改革，降低不出險車主的費率；同時，應藉助新能源汽車智能化的特點，通過包括GPS、北斗定位在內的科技手段分析車主的駕駛習慣，引導車主改善駕駛行爲，遵守交通規則，降低交通事故發生的可能。

而在劉孝貴看來，新能源汽車行業具備特殊性，保險公司應該深入研究新能源汽車的風險特徵，利用大數據和人工智能技術，建立完善的風險評估體系，對新能源汽車的出險率、賠付率等進行準確地分析和預測，爲保險費率的制定提供依據。

商務部副部長盛秋平近日也表示，商務部還將研究推動優化新能源汽車保險費率，推動提高新能源汽車社會化維修服務能力，着力解決羣衆購車後顧之憂。

“政府可以出臺針對新能源車險的優惠政策，如減免保費、提高賠付額等，鼓勵消費者購買新能源車險。”劉孝貴建議各方形成合力，有效加速新能源汽車保險的創新應用。

責任編輯：張恆星 SF142