2023年個人住房貸款受房地產市場調整影響增長相對乏力，同時，“提前還房貸”現象對銀行的衝擊在去年進一步顯現。

最新披露的大中型銀行2023年年報顯示，作爲按揭貸款發放主力軍的國有六大行，有5家個人住房貸款餘額出現減少，7家全國性股份制銀行（招行、興業、中信、民生、光大、平安、浙商）中，4家減少，3家增長。

資產質量上，不同於2022年的全線走高，在披露相關數據的11家大中型銀行中，2023年，8家個人住房貸款不良率出現上升，1家持平，2家下降。

5家國有大行、3家全國股份行個人住房貸款減少

作爲個人住房貸款發放的主力，2023年，國有六大行的個人住房貸款合計減少5568.57億元，而2022年合計增加4049億元，2021年合計增加24843億元。

郵儲銀行是去年國有大行中唯一實現個人住房貸款增長的，工行、建行、農行、中行和交行2023年的個人住房貸款餘額均較上年末出現下降。

其中，農行和中行的個人住房貸款減少規模最多，均超過了1700億元。

7家股份制銀行中，中信銀行、平安銀行和浙商銀行的個人住房貸款增加，招行、興業銀行、光大銀行和民生銀行的個人住房貸款餘額出現下降。合計看，上述7家股份行的個人住房貸款實現了小幅增長。

相比國有大行，股份制銀行個人住房貸款餘額減少的規模並不大，民生銀行和興業銀行2023年個人住房貸款規模減少超200億元，浙商銀行和中信銀行2023年個人住房貸款分別增長了306億元和270億元。

多家銀行在年報中披露了新發放房貸的情況。

農行在年報中披露，2023年，該行個人住房貸款投放7810億元，較上年多投放178億元。興業銀行個人住房貸款較上年末下降1.95%，但去年投放規模同比增長30%。民生銀行2023年投放個人住房貸款825.01億元，同比多投放124.74億，增幅17.81%。

2家國有大行個人住房貸款不良率下降

資產質量方面，在披露個人住房貸款不良率的11家銀行中，有8家出現不良率上升，1家持平。

“/”表示當期業績報告未披露相關數據

國有大行方面，郵儲銀行和交行實現了個人住房貸款不良“雙降”。工行、建行、農行和中行2023年個人住房貸款不良率分別上升了0.05、0.05、0.04和0.01個百分點。從絕對值看，農行和郵儲銀行的個人住房貸款不良率最高，均爲0.55%。

在披露相關數據的5家全國性股份行（招行、興業、中信、民生和平安銀行）中，興業銀行的個人住房貸款不良率與上一年持平，其餘四家均出現上升。

其中，民生銀行的個人住房貸款不良率上升0.17個百分點，是大中型銀行中不良率上升最快的。中信銀行緊隨其後。

多家銀行在年報中表示，個人住房貸款資產風險可控。

招行表示，該行一直以來堅持對存量抵押物押品價值進行常態化監測和重估，及時調整抵押資產價值。截至去年末，個人住房貸款加權平均抵押率32.93%，較上年末上升0.34個百分點，抵押物保持充足穩定，個人住房貸款業務整體風險可控。

興業銀行則表示，針對部分地區房價波動，公司開展多輪抵押物價值的全面重估排查和壓力測試工作。總體上看，目前房地產下跌對公司債權保障造成的風險基本可控。

中信銀行在年報中表示，受房地產銷售低迷、經濟增長放緩等因素影響，不良率較上年末有所上升，但關注率有所下降。同時，該行個人住房貸款加權平均抵押率維持在39%左右水平，抵押物充足且穩中向好，個人住房貸款業務整體風險可控。