來源：北京商報

記者 胡永新

看着金價噌噌漲，不少消費者開始加碼購買。但買了黃金後，有的面臨無法兌付、有的買到了假黃金……買黃金遇到的糟心事，消費者能否寄希望於保險來“填坑”？

“跑路”等風險頻現

作爲可配置的大類資產，黃金深受追捧的背後，面臨的風險也不容忽視。近期，多位消費者反映北京雙井富力城中國黃金（11.350， -0.31， -2.66%）門店倒閉，在門店託管的金條無法提取。

4月1日，中國黃金髮公告回應“金店跑路”事件，稱有北京加盟商違規開展“金條無憂預訂”業務，且無法兌付消費者已購買的產品，公司及相關責任方決定先行對有關消費者進行墊付。

不僅如此，去年底，一女子在直播間買黃金被騙170萬元這一話題也引起熱議。該女子投訴稱，一開始想投資黃金，本想在直播間裏買，但有相關人員私下聯繫自己，說認識人能提供大量的低價黃金，給自己介紹進了一個叫“宮匠珠寶”的訂貨羣。最開始的交易都很順利，但最後老闆宮某消失了：“20號本該發13號的黃金了，但宮某電話關機，發貨的人也聯繫不上了。”

熱火朝天的黃金消費市場也會有假貨橫行。據媒體報道，網絡平臺上，多個直播間銷售“999足金”產品。有多位消費者稱，多個網絡平臺銷售的“999足金”產品存在“以假充真”“摻雜摻假”等情況。浙江寧波市質檢院黃金珠寶眼鏡檢測中心收到相關部門的一項委託檢驗，樣品外觀與足金極其相似，但經進一步檢驗爲摻“錸”黃金。“錸”的售價一克僅需十幾元，摻在足金中，不僅價格低廉且不易被發現。

家財險撐起半邊天

黃金作爲全球延續幾百年的成熟投資品種，其是否像其他有價值的財產一樣，有相應的保險保障？

對於買到假黃金、託管金條的賣家跑了、金條在儲存過程中丟失/被盜的情況，是否有對應的保險保障成了不少網友津津樂道的話題。

據瞭解，針對普通民衆而言，目前只有一些家庭財產險以及可以附加投保金銀首飾珠寶等相關財產的保險進行保障。北京天準律師事務所保險律師李超表示，該類保險主要防範家中因爲火災爆炸、盜竊等場景造成的損失。如果附加金銀首飾珠寶責任，保費單獨計算，且價格高昂。

上海對外經貿大學保險系專家朱少傑也表示，由於黃金這類貴金屬的市場價格變動較大，財產保險中一般不把黃金列爲保險標的。但投保家財險後，可以附加現金、金銀珠寶盜搶損失險，但保險金額不會超過1萬元。

“家庭財產保險、企業財產保險，可以通過特別約定的方式，將黃金作爲特約被保險財產。”北京聯合大學商務學院金融系教師楊澤雲表示，整體而言，金條在儲存過程中丟失、被盜的風險，可以通過投保家財險、企財險等保險，同時在保險合同中通過特別約定的形式來獲得保險保障（一般情況下，黃金、珠寶等財產需要投保人與保險人特別約定才能作爲被保險財產）。

不過，買到假黃金、託管金條的賣家跑了、儲存在其他地方丟失被盜，相關保險還比較少見，這類情況一般不屬於保險合同的保險責任範圍，業內人士表示，武漢黃金案曝出後，保險公司承保更加謹慎。

李超表示，當然，如果有相關經營貴金屬存儲的企業，作爲企業自身也可以投保相關財產保險，但作爲昂貴貴金屬，可能保險公司承保難度也較大，或費率會非常高。