來源：經濟參考報

記者　向家瑩

小米首款車型SU7與四家銀行合作，提供首付低至15%、期限長至60期的分期產品，面向員工更有1.6%的超低貸款費率；特斯拉本月初首次推出了“0利息”分期購車的優惠政策，六家銀行背後“撐腰”；理想汽車與八家銀行合作推出1-5年期、年化費率1.99%的購車方案……作爲本輪促消費、擴內需的重點領域，汽車金融已成爲銀行信貸投放“必爭之地”。

提振汽車消費，離不開金融“助攻”。當前，新能源造車新勢力與金融機構合作推出優惠貸款已成爲常見模式。除此之外，銀行還通過發放專屬產品、打造汽車金融供應鏈、推出以舊換新政策等多種方式發力汽車金融。伴隨近期金融監管部門放寬汽車貸款政策，業內人士普遍預計，汽車金融市場空間有望進一步打開。

伴隨SU7的爆火，小米汽車官網表示，爲減輕客戶購車壓力、擴大購車選擇，小米汽車金融服務爲SU7全系車型提供限時金融優惠方案，即提供首付低至15%，期限長至60期的分期產品供客戶選擇。目前，合作機構包括建設銀行、招商銀行、平安銀行、中信銀行等。

“現在人們買車時‘貨比三家’，不只挑選品牌和車型，也會綜合考慮相應車貸的性價比和便利度。”北京草橋一4S店銷售人員對記者表示。

事實上，不只小米汽車，小鵬、蔚來、理想、問界等其他新能源汽車品牌也與銀行聯手上線過類似金融優惠方案。小鵬智選分期服務與六家金融機構合作，分期購車可實現折算年化利率在6%以下；問界汽車與中農工建四大銀行以及東風汽金等機構合作，爲客戶提供最低首付15%，期限長至60期的分期產品……汽車銷售“戰局”已經從產品性能、續航、價格等方面蔓延至金融信貸服務。

隨着居民消費意願回升，疊加擴大汽車消費政策鼓勵，汽車市場正處於穩步復甦中。中國汽車工業協會數據顯示，2023年我國汽車產銷量分別完成3016.1萬輛和3009.4萬輛，同比分別增長11.6%和12%，產銷量創歷史新高。

在中國汽車流通協會會長沈進軍看來，汽車金融是汽車流通的助推器。“汽車金融一方面爲汽車流通供應鏈的高效運轉提供了新鮮血液；另一方面也爲汽車消費提供了充足彈藥，全行業汽車消費金融滲透率已達到65%至70%，逐步接近發達國家水平。”他表示。

汽車金融服務也成爲當下銀行重要發力方向。例如，招商銀行打造“e秒購車”綠色金融產品，與新能源汽車門店共同爲客戶提供進店至交付、上牌的一站式服務。中信銀行透露，該行汽車金融業務將汽車供應鏈視爲統一有機整體，2023年汽車金融合作客戶數8023戶，較上年末增長15.57%。

“從去年6月份起，平安銀行汽車消費金融中心就推出了以舊換新政策。”平安銀行相關負責人表示，針對即將結清新車貸款或有置換新車意向的在貸客戶，新車客戶經理會向其發放一張新車貸款利息抵扣券，抵扣客戶置換車輛辦理的新車貸款產生的利息。

值得注意的是，在促消費、擴內需的大背景下，相關政策持續加碼，汽車金融潛力將進一步釋放。

人民銀行、金融監管總局4月初發布的《關於調整汽車貸款有關政策的通知》，以及3月國務院印發的《推動大規模設備更新和消費品以舊換新行動方案》都明確，金融機構在依法合規、風險可控前提下，根據借款人信用狀況、還款能力等自主確定自用傳統動力汽車、自用新能源汽車貸款最高發放比例，可以按照所購車價格全額髮放貸款。這也意味着汽車貸款最高發放比例可達到100%，合規的“零首付”購車成爲可能。

“放寬汽車貸款對於汽車市場以及整個消費市場來說都是重大利好，大大降低了居民的購車門檻。這意味着，未來一部分消費者買車可能獲得全額貸款，消費需求將更加旺盛。”全國乘用車市場信息聯席會祕書長崔東樹表示。

招聯首席研究員董希淼建議，金融機構應繼續加大產品和服務創新力度，豐富汽車消費金融產品類型，促進汽車消費金融更加普惠化，“例如可以配合消費品‘以舊換新’政策，推出二手汽車、新能源汽車等專屬貸款產品，更好滿足客戶需求。”

中國汽車流通協會發布的《2023中國汽車金融行業發展報告》顯示，我國汽車金融市場規模已達2.5萬億元。中誠信國際判斷，2024年在汽車市場持續復甦的帶動下，我國汽車金融滲透率有望進一步提高。