來源：財聯社

繼汽車金融公司之後，商業銀行也在跟進執行車貸新規。

今日上午，特斯拉通過官方微博宣佈“新產品，新福利”，針於Model3、Model Y兩款車型推出新車0首付購車方案。其中，Model Y車型還可以0息。

財聯社記者注意到，特斯拉官宣0首付貸款方案的合作金融機構有招商銀行、平安銀行和微衆銀行。

4月24日下午，財聯社記者通過特斯拉客服以及合作銀行的工作人員進行覈實，現在確實可以做部分特斯拉車型的新車0首付車貸，其中有合作銀行表示，除了特斯拉以外，也在與蔚來、理想等其他汽車品牌合作新車0首付車貸。

特斯拉及合作銀行均確認推出新車“0首付”車貸方案

4月24日上午，特斯拉在微博發佈海報稱，在4月4日（含）至6月30日（含）期間，購買官網現車頁面在售的指定版本Model Y全新現車和展車車型，不包括定製車，不包括試駕車等已上牌車輛，並按訂單中交付和付款條件完成提車，符合並通過貸款申請資質的客戶可申請零首付貸款方案或零利息貸款方案。

據瞭解，今年4月份以來，特斯拉已多次推出購車優惠活動，但基本都是通過利息優惠和降價等方式。今年4月初，特斯拉推出“3年0息”“官方置換5年0息”的貸款福利；同時，宣佈原價12000元的星空灰車漆免費選配。4月下旬，特斯拉在全球範圍進行價格調整，中國區同步對S3XY全系價格調整1.4萬元。

從公開信息來看，此次爲特斯拉首次推出新車0首付購車方案。對此，財聯社記者專門致電特斯拉官方客服進行求證，對方表示，目前消費者可以在購買Model3、Model Y兩款車型時選擇採用新車0首付車貸方案，目前合作銀行有招商銀行、平安銀行和微衆銀行。

不過，“選擇0首付方案後，就不能享受0息”，該客服人員稱，針對Model Y車型，消費者在0首付和0息只能選擇其一。如果選擇0首付方案，就需要支付一定的貸款利息和費用，大概年化費率在1.4%。

據特斯拉發佈的海報顯示，如果選擇0息方案，以售價24.99萬元起步的Model Y車型爲例，消費者需要支付購車首付款7.99萬元起。據記者估算，該首付比例約爲購車總價的三成。

此外，財聯社記者也諮詢了與特斯拉官方公佈的合作銀行。招商銀行工作人員回應，暫不清楚具體事宜，建議諮詢合作車企；微衆銀行工作人員回應，目前確實在與特斯拉進行車貸方面的合作，但是否可以0首付，以合作車企公佈信息爲準。

平安銀行相關工作人員直接回應，確實在與特斯拉合作推出0首付車貸方案。該工作人員還表示，不僅是特斯拉，目前與蔚來、理想等其他新能源汽車廠商也合作推出有0首付車貸方案。

此外，平安銀行還與多家傳統動力汽車品牌也在合作0首付車貸方案，但具體有哪些品牌和車型可以做，該工作人員建議記者去嘗試諮詢所中意的汽車品牌廠商的工作人員。

商業銀行爲何“低調”跟進車貸新規？專家進行答疑

今年4月3日，中國人民銀行、國家金融監督管理總局聯合印發《關於調整汽車貸款有關政策的通知》（以下簡稱《通知》），明確金融機構在依法合規、風險可控前提下，根據借款人信用狀況、還款能力等自主確定自用傳統動力汽車、自用新能源汽車貸款最高發放比例。

在業內人士來看，《通知》取消汽車貸款最高發放比例，即意味着金融機構在爲消費者辦理汽車貸款可以做到0首付。

本月中旬，財聯社記者注意到，有包括一汽汽金等在內的多家汽車金融公司開始密集官宣上線“0首付”金融產品，成爲首批跟進落地車貸新規的金融機構。與此同時，多家汽車品牌廠商也在近期公開宣傳0首付購車。

值得關注的是，與汽車金融公司、汽車品牌廠商高調跟進車貸新規不同，相較之下，商業銀行在此方面卻顯得”低調“不少。

4月24日下午，經濟學家、新金融專家餘豐慧告訴財聯社記者，這可能各自不同的營銷策略、風險偏好、合作關係以及客戶獲取途徑等因素共同導致的。

他表示，汽車廠商和汽車金融公司直接面對終端消費者，它們的營銷策略往往側重於吸引潛在購車者的注意力，通過各種優惠政策（如“0首付”）激發消費者的購車意願，從而推動銷售業績。這類促銷活動對於提升品牌形象、市場份額及短期銷售具有直接拉動作用，因此廠商和汽車金融公司會積極利用各類渠道進行大力宣傳。

餘豐慧認爲，銀行作爲金融服務提供者，其核心業務廣泛且多元，包括但不限於個人信貸、企業融資、投資理財、信用卡等。對於車貸業務，銀行會將其視爲衆多產品線中的一項，宣傳重心通常會放在整體金融品牌、綜合金融服務上，而非單一的車貸優惠政策。特別是在合作模式下，銀行會更傾向於依賴汽車廠商的品牌影響力和銷售網絡來吸引客戶，自身則專注於內部風控、審批流程及服務對接，對外宣傳相對低調。

素喜智研高級研究員蘇筱芮接受財聯社記者採訪表示，汽車消費金融市場中，汽車廠商、汽車金融公司通常比商業銀行擁有更強的話語權。

她認爲，有購車需求的消費者通常是先有初步的購車意向，經由汽車廠商、汽車金融公司等在線上專門的購車網站或線下購車門店場景，引導轉化成爲汽車消費金融客戶。

據蘇筱芮分析，銀行比較低調，一方面是因爲其在從消費者產生購車意向到挑選汽車，到形成汽車消金方案整個鏈條中，距離消費者相對較遠，不及汽車廠商、汽車金融公司的專業優勢；另一方面也是由於不少銀行機構近年來在金融營銷宣傳、金融消費者保護等工作中“栽了跟頭”，可能會傾向於在新業務剛起步時採取更加低調謹慎的態度。