記者 李願

4月16日，金融監管總局網站顯示，4月3日，金融監管總局聯合工信部、發改委聯合印發了《關於深化製造業金融服務 助力推進新型工業化的通知》（下稱《通知》），要求把金融支持製造業高質量發展擺在更加突出位置，以深化金融供給側結構性改革爲主線，完善製造業金融政策體系和市場體系，推動銀行保險機構協同發力，聚焦推進新型工業化重點任務，持續加大金融支持力度，優化金融服務模式，增強金融專業化能力，推動金融支持製造業發展實現質的有效提升和量的合理增長。

《通知》具體從圍繞重點任務加大製造業金融支持力度，優化金融供給提升製造業金融服務質效，完善服務體系增強制造業金融服務能力，加強風險防控營造良好金融市場秩序，強化組織保障凝聚支持製造業工作合力等五個方面提出了要求。

《通知》對不同類型的銀行提出了不同的要求：政策性銀行要利用政策性金融“資金規模大、貸款期限長”的特點，更好服務製造強國重大工程建設，以政策性轉貸款帶動支持製造業小微企業。大型銀行要對關鍵核心技術攻關領域加強研究，優化金融資源區域協調分配，支持重點領域和薄弱環節。股份制銀行要堅持差異化市場定位，深化對製造業細分領域及重點投向的金融服務。地方法人銀行要發揮深耕地方經濟的特色優勢，合理確定經營半徑，精準服務當地製造業企業。非銀行金融機構、保險機構也提出了相關要求。

《通知》並提醒，銀行業金融機構要維護正常競爭環境，不得爲爭取客戶放鬆風險管理要求，堅決避免過度競爭和“搭便車”“壘大戶”等行爲。切實防範多頭授信、過度授信，避免一哄而上造成產業項目低水平重複建設。綜合自身業務實際、資金成本、配套優惠政策等因素，按照商業可持續原則、有效風險定價機制科學確定貸款利率，防止信貸資金無序壓價和空轉套利等。

“將跟蹤調度銀行保險機構支持製造業舉措、問題和成效，總結制造業金融服務的良好經驗，加大金融支持製造業高質量發展工作的宣傳力度。”三部委有關司局負責人表示。

數據顯示，截至2023年末，製造業貸款餘額同比增長17.1%，其中製造業中長期貸款餘額同比增長29.1%。四大行財報顯示，截至2023年末，工商銀行、農業銀行、建設銀行、中國銀行製造業貸款餘額分別爲3.8萬億元、2.95萬億元、2.70萬億元、2.33萬億元，增速爲27.3%、28%、20.47%、28.81%，其中農業銀行、建設銀行製造業中長期貸款增速分別爲58%、45.25%。

明確支持製造業四個重點任務

對於金融支持製造業重點任務，《通知》明確了四個方向：着力支持產業鏈供應鏈安全穩定，着力支持產業科技創新發展，着力支持產業結構優化升級，着力支持工業智能化、綠色化發展。

例如，在產業科技創新發展方面，《通知》要求銀行保險機構要深入實施創新驅動發展戰略，完善風險與收益相匹配的科技投融資體系，加強科技型企業全生命週期金融服務，助力推進新質生產力發展。積極支持科技型中小企業、創新型中小企業、高新技術企業、“專精特新”中小企業、企業技術中心所在企業、製造業單項冠軍企業、承擔國家科技重大項目的企業等經營主體創新發展，推進關鍵核心技術和產品攻關突破等。

事實上，爲加強科技型企業金融服務，今年初金融監管總局就發佈了《關於加強科技型企業全生命週期金融服務的通知》，推動銀行業保險業進一步加強科技型企業全生命週期金融服務，促進“科技—產業—金融”良性循環，助力高水平科技自立自強和科技強國建設。

據金融監管總局此前披露，截至2023年末，全國高新技術企業貸款餘額同比增長20.2%，其中中長期貸款和信用貸款佔比均超過四成。

在支持產業結構優化升級方面，《通知》提出要助力培育壯大戰略性新興產業，聚焦信息技術、人工智能、物聯網、車聯網、生物技術、新材料、高端裝備、航空航天等重點產業，強化資金支持和風險保障，擴大戰略性新興產業信用貸款規模。優化製造業外貿金融供給，強化出口信用保險保障，支持汽車、家電、機械、航空、船舶與海洋工程裝備等企業“走出去”等。

在工業智能化、綠色化發展方面，《通知》要求銀行保險機構要加大對數字經濟核心產業的支持力度，強化對智能裝備、數字基礎設施、工業互聯網新業態等領域的金融服務，支持製造業“智改數轉網聯”。大力推動綠色金融發展，支持工業領域碳減排、綠色化改造、資源節約高效循環利用和綠色能源體系建設。銀行業金融機構要用好碳減排支持工具等政策，加大對工業綠色轉型的中長期資金支持。有序退出製造業“殭屍企業”，盤活被低效佔用的金融資源等。

據瞭解，近年來，金融監管總局已通過專題會議、專項培訓等方式，引導金融機構把支持製造業高質量發展擺在更加突出的位置，有力支持製造業高端化、智能化、綠色化發展。

“三個探索”豐富產品供給

《通知》還要求優化金融供給，提升製造業金融服務質效，包括：優化製造業信貸結構、豐富製造業金融產品供給、加強金融服務對接三個方面。

信貸結構方面，《通知》要求銀行業金融機構要單列製造業信貸計劃，明確支持重點和任務目標，推動更多信貸資源支持製造業發展，持續提升製造業中長期貸款佔比。加強對製造業信用信息的挖掘運用，增加信用貸款投放，降低對抵質押物的依賴。加大對製造業首貸戶的支持，擴大金融服務覆蓋面。政策性銀行、大型銀行、股份制銀行要發揮行業帶頭作用，深化擴大製造業中長期貸款投放工作機制，積極對接製造業重點領域項目信息，做好項目簽約和信貸投放工作。

在豐富製造業金融產品供給方面，《通知》提出了三個探索：銀行保險機構要根據製造業企業研發、製造、交付、維護等生產經營週期，探索完善全流程金融服務。銀行業金融機構要在依法合規、風險可控的前提下，開發適應製造業特點的信貸產品，合理確定貸款額度和還款期限，探索更加靈活的利率定價和利息償付方式。科學合理拓寬押品範疇，大力發展知識產權質押貸款、動產質押貸款等業務，探索開展知識產權內部評估，加強對科技創新企業和生產性服務業的融資支持。

在完善服務體系方面，《通知》還提到，要深入挖掘製造業企業無形資產、數據資源等潛在價值，綜合考量企業市場、技術等非財務信息，穩妥開展質量融資增信，將相關要素探索納入信貸評價和風險管理模型；鼓勵有條件的銀行業金融機構成立製造業專業團隊，在製造業企業集聚地區探索組建制造業服務中心，支持先進製造業集羣發展。

在加強金融服務對接方面，《通知》提到要加強民營製造業新客戶培育，依託全國一體化融資信用服務平臺網絡，深入推進“信易貸”工作，加大對民營製造業項目的信用貸款和中長期貸款支持。

全國一體化融資信用服務平臺網絡是向金融機構集中提供公共信用信息服務的“唯一出口”，數據顯示，截至2024年2月末，銀行機構通過全國一體化融資信用服務平臺網絡累計發放貸款25.1萬億元，其中信用貸款5.9萬億元。

“將深化製造業金融支持舉措，指導金融機構落實落細各項政策要求，不斷豐富金融產品和服務，持續加大對科技創新、先進製造的支持力度，助力新質生產力發展，努力爲加快建設現代化產業體系提供有力金融支撐。”金融監管總局有關部門負責人曾表示。