來源：保險祕聞

伴隨着新能源汽車滲透率的快速提升，有關新能源車險價格高的討論也從未停止。4月19日，北京商報記者從業內獲悉，金融監管總局日前發佈了《關於推進新能源車險高質量發展有關工作的通知（徵求意見稿）》（以下簡稱《徵求意見稿》），向各財產保險公司、保險業協會、精算師協會等公開徵求意見。

綜合來看，《徵求意見稿》聚焦新能源車險價格高、賠付率高等一系列亟待解決的問題，擬定了擴大自主定價係數範圍，研究推出“基礎+變動”組合、鼓勵險企提高新能源車險經營數智化水平等一系列舉措，目的在於促進新能源車險降本增效，提升保障水平。

定價係數向燃油車看齊

近期新能源汽車熱度持續上升，作爲“配菜”的新能源車險也因爲價格高、續保難等問題成爲焦點。4月19日，北京商報記者從業內獲悉，金融監管總局日前發佈了《徵求意見稿》，向業內徵求意見，以期促進新能源車險降本增效，更好維護消費者權益。

此次新規的重點爲擬定擴大新能源商業車險自主定價係數範圍。推進新能源商業車險的自主定價係數範圍按照［0.5-1.5］執行，提升市場經營主體的定價能力，充分發揮市場在資源配置中的決定性作用。

早在2023年，原銀保監會就將商業車險自主定價係數浮動範圍由[0.65-1.35]擴大爲[0.5-1.5]。此次如果新規落地，意味着新能源商業車險的自主定價係數範圍向燃油車看齊。中國礦業大學（北京）管理學院碩士生企業導師支培元表示，這意味着新能源汽車的保險費用將更加靈活，保險公司可以根據車輛的具體風險情況，更精確地制定保險價格，從而降低保險費用。

一直以來，很多用戶用新能源跑網約車，上路頻次高、出險頻次高是導致新能源車險價格貴的一個重要原因，監管也關注到了這一情況，《徵求意見稿》擬定，豐富新能源商業車險產品。支持行業優化新能源商業車險保障責任，有序增加產品供給。貼合市場需求，研究推出“基礎+變動”組合保險產品，爲兼職運營網約車的新能源車提供更加全面的保險保障。中央財經大學副教授劉春生表示，這一舉措有助於爲兼職運營網約車的新能源車主提供更全面的保障。它可以解決兩方面問題，一是滿足這類車輛特殊的保險需求，二是提高車主的安全感和保障水平。

此外，在優化調整新能源商業車險基準費率方面，《徵求意見稿》提出，充分發揮行業純風險保費在定價中的基準作用，完善行業純風險保費測算和調整的常態化機制。支持行業根據市場實際風險情況，定期測算並適時調整新能源商業車險行業純風險保費，優化新車型的定價標準，提升定價精準度。

探索新能源車險風險減量

據國際保險機構研究，每在風險減量方面投入1美元，即可減少6美元的賠付。新能源汽車行業迭代迅速，產品硬件、軟件更新換代快，維修成本也有可能持續增加，這就需要保險公司在風險減量上下足功夫。

《徵求意見稿》提出，鼓勵行業經營主體以風險減量管理爲切入點，持續完善服務體系。在電池檢測、充電樁服務、高級駕駛輔助系統（ADAS）設備安裝、車隊託管和安全駕駛服務等方面更好滿足客戶需求，加快健全新能源車險業務生態。在降低維修成本方面，《徵求意見稿》支持行業開展新能源汽車零整比、安全指數等研究，定期向社會發布研究成果。加強跨行業交流合作，爲新能源汽車的生產企業優化和改進產品設計提供建議參考，推動降低新能源汽車維修成本。

相較於傳統燃油車，新能源汽車高度智能化，更便於新能源車險的風險管理，《徵求意見稿》鼓勵行業積極運用大數據分析、區塊鏈、雲計算等前沿技術，加快數字化、線上化、智能化轉型升級步伐，提高對新能源車的風險識別和精算定價能力，通過技術創新和優化業務流程實現降本增效。

劉春生指出，《徵求意見稿》提到的風險減量、健全新能源車險業務生態等舉措，旨在降低新能源汽車維修成本，提高新能源車險經營的效率和質量，適應新能源汽車市場的發展需求。

《徵求意見稿》不僅對保險公司提出了要求，也對地方監管和保險業協會等提出了各項配合工作要求。《徵求意見稿》擬定，保險業協會要制定併發布新能源車“基礎+變動”組合保險產品的示範條款，研究制定關於高風險新能源車兜底保障的實施細則，組織開展新能源車零整比、安全指數等研究。精算師協會要進一步完善新能源商業車險純風險保費測算的常態化機制，根據市場風險變化情況及時科學測算和發佈新能源商業車險純風險保費。各監管局應根據轄區內車險市場情況，穩妥確定轄區內擴大新能源商業車險自主定價係數浮動範圍的實施時間和自主定價係數的回溯監管標準，並向金融監管總局備案，實施時間原則上不晚於2024年6月1日。

也就是說，在6月1日前，《徵求意見稿》有望完成意見徵求並下發正式文件落地實施。劉春生表示，未來如果新規落地，將促進新能源車險市場的發展，增加產品供給，爲消費者提供更加全面的保險保障，最終有利於推動新能源汽車行業的可持續發展。