2015新年剛過，上鹹bank和號稱網貸行業史上“最大驚雷”的裏外貸相繼中雷，投資人損失金額分別達到1.56億和9.34億。難道，網貸行業的倒閉潮真的開始了？別急，今天西瓜爲您講述一對農村夫妻的創業故事。

先把時光撥回到十年前的2003年10月……

2003年10月 山東鼎生農業科技開發有限公司成立

高琴和張傑是一對山東的夫婦。創業伊始他們從種植和販賣金銀花茶起家，取得了不錯的成績，也賺到了人生的第一桶金。

法人：高琴（下文上鹹bank和裏外貸的實際控制人） 股東：高琴、張傑（高琴的丈夫）

本來這是一個美好的農業致富發家故事，但房地產的熱潮來襲，不甘心做小買賣的兩人也開始了二次創業和玩弄資本之路，大戲也由此拉開……

2004年8月17日 山東鼎達房地產開發有限公司成立

法人：高琴（上鹹bank和裏外貸的實際控制人）

股東：山東鼎生農業科技開發有限公司（兩夫妻的第一家公司）、新加坡唐守偉（關係未知）、新加坡張敏（關係未知）。

不得不說過去的10年是房地產的10年，不論是做地產開發，或者是裝修、材料，一切和房地產相關的行業都大有可爲。兩夫妻是如何進入房地產行業我們無從考證，不過從鼎達的原股東中我們找到了一絲蛛絲馬跡。

從原股東的信息中我們可以看出，鼎達房地產是一家從裝飾建材起家的公司。但從高管名單中我們驚奇的發現了兩個今後大家十分熟悉的名字：

劉守蘭：在高琴日後的兩家地產公司中分別擔任監事、董事。

孫友衛：日後著名的裏外貸法人及實際經營者。

這兩位一位協助地產業務、一位負責搞定融資，配合默契，可謂高琴的左膀右臂。

自此兩夫妻的二次創業開始起步，正式向房地產市場進軍！

2011年6月8日 濟南清大華創置業有限公司成立

兩 夫妻在這7年中在房地產市場高歌猛進，開了第三家公司。拿地、融資、再拿地、再融資……但11年的整個地產行業的增長已經開始放緩，回看數據，地產行業排 名前10的開發商集中度從2010年的10.13%，到2011年的10.43%，到2012年的12.46%，大開發商開始擠壓小開發商的市場空間，小 房企的日子越來越難過。可以說此時，高琴張傑兩夫妻已經一隻腳踏進了資本的漩渦中。

2012年11月 通過長安信託借款1.5億人民幣

轉眼間到了2012年。清大華創以下屬的地產項目收益權作爲抵押，鼎達公司和高琴本人作爲連帶擔保方向長安信託融資1.5億人民幣用於地產項目的開發，利息爲10%，時間爲1年。

在當時該利率並不算高，可見長安信託在談判的時候也是比較看好項目的發展才願意給項目如此優厚的條件。但日後的發展卻並不像雙方的預期那樣，反而短短一年後兩夫妻就已無力償還這些錢，並因爲長安信託向法院申請強制執行而導致了爲最後的資金鍊斷裂埋下了伏筆。

2013年3月12日 山東秀苑文化藝術傳媒有限公司（後經變更成爲濟南清大華創置業有限公司成立的股東之一）成立

法人：高琴（上鹹bank和裏外貸的實際控制人）

股東：高琴、山東豐聯房地產開發有限公司（稍後出場的另一家關聯公司）

這已經是兩夫妻的第四家企業，也邁入了創業的第十個年頭。當時信託的強制執行尚未發生，有了充足的資金，小小的創業公司變成了大集團、開始了多元化發展，一切看起來都那麼美好。

2013年4月18日 北京衆旺易達網絡科技有限公司（裏外貸）成立

法人：孫友衛（兩夫妻的老朋友）

股東：孫友衛、張文堂（關係未知）、山東省萬軍投資有限公司（稍後出場的另一家關聯企業）

兩夫妻的第五家公司！雖然表面上已經看不出和高琴的聯繫，但西瓜找到了他們的老朋友孫友衛的名字。在進軍房地產之前就認識、直到多年後的裏外貸，想必他們的合作早已有了默契。此時故事已經漸入佳境，網貸史上第一驚雷裏外貸的運營公司成立。

可能是嚐到了資本的甜頭，也可能是資金鍊的壓力逼得他們不得不開始想各種找錢的方法。裏外貸成立了，這個從一開始就打算做自融的平臺開出了無比誘人的高息吸引着貪婪的投資人。在短短的兩年內，去掉已經歸還的到期本金和利息，裏外貸仍然有9.34億的資金不明去向。

2013年10月18日 山東豐聯房地產開發有限公司（後變更爲山東秀苑文化藝術傳媒有限公司的股東之一）成立

法人：高琴（上鹹bank和裏外貸的實際控制人）

股東：高琴、山東鼎生農業科技開發有限公司（兩夫妻的第一家公司）

努 力，再努力，高琴和丈夫張傑繼續在地產行業越走越遠，儘管2013年整個行業的增速進一步放緩，中小開發商的資金鍊越來越緊，他們仍然堅持開了第六家公 司、並且是註冊資金最大的一家。而這時已經是應當歸還長安信託借款的時點，爲何有錢開公司而不願還錢，最後被法院強制執行？這不得不讓人聯想到這時候已經 運營得風生水起的裏外貸，其具體的資金流向西瓜不明所以，但答案或許昭然若揭。

2013年12月6日 山東上鹹投資有限公司（上鹹bank）成立

法人：王鵬飛（關係未知）

股東：王鵬飛（關係未知）、王麥蘭（關係未知）、劉廣福（關係未知）、濟南華倉投資諮詢有限公司（稍後出場的另一家關聯公司）

仍 然是表面上看不出任何關聯的公司，上鹹bank成立了。但不管是後面出場的兩家關聯公司還是現在的公安調查我們都能看出，背後的實際控制人就是兩夫妻—— 這已經是他們的第七家公司了。可能是因爲資金仍然不夠、也有傳聞說兩人受“高人”指點，一家平臺不夠穩妥，不能抵禦“風險”。

2014年01月26日、2014年03月18日 山東省萬軍投資有限公司（裏外貸股東）、濟南華倉投資諮詢有限公司（上鹹bank股東）相繼成立

法人：任鮮明（關係未知）

股東：任鮮明（關係未知）

監事：劉懷軍（連接裏外貸和上鹹bank的關鍵人物）

法人：王淄傳

股東：王淄傳

監事：劉懷軍（連接裏外貸和上鹹bank的關鍵人物）

故事的高潮來了！

裏 外貸、上鹹Bank兩個平臺不斷地圈進貪婪的投資人，股權結構也已搭建好。兩夫妻垂簾聽政，一邊用着網貸自融滾滾而來的錢，一邊繼續建設着自己的地產集團 ——相信看到這裏大家已經明白，所謂裏外貸和上鹹bank跑路，並不是2015年的網貸倒閉潮，也並非兩起獨立事件，而是這兩個平臺根本就是高琴夫妻兩人 的自融平臺。

從結果看，搞瞭如此複雜的股權關係、分兩個平臺圈投資人的錢並不能減少風險，拆東牆補西牆終究有玩不下去的一天。

2014年2月 通過新華信託-華錦152號產品借款6530萬元

此 筆融資架構比較有趣，兩夫妻通過濟南清大華創置業有限公司下屬的長嶺山花園項目作爲抵押，再經過金地集團下屬的投資公司深圳穩悅投資合夥企業(有限合夥) 的轉手，最終獲得了金地集團的擔保。根據網上公開信息可以看到，這時候整個集團可以說是運營狀態達到頂峯，甚至忽悠到了金地集團的作爲背書。雖然17%利 息比較偏高，但有金地的參與可以說明兩夫妻從倒賣金銀花的農村種植大戶一躍成爲可以和國內一線大開發商談合作的水平，但這背後的艱辛和恐懼一定是常人無法 想象的。

值得一提的是華錦152這款信託產品目前尚未到期，不過最終的結果可想而知了。

2014年3月11日 – 至今 與長安信託打強制執行官司

等 了幾個月還不還錢，長安信託終於坐不住了。2014年3月11日長安信託向法院提出執行申請，由法院在3月13日批准執行。之後高琴向法院提起上 訴，2014年11月17日法院發回重審，官司至今仍未有定論。有趣的是，在官司開打之前正好是新華信託募集借款資金期間，在已經知道有風險的情況下新華 信託仍然堅持募集了三期資金共6530萬元，而發回重審的文書公佈時裏外貸又正好首次曝光有問題。

2014年11月10日 裏外貸首次被預警

大戲終於要落幕了，11月10日首次有網友預警裏外貸有問題，隨後立即引起關注，裏外貸之前的各種負面消息也全部曝光，不斷有網友挖出更多勁爆的消息。遺憾的是直到這個時候大家仍然不知道上鹹bank和裏外貸的關係，上鹹bank直到被曝光的前一天仍在正常發標。

2015年1月16日 上鹹bank首次被預警

大幕落下，高琴夫婦和她們拆東牆補西牆的資本遊戲最終沒有玩下去。從一個普普通通的農業種植創業者一度成爲地產大亨，又從地產大亨淪落爲階下囚。是貪婪讓她不斷膨脹，也是貪婪最終毀滅了她……

結局篇：2015年1月16日 警方介入，2015年1月21日 裏外貸和上鹹bank的實際控制人高琴夫婦被警方控制

上鹹bank被曝光前實際平臺已經出問題了，警方開始介入，16日警方立案，高琴夫婦被通緝。

21日在上鹹bank的維權羣中辦案民警首次披露張傑、高琴夫婦已被控制。

至此，大戲緩緩落幕，但戲外投資人與高琴夫婦間的故事，還將遠未結束。

西 瓜想知道，高琴夫婦在外到底有多少外債，以至於合計10多億的待收也無法滿足他們的需求？裏外貸和上鹹bank到底有多少是自融資金？以及他們還有多少潛 在的關聯公司？這些問題我們暫時不得而知，但我們很清楚，這些待收資金中大部分是普通投資人的血汗錢，並且大部分可能要不回來了……西瓜和投資人交流的時候他們往往表示自己最看重的是安全，但是真的誘惑在面前的時候恐懼是否能戰勝貪婪呢？但願再有40%年化收益的產品擺在面前的時候我們能再思考一下，這樣的收益是否合理，萬一真的本息不保，我們還能不能承受這樣的損失？

附：演員名單

高琴（裏外貸和上鹹bank的實際控制人）

張傑（高琴丈夫，裏外貸和上鹹bank的實際控制人）

孫友衛（兩夫妻的老朋友，裏外貸法人）

劉懷軍（在裏外貸和上鹹bank的股東公司中分別任職監事和經理，連接裏外貸和上鹹bank的關鍵人物）

山東鼎生農業科技開發有限公司成立（開始創業，第一家公司）

山東鼎達房地產開發有限公司成立（二次創業，進軍房地產）

濟南清大華創置業有限公司成立（第三家，地產公司）

山東秀苑文化藝術傳媒有限公司（第四家，文化公司）

北京衆旺易達網絡科技有限公司（第五家，裏外貸）

山東豐聯房地產開發有限公司（第六家，地產公司）

山東上鹹投資有限公司（第七家，上鹹bank）

山東省萬軍投資有限公司（關聯公司，裏外貸股東）

濟南華倉投資諮詢有限公司（關聯公司，上鹹bank股東）

以上文字僅代表作者個人觀點，並不代表金評媒立場。