近年来，监管出台了一系列激励政策，加速我国普惠金融发展。而伴随着云计算、大数据及人工智能等新兴技术的发展和应用，科技已然成为金融机构创新和转型的重要突破口。在此大背景下，由网贷天下、凤凰网浙江联合主办，孚临金科、信用管家、爱财集团协办的第十四期“西湖汇”公益沙龙于2019年6月28日下午在杭州成功举办！

本次沙龙以“数字金融助力消费金融场景突破 暨破解小微企业融资难”为主题，诚邀了金融行业协会专家、科技企业及金融机构高管等众多权威人士参与演讲和讨论，为数字普惠金融健康发展贡献一份力量。

会议现场

整场沙龙，嘉宾们围绕数字金融破解小微企业融资难、金融科技助力消费金融“场景”突破、金融科技革新消费金融风控技术三大议题展开热烈讨论。

会议开始，由网贷天下CEO曹瑞向大家介绍了此次上台嘉宾，分别是国家互联网金融安全技术专家委员会秘书长吴震、江苏银行杭州分行金融科技部主任周晓怡、浙江股交资产消费金融部中心主任夏添、融都科技副总裁吴中旺、同盾科技风险科学部总经理宋鑫博士、法奈昇科技副总裁干亚军、挖财联合创始人/朋橙心理创始人全云峰、爱财集团副总裁甘小虎、复基集团执行总裁蒋中、信用管家首席技术官付资博、孚临金科商务总监雷隽华、法大大法律事业部总经理张霖。

此外，还有中国中小商业企业协会副秘书长李同政、法奈昇科技CEO胡滨、可可资本投资合伙人张贤、腾讯金融科技合作总监李寒峰、中邮消费金融陈琛陈总、晋商消费金融（浙江） 总经理杨晓瑞、云享科技CEO施鑫等众多企业高管参会。

国家互联网金融安全技术专家委员会秘书长吴震首先发表了“中国数字普惠金融的发展和挑战”的主题演讲。

国家互联网金融安全技术专家委员会秘书长吴震

吴震对数字金融的发展成就予以了肯定，但同时也表示其发展还面临着诸多挑战。

一是监管不易，面对金融技术化和社会化，传统监管方式遭遇挑战，监管日趋严格；二是欺诈盛行，金融诈骗、暴雷事件屡屡发生，造成人民财产极大损失，严重影响社会稳定；三是普而不惠，现金贷、超利贷、套路贷盛行，提供不当服务，使部分社会群体陷入债务陷阱；四是技术安全，网络攻击问题严重，隐私数据获取、泄露、交易问题突出；五是未来挑战，虚拟数字货币的发展，有可能促生金融科技2.0，金融将更加科技，将形成更大挑战。

而针对小微企业融资问题，吴震也提出几条措施建议：其一，地方政府可以建设数据中心并完善信用环境；其二，金融机构除了建设通用的大数据风控系统外，可以重点考虑有场景的风控环境，包括供应链金融、交易平台金融金融等；最后，中小微企业也要提高自身造血能力，保持现金流健康，不能盲目扩大规模和扩张业务。

演讲结束，会议进行了第一场主题为“数字金融破解小微企业融资难”的圆桌对话。主持人为融都科技副总裁吴中旺，对话嘉宾分别为江苏银行杭州分行金融科技部主任周晓怡、同盾科技风险科学部总经理宋鑫、法奈昇科技副总裁干亚军。

从左至右依次为：融都科技副总裁吴中旺、江苏银行杭州分行金融科技部主任周晓怡、同盾科技风险科学部总经理宋鑫博士、法奈昇科技副总裁干亚军

在此环节中，江苏银行周晓怡主任表示，实践中金融科技的运用有助于解决小微企业融资难、融资贵难题，但业务的创新要遵循金融的基础逻辑，要回归对实体。

融都科技吴中旺谈到中小企业违约率较高，且难以控制，那么如何做好小微企业风险评估管理呢？“小微企业信贷的效率、风控及规模三者难以同时实现，但随着新技术的出现，金融科技公司可以从效率、风控两个方面切入并促进小微企业普惠金融。具体来说有三点：一、丰富完善对小微企业数据覆盖；二、发挥连接器的作用，搭建融资平台；三、为企业提供一体化信贷解决方案。” 同盾科技宋鑫博士说到。

法奈昇科技干亚军则表示：“金融机构给小微企业提供资金，最担心的是企业能活多久，这时候就需要市场提供智慧经营这样一种服务，帮助扶持小微企业，引导他们科学健康、可持续的发展，在服务过程中完善企业数据采集，将商业大数据运用与征信大数据相结合，最终实现1+1大于2的效果。”

随后是第二场圆桌对话，主题为“依托金融科技助力消费金融‘场景’突破”。挖财联合创始人/朋橙心理创始人全云峰作为主持人，与爱财集团副总裁甘小虎、复基集团执行总裁蒋中、浙江股交资产消费金融部中心主任夏添三位嘉宾对话交流。

从左至右依次为：挖财联合创始人/朋橙心理创始人全云峰、爱财集团副总裁甘小虎、股交资产消费金融部中心主任夏添、浙江复基集团执行总裁蒋中

复基集团蒋中围绕公司业务场景谈到，以集中式和分散式为主的住房租赁近两年进入一个风口，机构耕植于住房分期场景，依托科技技术，推出房源管理系统，极大地提高了房屋中介和房地产公司营运的管理效率。

对于金融科技的未来发展趋势，爱财集团甘小虎认为，下一阶段资产爆发点或在产业金融，未来将是围绕有用户有场景的产业去做，这也是政府希望机构去发展的方向。但甘小虎也提到，目前市场上的很多消金公司是银行设立的，他们有线下的优势，更容易做起来，而线上的互联网公司去做线下场景比较难切入。因此未来线上消费场景，会更偏向有APP且有自身业务场景，如携程、淘宝、京东等，其他机构凭空切入场景运营比较难。

浙江股交资产夏添对甘小虎的这一观点表示认同，并补充到，目前场景越来越下沉，沉到真实的场景中，这是一个好的现象。此外，夏添还表示当前在小的细分领域有很多的消费场景可以挖掘，比如为市区内老破小房屋提供装修信贷，改造后出售或出租可获得更高价格，其交易核心是通过优化消费流程提升消费体验，改造前和改造后房屋的差价就是创造的价值，这类场景在民间还有很多。

针对挖财联合创始人全云峰提出的“什么样的企业能走的更远？”这一问题，夏添表示，消费场景变化很多，科技一方面可以改造线下的场景，另一方面，还可以孵化催生新的场景，未来能够走的更远的或是那些能够真的优化消费结构、优化消费流程，在消费场景搭建中更多创造价值的的企业。

有场景的消费金融就一定是好的吗？在互动提问环节，曹瑞谈到市场上医美分期乱象，并提问什么样的场景是好的？夏添回答说，第一要看是否有真实资产，第二要了解这个场景有没有良好的商业逻辑基础。

最后一场主题为“金融科技革新消费金融风控技术”的圆桌对话，由网贷天下CEO曹瑞主持，信用管家首席技术官付资博、孚临金科商务总监雷隽华、法大大法律事业部总经理张霖参与讨论。

从左至右依次为：网贷天下CEO曹瑞、信用管家首席技术官付资博、孚临金科商务总监雷隽华、法大大法律事业部总经理张霖

在谈到信用体系与风控体系结合运用方面，信用管家付资博表示，信用是用户在过去消费过程中产生的信用记录，风控基于用户信用做出风险评估。从广义的角度来说，风控体系是包含信用的，风控除了有信用评估以外，还有反欺诈、贷中贷后行为分析等多个环节。风控让好信用的用户享受好服务，在实际运用中，机构要在C端引导用户做好个人信用管理。

“也就是首先让用户深入到信用维护当中，让自己的信用变得更好，然后在金融服务中，通过风控的手段享受到更好的金融服务。”网贷天下曹瑞补充到。

关于风控管理，孚临金科雷隽华谈到自身比较核心的风控模式，联合运营。雷隽华表示，此前助贷机构与银行合作，助贷机构需集获客流量、风控、承担风险于一身，但一家机构承担风险的能力是有限的，而联合运营可以让行业内不同功能的头部机构分工合作，机构获得优质服务的同时大大增加了抗风险能力。

对于曹瑞问到的电子存证在金融机构贷后处置中的应用，法大大张霖回答到，电子存证在金融行业最主要的作用是，能够还原和保障整个数据在贷前、贷中、贷后过程中的流转信息。固化这些数据信息，并结合司法端对证据的要求标准，可极大提高企业贷后处置的效率。

活动现场气氛热烈，与会嘉宾竞相发言，就时下金融科技行业相关话题掀起一波又一波的讨论。为了在有限的时间里，让嘉宾在活动中获得更多的干货，还临时取消了茶歇环节，改由工作人员将茶歇送到嘉宾桌上，大家一边品尝茶歇，一边跟着大佬们涨知识。

会议议程结束后，部分嘉宾还一起上台合影留念。

从左至右依次为：法奈昇科技CEO胡滨、信用管家首席技术官付资博、法大大法律事业部总经理张霖、中邮消费金融陈琛陈总、云享科技CEO施鑫、中国中小商业企业协会副秘书长李同政、国家互联网金融安全技术专家委员会秘书长吴震、孚临金科商务总监雷隽华、同盾科技风险科学部总经理宋鑫博士、晋商消费金融（浙江）总经理杨晓瑞、融都科技副总裁吴中旺、网贷天下CEO曹瑞

留影完，嘉宾们似乎还意犹未尽，在台下继续着有关消费金融等话题的讨论，诸多参会嘉宾也陆续加入，发表自己的看法，氛围再次达到一个小高潮。直到工作人员进行收场时，互加微信才依依不舍的离去。

会议在与会嘉宾的支持中落下帷幕，至此，此次论坛活动获得了圆满成功。今后网贷天下将继续深耕新金融业态领域内容，致力于为业内人士打造更好的交流平台！

2019年度，“西湖汇”系列活动还将举办多场沙龙及峰会，汇集行业大咖共瞻行业未来，同时促成更多优秀企业达成资源对接及商务合作，期待与您相约下一场行业盛会。