近年來，監管出臺了一系列激勵政策，加速我國普惠金融發展。而伴隨着雲計算、大數據及人工智能等新興技術的發展和應用，科技已然成爲金融機構創新和轉型的重要突破口。在此大背景下，由網貸天下、鳳凰網浙江聯合主辦，孚臨金科、信用管家、愛財集團協辦的第十四期“西湖匯”公益沙龍於2019年6月28日下午在杭州成功舉辦！

本次沙龍以“數字金融助力消費金融場景突破 暨破解小微企業融資難”爲主題，誠邀了金融行業協會專家、科技企業及金融機構高管等衆多權威人士參與演講和討論，爲數字普惠金融健康發展貢獻一份力量。

會議現場

整場沙龍，嘉賓們圍繞數字金融破解小微企業融資難、金融科技助力消費金融“場景”突破、金融科技革新消費金融風控技術三大議題展開熱烈討論。

會議開始，由網貸天下CEO曹瑞向大家介紹了此次上臺嘉賓，分別是國家互聯網金融安全技術專家委員會祕書長吳震、江蘇銀行杭州分行金融科技部主任周曉怡、浙江股交資產消費金融部中心主任夏添、融都科技副總裁吳中旺、同盾科技風險科學部總經理宋鑫博士、法奈昇科技副總裁幹亞軍、挖財聯合創始人/朋橙心理創始人全雲峯、愛財集團副總裁甘小虎、復基集團執行總裁蔣中、信用管家首席技術官付資博、孚臨金科商務總監雷雋華、法大大法律事業部總經理張霖。

此外，還有中國中小商業企業協會副祕書長李同政、法奈昇科技CEO胡濱、可可資本投資合夥人張賢、騰訊金融科技合作總監李寒峯、中郵消費金融陳琛陳總、晉商消費金融（浙江） 總經理楊曉瑞、雲享科技CEO施鑫等衆多企業高管參會。

國家互聯網金融安全技術專家委員會祕書長吳震首先發表了“中國數字普惠金融的發展和挑戰”的主題演講。

國家互聯網金融安全技術專家委員會祕書長吳震

吳震對數字金融的發展成就予以了肯定，但同時也表示其發展還面臨着諸多挑戰。

一是監管不易，面對金融技術化和社會化，傳統監管方式遭遇挑戰，監管日趨嚴格；二是欺詐盛行，金融詐騙、暴雷事件屢屢發生，造成人民財產極大損失，嚴重影響社會穩定；三是普而不惠，現金貸、超利貸、套路貸盛行，提供不當服務，使部分社會羣體陷入債務陷阱；四是技術安全，網絡攻擊問題嚴重，隱私數據獲取、泄露、交易問題突出；五是未來挑戰，虛擬數字貨幣的發展，有可能促生金融科技2.0，金融將更加科技，將形成更大挑戰。

而針對小微企業融資問題，吳震也提出幾條措施建議：其一，地方政府可以建設數據中心並完善信用環境；其二，金融機構除了建設通用的大數據風控系統外，可以重點考慮有場景的風控環境，包括供應鏈金融、交易平臺金融金融等；最後，中小微企業也要提高自身造血能力，保持現金流健康，不能盲目擴大規模和擴張業務。

演講結束，會議進行了第一場主題爲“數字金融破解小微企業融資難”的圓桌對話。主持人爲融都科技副總裁吳中旺，對話嘉賓分別爲江蘇銀行杭州分行金融科技部主任周曉怡、同盾科技風險科學部總經理宋鑫、法奈昇科技副總裁幹亞軍。

從左至右依次爲：融都科技副總裁吳中旺、江蘇銀行杭州分行金融科技部主任周曉怡、同盾科技風險科學部總經理宋鑫博士、法奈昇科技副總裁幹亞軍

在此環節中，江蘇銀行周曉怡主任表示，實踐中金融科技的運用有助於解決小微企業融資難、融資貴難題，但業務的創新要遵循金融的基礎邏輯，要回歸對實體。

融都科技吳中旺談到中小企業違約率較高，且難以控制，那麼如何做好小微企業風險評估管理呢？“小微企業信貸的效率、風控及規模三者難以同時實現，但隨着新技術的出現，金融科技公司可以從效率、風控兩個方面切入並促進小微企業普惠金融。具體來說有三點：一、豐富完善對小微企業數據覆蓋；二、發揮連接器的作用，搭建融資平臺；三、爲企業提供一體化信貸解決方案。” 同盾科技宋鑫博士說到。

法奈昇科技幹亞軍則表示：“金融機構給小微企業提供資金，最擔心的是企業能活多久，這時候就需要市場提供智慧經營這樣一種服務，幫助扶持小微企業，引導他們科學健康、可持續的發展，在服務過程中完善企業數據採集，將商業大數據運用與徵信大數據相結合，最終實現1+1大於2的效果。”

隨後是第二場圓桌對話，主題爲“依託金融科技助力消費金融‘場景’突破”。挖財聯合創始人/朋橙心理創始人全雲峯作爲主持人，與愛財集團副總裁甘小虎、復基集團執行總裁蔣中、浙江股交資產消費金融部中心主任夏添三位嘉賓對話交流。

從左至右依次爲：挖財聯合創始人/朋橙心理創始人全雲峯、愛財集團副總裁甘小虎、股交資產消費金融部中心主任夏添、浙江復基集團執行總裁蔣中

復基集團蔣中圍繞公司業務場景談到，以集中式和分散式爲主的住房租賃近兩年進入一個風口，機構耕植於住房分期場景，依託科技技術，推出房源管理系統，極大地提高了房屋中介和房地產公司營運的管理效率。

對於金融科技的未來發展趨勢，愛財集團甘小虎認爲，下一階段資產爆發點或在產業金融，未來將是圍繞有用戶有場景的產業去做，這也是政府希望機構去發展的方向。但甘小虎也提到，目前市場上的很多消金公司是銀行設立的，他們有線下的優勢，更容易做起來，而線上的互聯網公司去做線下場景比較難切入。因此未來線上消費場景，會更偏向有APP且有自身業務場景，如攜程、淘寶、京東等，其他機構憑空切入場景運營比較難。

浙江股交資產夏添對甘小虎的這一觀點表示認同，並補充到，目前場景越來越下沉，沉到真實的場景中，這是一個好的現象。此外，夏添還表示當前在小的細分領域有很多的消費場景可以挖掘，比如爲市區內老破小房屋提供裝修信貸，改造後出售或出租可獲得更高價格，其交易核心是通過優化消費流程提升消費體驗，改造前和改造後房屋的差價就是創造的價值，這類場景在民間還有很多。

針對挖財聯合創始人全雲峯提出的“什麼樣的企業能走的更遠？”這一問題，夏添表示，消費場景變化很多，科技一方面可以改造線下的場景，另一方面，還可以孵化催生新的場景，未來能夠走的更遠的或是那些能夠真的優化消費結構、優化消費流程，在消費場景搭建中更多創造價值的的企業。

有場景的消費金融就一定是好的嗎？在互動提問環節，曹瑞談到市場上醫美分期亂象，並提問什麼樣的場景是好的？夏添回答說，第一要看是否有真實資產，第二要了解這個場景有沒有良好的商業邏輯基礎。

最後一場主題爲“金融科技革新消費金融風控技術”的圓桌對話，由網貸天下CEO曹瑞主持，信用管家首席技術官付資博、孚臨金科商務總監雷雋華、法大大法律事業部總經理張霖參與討論。

從左至右依次爲：網貸天下CEO曹瑞、信用管家首席技術官付資博、孚臨金科商務總監雷雋華、法大大法律事業部總經理張霖

在談到信用體系與風控體系結合運用方面，信用管家付資博表示，信用是用戶在過去消費過程中產生的信用記錄，風控基於用戶信用做出風險評估。從廣義的角度來說，風控體系是包含信用的，風控除了有信用評估以外，還有反欺詐、貸中貸後行爲分析等多個環節。風控讓好信用的用戶享受好服務，在實際運用中，機構要在C端引導用戶做好個人信用管理。

“也就是首先讓用戶深入到信用維護當中，讓自己的信用變得更好，然後在金融服務中，通過風控的手段享受到更好的金融服務。”網貸天下曹瑞補充到。

關於風控管理，孚臨金科雷雋華談到自身比較核心的風控模式，聯合運營。雷雋華表示，此前助貸機構與銀行合作，助貸機構需集獲客流量、風控、承擔風險於一身，但一家機構承擔風險的能力是有限的，而聯合運營可以讓行業內不同功能的頭部機構分工合作，機構獲得優質服務的同時大大增加了抗風險能力。

對於曹瑞問到的電子存證在金融機構貸後處置中的應用，法大大張霖回答到，電子存證在金融行業最主要的作用是，能夠還原和保障整個數據在貸前、貸中、貸後過程中的流轉信息。固化這些數據信息，並結合司法端對證據的要求標準，可極大提高企業貸後處置的效率。

活動現場氣氛熱烈，與會嘉賓競相發言，就時下金融科技行業相關話題掀起一波又一波的討論。爲了在有限的時間裏，讓嘉賓在活動中獲得更多的乾貨，還臨時取消了茶歇環節，改由工作人員將茶歇送到嘉賓桌上，大家一邊品嚐茶歇，一邊跟着大佬們漲知識。

會議議程結束後，部分嘉賓還一起上臺合影留念。

從左至右依次爲：法奈昇科技CEO胡濱、信用管家首席技術官付資博、法大大法律事業部總經理張霖、中郵消費金融陳琛陳總、雲享科技CEO施鑫、中國中小商業企業協會副祕書長李同政、國家互聯網金融安全技術專家委員會祕書長吳震、孚臨金科商務總監雷雋華、同盾科技風險科學部總經理宋鑫博士、晉商消費金融（浙江）總經理楊曉瑞、融都科技副總裁吳中旺、網貸天下CEO曹瑞

留影完，嘉賓們似乎還意猶未盡，在臺下繼續着有關消費金融等話題的討論，諸多參會嘉賓也陸續加入，發表自己的看法，氛圍再次達到一個小高潮。直到工作人員進行收場時，互加微信才依依不捨的離去。

會議在與會嘉賓的支持中落下帷幕，至此，此次論壇活動獲得了圓滿成功。今後網貸天下將繼續深耕新金融業態領域內容，致力於爲業內人士打造更好的交流平臺！

2019年度，“西湖匯”系列活動還將舉辦多場沙龍及峯會，彙集行業大咖共瞻行業未來，同時促成更多優秀企業達成資源對接及商務合作，期待與您相約下一場行業盛會。