每年都有不少人要走出國門，一般是去旅遊、出差 、探親，還有留學等，關於短期的旅遊意外險，深藍君已經測評過很多次了。

但如果長期在國外，應該如何買保險？每個人出國目的地不同，在國外停留的時間也不一樣，買保險會有哪些側重點呢？

今天深藍君就來說說，出國和保險的那些事。具體內容如下：

1）長期出國，保險如何挑選？

2）出發之前，保險怎麼買？

3）人已經在國外，還能買嗎？

一、長期出國如何選保險？

有的人已經在國外了，人生地不熟，纔想起買保險；或者已經在國內買過保險，不清楚到了國外能不能賠。

我們分幾種情況，依次看一下：

1、短期出遊，保險怎麼選？

對於行程在 30 日之內的短期旅行，通過旅遊意外險就能獲得一個比較好的保障。深藍君建議重點關注以下四點：

是否途徑高風險國家行程是否含高風險活動保額是否充足緊急救援服務

國家領事館會實時動態更新發布安全提醒，包括暫勿前往、謹慎前往、注意安全的國家名單，也可以進行目的地查詢，在官網就可以看到。

如果你是短期出國，可以查看《境外旅遊保險挑選指南》這篇文章，裏面有詳細分析和案例，大家可以根據實際情況來決定。

2、長期出國，保險應該怎麼選？

除了短期出國旅遊等，很多人由於各種原因，需要經常出國或長期在國外，我們也收到不同粉絲的留言：

如果長時間在國外停留，深藍君建議重點關注 醫療保額 和 緊急救援，假如發生意外或疾病，既能確保在當地治療的搶救機會，又能享受充足的緊急醫療運送保障。

但是每個人情況不同，還需要做一些區分，比如：

是否已經在國外：買保險的時候人在國內還是國外，選擇產品是有差異的；

是否經常往返：很多產品雖然保一年，但是要求單次在國外最長只能待 180 天，所以一年需要往返一次。

下面我們就來詳細進行分析，看看不同的情況，到底應該如何挑選？

二、經常出國，保險怎麼買？

爲了方便大家理解，首先我們看看 A 同學的案例：

A 同學計劃前往歐洲留學一年時間，知道保險的重要意義，雖然目前人還在國內，準備在出發前投保一份長期的能保國外的保險。

境外旅遊險通常最長可以選擇保一年，無論是作爲留學期間臨時過渡，還是一年的保障，都是可以的。

深藍君從市面上四十多款產品中，篩選出如下幾款產品：

史帶財險愛自由星享境外旅行保險計劃 B安聯財險周遊歐洲旅行意外險鑽石計劃環遊四海-安聯全球旅行 麥哲倫計劃美亞“錦繡前程”海外留學全面保障 計劃三美亞“萬國遊蹤”境外旅行保障計劃 – 全球版 完美計劃平安前程無憂境外旅遊意外留學計劃六華泰“安達天下”國際旅遊保障計劃 至尊款衆安保險衆安趣環球境外旅行保障計劃三中意財險境外旅遊保險

話不多說，直接上圖：

直接說結論：

如果是商務人士：史帶【商務旅行計劃 C 】性價比高，而且有海外門診直付功能，但僅適合商務出差人士，理賠需要提供商務旅行證明，建議出發前就準備好，隨身攜帶。

適合各類人羣：美亞【萬國遊蹤完美計劃】，保額足夠高，公共交通意外雙倍賠付，緊急救援不限額，理賠時不需要出差證明，適合各類人羣。

如果追求保障豐富：安聯【至尊保全球計劃三】，投保前患有的心腦血管疾病、高血壓、糖尿病，都可以理賠，適合有這方面既往症的人，限額 10 萬；公共交通和私家車意外都有額外賠付，沒有國家限制，戰亂地區也按正常保額賠付，並且包含部分高風險活動。

以上產品無論挑選哪款，都有一個共同點：可以全年多次往返，但每次在國外停留不能超過半年，也就是，至少半年必須回國一次。

在產品條款上，我們可以看到如下的約定：

如投保一年期保障計劃，不限出境次數，每次最長不超過 183 天。

比較適合長期在國外，至少每半年歸國一次的朋友。

三、人在國外了，還能買保險嗎？

如果是出國定居，並且人在國外，那就不用考慮國內保險了。人在國外，國內大多數的產品都是不能買的，條款都有詳細說明：

投保須知：本產品必須在被保險人離開境內日常居住地或日常工作地前投保

責任免除：投保本保險時被保險人已置身於中華人民共和國境外

但現實中，仍有一部分還沒買好保險，但是人已經出國了，應該怎麼辦呢？

深藍君針對不同需求的朋友，選擇到了幾款很有特色的產品，具體如下：

安聯無憂國際境外旅行保障（環球尊貴型 B 款）華泰全球旅行保障計劃豪華型利寶國際旅行意外傷害保障尊崇計劃溜溜遊（海外專享版）旅遊保險計劃 A樂遊全球（境外直付版）旅遊保險鑽石計劃樂遊全球-旅遊保險鑽石計劃

話不多說，直接上圖：

直接說結論：

如果人在國外：前海財險 【溜溜遊海外專享版計劃A】，是爲數不多的一款能在境外投保的產品，假如人已經在國外了，也可以買到。雖然保額不高，但相比之下保費也不算貴，適合已經在國外的朋友作爲臨時過渡的保障。

如果不想往返：安聯財險【無憂國際環球尊貴 B 款】，有 100 萬醫療保障和無限額的緊急醫療運送服務，可以全年在國外，不要求往返。

注意：前海財險 【溜溜遊海外專享版計劃 A 】投保時，需要填寫一份無理賠事故聲明書。投保前的事故是不保的，保單從申請投保後第 3 天起生效。

如果在購買日前發生過理賠事故，需要如實告知保險公司，保險公司會根據實際情況決定是否承保。

深藍君也電話諮詢過客服，假如不是重大事故，一般都不影響承保。

雖然是境外投保，但如果是出國定居，這款產品仍然是不能購買的。

本保險產品可在境外投保，被保險人日常居住地爲中國大陸境內(不含港澳臺地區)。

不過這款產品仍然非常有創新，值得點贊。

四、國內買的保險，國外能賠嗎？

有的人出國前就買了很多國內保險，比如重疾險、定期壽險等，如果去了國外，國內的保險能不能賠，怎麼賠呢？

這需要具體情況具體分析，我們一起看下：

1、重疾險怎麼賠？

重疾險國外出險，同樣是可以理賠的，和國內全國通賠的道理都是一樣的，不會因爲你的所在地沒有分支機構，就不賠了。

只是在申請理賠時要比國內出險稍微麻煩一些，比如需要回國內醫院確診，國外醫院資質需大使館認證等，深藍君之前也做過部分公司理賠流程對比：

2、定期壽險，國外如何理賠？

定期壽險同樣也是支持國外理賠的，只是需要的資料會多一點，我們也同樣做過測評。

3、醫療險，國外如何理賠？

絕大部分醫療都是無法理賠，因爲大部分醫療險的就醫醫院規定爲 國內二級及以上醫院，如果在國外就醫，就診醫院是不符合的。不過某些高端醫療險是可以的，需要具體問題具體分析。

4、意外險，國外如何理賠？

意外醫療由於就診醫院不符合，所以沒辦法獲得理賠，而意外傷殘和身故，也要看具體產品，有的身故可以獲得理賠，有的不行。

在《我買的保險，在國外能賠嗎？》這篇文章中，深藍君已經分析得很詳細了，有興趣的朋友可以看仔細看一下。

五、寫在最後：

讀萬卷書，行萬里路，詩和遠方的美好，是建立在理性認識之上。

無論是在國內，還是國外，意外疾病風險帶來的經濟損失，都可以通過保險來轉移。

深藍君建議大家在出行前，仔細瞭解目的地的安全形勢、風土人情、宗教信仰，才能真正享受旅途的美好。

希望今天的文章對你有幫助，歡迎轉發給有需要的朋友。

一起學以致用 ：）