隨着金融科技的興起以及人們對資金配置的追求，越來越多的人開始在互聯網金融領域購買資金配置產品進行“消費”，但很多出借人缺少相應的風險識別能力，導致金融消費者的權益受到了侵害。315期間，富民匯商特別推出“風險識別與防範”專題文章，幫助您充分認識風險，理性防範風險。

平臺的發展狀況多數情況是可以從數據中找到答案的，這也是監管強調平臺數據披露重要性的原因，因此數據透明度較高的平臺也更加受到投資者的青睞。作爲投資者的我們需要了解哪些數據指標呢？這些數據指標又具有什麼意義？下面我們就通過以下幾個方面對數據指標進行解讀，從而來輔助我們判斷平臺的風險。

交易額

銀監會要求披露的與交易額相關的數據有：累計交易總額與累計交易筆數。

累計交易總額：指自網貸機構成立起，經網貸機構撮合完成的借款項目的本金總合。

累計交易筆數：指自網貸機構成立起，經網貸機構撮合完成的借款交易筆數總合。

很多投資者把 “累計成交額”這個指標看的很重，其實“已爲出借人賺取利息”這一數據能更加真實地反映平臺的操盤體量。因爲不少平臺有黃牛標、秒標、天標，這些標的數量多的情況下，累計成交額便被過度放大，造成某些平臺繁榮的假象，從而誤導出借人的判斷。而富民匯商不存在秒標，天標等過渡放大交易額等問題。

貸款餘額

銀監會要求披露的數據有：借貸餘額。

借貸餘額：指截至統計時點，通過網貸中介機構完成撮合交易的，尚未償還的餘款。

貸款餘額數據對於平臺的健康度有一定參考價值。從風險角度出發，貸款餘額越高，則要求平臺新增業務的真實性越高，所以業務能力不足的平臺如果貸款餘額增長過快，意味着平臺有發假標的嫌疑。借貸餘額能夠反映一家平臺的存量業務，就是指出借人在平臺投資成功後還未收回來的本金和對應的利息，也稱代收金額。借貸餘額越高，則平臺盈利能力越強，借貸餘額越低，平臺盈利能力越弱。

資金淨流入

所謂資金淨流入，就是指一定時間段內流入的資金（借款總數）減去流出的資金（還款總數），如果計算出來的結果是正值那麼就表示資金淨流入，如果是負值則表示資金淨流出。若資金流長期處於正流入狀態，則說明資金鍊比較健康，如過資金流長期處於負流出狀態，則可能引起資金鍊斷裂。同時，網貸資金淨流入流出數據更多的是體現在網貸平臺業務增長與收縮方面。比如，處於快速增長的平臺，由於業務成交量極速變大，而新增業務不可能馬上就到期還款，這樣就形成了平臺資金淨流入。

投資人與借款人

在出借人與借款人中，銀監會要求披露的數據有：累計借款人數量、累計出借人數量、當前借款人數量、當前借款人數量、前十大借款人待還金額佔比、最大單一借款人待還金額佔比。此類數據在富民匯商上均有明顯位置的展出。

累計借款人數量：指借款人通過網貸機構成功借款的借款人總數。同一借款人多次借款的，按實際借款人計算。

累計出借人數量：指出借人通過網貸機構成功出借資金的出借人總數。同一出借人多次出借的，按實際出借人計算。

當前借款人數量：指截至統計時點仍存在待還借款的借款人總數。同一借款人多次借款的，按實際借款人計算。

當前出借人數量：指截至統計時點仍存在待收借款的出借人總數。同一出借人多次出借的，按實際出借人計算。

前十大借款人待還金額佔比：指在平臺撮合的項目中，借款最多的前十戶借款人的借款餘額佔總借款餘額的比例。

最大單一借款人待還金額佔比：指在平臺撮合的項目中，借款最多一戶借款人的借款餘額佔總借款餘額的比例。

出借人是平臺的源動力。反映出借人數據的維度主要有三條：新老出借人佔比、待還出借人數量、前10大出借人待收金額佔比。新老出借人佔比反映的是用戶忠誠度。老出借人佔比越高，代表平臺的發展越受認可，代表出借人對於平臺的前景較爲看好；如果新出借人佔比較高，可能意味着平臺用戶羣體並不穩定，羊毛羣體佔比較高。 待還出借人數量反映了出借人人氣值，出借人數數值越高代表人氣越好。 靠譜的平臺會不斷的吸引出借人的加入，出借人數會呈現穩定上升趨勢。前十大出借人佔比與前十大借款人佔比這兩個數據尤爲重要。如果前十大出借人投資金額佔比過高，那麼說明這家平臺出借人資金集中於幾個大戶手中，一旦大戶撤資會影響到平臺的資金來源,如果是涉嫌資金池的平臺來說,更嚴重的可能會引發流動性緊張；而前十大借款人待還金額佔比過高的話,則說明平臺借款人集中，風險比較集中。

逾期率與壞賬

在逾期和壞賬中，銀監會要求披露的數據有：逾期金額、逾期筆數、逾期90天以上金額、逾期90天以上筆數、代償金額、代償筆數。

逾期金額：指按合同約定，出借人到期未收到本金和利息的金額總合。

逾期筆數：指按合同約定，出借人到期未收到本金和利息的借款的筆數。

逾期90天以上金額：指逾期90天（不含）以上的借款本金餘額。

逾期90天以上筆數：指逾期90天（不含）以上的借款的筆數。

代償金額：指因借款方違約等原因第三方（非借款人、非網貸機構）代爲償還的總金額。

代償筆數：指因借款方違約等原因第三方（非借款人、非網貸機構）代爲償還的筆數。

需要注意的是，當前平臺披露的逾期數據多是從出借人層面統計的，這個數據無法反應借款人的真實還款情況，因爲多數（有擔保或保險）情況下，如果借款人到期無法還款，都會有第三方進行代償。所以目前指標體系下，代償金額更能間接地表徵平臺所對接資產的質量（即逾期和壞賬的情況）。

富民匯商提醒您：正規平臺從來不會將數據隱蔽或繞彎子迴避問題。富民匯商會在接下來繼續幫助您充分認識風險，理性防範風險。

相關文章