生娃前後，兩重天。

在生孩子之前，你追最熱門的劇、品最時尚的酒、喫最新潮的網紅零食、買花色最齊全的口紅，隔三差五邀上三五好友聊天、喝酒、逛街、旅行，小日子過得從容、瀟灑、自在。雖然錢多錢少也曾是個問題，但從來不是最重要的問題。畢竟，用錢換來了實打實地生活品質的提升。前景可待，未來可期。

然而，當你生完孩子之後，美夢破碎，生活多了更多“苟且”。與品質一起快速下降的，還有存款。

都說養娃花的錢如洪水滔滔。當父母的頭頂上，永遠懸着一把達摩克利斯劍，劍上寫着兩字：缺錢!

但，這絕非你個人的處境。

前不久，《中國十大城市育兒成本排行榜》曝光，前10名都是100萬起步，而北上廣深一線城市養娃成本平均200萬以上，養娃可不就是養個“碎鈔機”，一個孩子消滅一個百萬富翁。

圖片說明：中國十大城市育兒成本

未來，家庭最大的不安全感來自教育

事實上，“百萬富翁”養娃，近70%的成本都貢獻給了教育。

試問，誰不想給自己的娃創造最好的生活、教育環境?希望他們的成長可以少一些搏殺，多一些選擇;少一分辛苦，多一些自由。

正如龍應臺對她兒子所期望的那樣：“我希望你將來會擁有選擇的權利，選擇有意義、有時間的工作，而不是被迫謀生。”

與此同時，現實的壓力也迫使父母不得不比以往任何時代都更加重視教育。

一方面，階層、地位與教育程度有着相輔相成的正相關。想要鞏固現有地位，大部分中產只能依賴教育水平的提升。

另一方面，優質教育的圈層已然形成，寒門再難出貴子。

智課教育此前公佈的一組數據顯示，57%的家長支持孩子出國留學，並且47%的家長認爲18-22歲是孩子出國的黃金階段，其中90後家長爲孩子留學還是參加高考更顯焦慮。除了標準成績等硬實力，國外頂尖大學更看重合作溝通意識、研究探索精神、領導組織潛力、利他精神等與校園文化相匹配的“軟實力”。這些軟實力的修得，除了需要父母的教育意識，更需要父母有着穩定的教育資金支持。

“提早做好家庭財務規劃、理性消費”便顯得格外重要。畢竟，一份好的家庭財務規劃的受益者，不僅僅是大人，更是家庭中的孩子。

家庭用錢，到底該怎麼規劃

1、到底什麼是好的家庭財務規劃?

說俗一點，就是理財觀念的形成和理財習慣的踐行。

2、好的財務規劃有什麼用?

我們把家庭的未來比喻成大海里行舟，財務規劃的作用就是風起雲湧的時候可以對抗風浪、抵禦海盜，如果一路幸運風平浪靜，那麼這艘小舟就可以借用這筆錢，變得更大、更結實、更穩固、更幸福。

3、財務規劃到底怎麼做?

最普適性的一個方法就是存錢。非常簡單，每個月給自己定下一個“死數”，發了工資就先存一筆固定數額，不到急需時刻不動用這筆錢，堅定地執行這個方法。

這是家庭用錢結構改變的第一步。不管多難，不管一開始多麼不適應，持續地踐行這個習慣，最終的收益一定會讓你感謝當下每一次的堅持。

規劃好家庭財務是一場持久戰。

畢竟，誰也不能保證，在未來的十幾二十年，自己及家庭能一直擁有穩步增長的家庭收入，孩子能一直享受穩定生活和良好的教育。

歲月靜好，從來不是靠一句口號幾句雞湯成就的，它來自實打實的，能對抗未來的惶恐和不安的底氣。這份底氣，得益於賬戶內一串串的數字以及每一個月自己的定期理財習慣。

教育年金保險，家庭財務規劃小能手

問題來了，每個月存下來的錢，放哪裏最好?

存成銀行的活期，優點是方便，缺點也顯而易見，利率低、不划算。當然，你也可以選擇存在教育年金保險裏，強制儲蓄又能穩定增值，缺點就是需要堅持，不過對於想要進行財務規劃的媽媽來說，這個也不能算是缺點。

話說什麼是教育年金?拿渤海人壽i寶貝教育年金保險舉例，來算一筆具體的賬。

新手媽媽小張，在寶寶6個月的時候，存了1萬元到i寶貝教育年金，之後每個月一發了工資，就強制儲蓄800多元到教育金內，一年下來，她通過這個方法總共存下來了1萬元。期間生活壓力很大，但她堅持保持定期存一筆教育金的習慣，連續存了11年，此時小張媽媽一共存了12萬元。

在小張媽媽的孩子長到18歲時，她每年可以領19325元，一直領到孩子21歲。在21歲之後，她可以一次性領取137424元。也就是說，在孩子0歲的時候，小張媽媽每月強制存錢，一直存到孩子11歲，一共存了12萬元，但在孩子21歲之後，她領了21萬多元。

除了定期強制存錢的好處，小張媽媽還能隨時往賬戶內追加保費，大於100元就能存到賬戶裏去，逢年過節的紅包、壓歲錢、生日禮金，收到後趕緊存起來，積少成多。

如果你是不差錢的媽媽，大可有基金、股票、房產等多種投資理財方法，這篇文章可能並不適合你。但如果你是全職媽媽，即將要生二胎的家庭，亦或者家庭每月儲蓄意識不強，每月存不下來錢的媽媽，不妨真正行動起來，做好家庭財務規劃。比如建個教育專款專用資金賬戶，就像i寶貝教育年金保險這種，化焦慮爲行動，真正改變家庭的未來。

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