很多新婚小夫婦總是幻想着每月拿着固定工資，攢一攢就能發家致富，李先生認爲如果一直抱有這樣的幻想，發家致富只會離你越來越遠。發家致富的條件是什麼？李先生認爲，一種是你有足夠的家底，另一種是你有獨到的賺錢技能，如果二者你都沒有，每月還要面臨生活支出、房貸、車貸，不變成“月光族”已經是非常不錯了。

對於新婚小夫婦來說，工資並不是家庭財富的唯一來源，轉變思想學會理財，才能讓家庭財富累積起來，如果是理財新手小白，可以嘗試一下下文中的“理財方法三部曲”，實現理財技能的進階。

初級階段：零存整取

對於理財新手來說，定期存款也肯定不會陌生，即使自己家沒有定期存款，父母家也或多或少會有定期存款。對於定期存款的形式，我們一般熟知的是整存整取，也就是把錢一次性存入定期賺取利息，其實定期存款還有另一種存款形式——零存整取，它是指存款人按照開戶時約定的金額每月進行存款，到期後一次支取本息。這種方式十分適合“月光族”家庭，具有一定的計劃性和約束性，零存整取能促使小家庭梳理家庭財政、制定消費計劃、存住工資結餘；同時這種方式也很適合理財新手，存款形式簡單、操作方便，並且風險較低，很適合培養小家的庭理財觀念，提高工資使用效率。

中級階段：基金定投

當初級階段已經不能滿足小家庭的理財慾望時，基金就是我們的中級目標，此前市場上存在着一種保本基金，顧名思義，就是在保本週期內對持有人的本金進行保障，保證持有人可以拿回當初投入的本金，這受到很多理財新手們的追捧，不過隨着證監會要求資管產品不得承諾保本保收益，理財新手與保本基金的蜜月期也戛然而止，目前市場上僅存有兩隻9月底到期的保本基金。既然保本基金已不復存在，那麼有什麼可以替代它呢？李先生認爲通過基金定投這種方式可以降低投資基金的風險，一定程度上起到代替的作用。基金定投其實與上文中提到的零存整取有異曲同工之妙，把理財的資金拆分成若干份，然後定期定額投入到基金當中，通過這樣“無腦”操作用時間換空間，分散投資讓風險降低下來，獲得市場的平均收益。

高級階段：短期理財

高級階段李先生推薦小家庭一種短期理財方法，那就是十二月存錢法，它是指每個月固定買一筆爲期一年的短期理財，一年後就可獲得上一年當月存入的本息。例如小夫妻1月固定買1000元的365天的短期理財，2月固定買1000元的365天短期理財……以此類推，假設利率爲4.5%，一年後的1月就可以獲得本息1045元，我們可以選擇加入資金繼續理財，也可以根據需要適當取出，這樣做就可以保證我們每個月雖然都有購買理財，但是同時每個月又有本息收回，既可以得到理財收益，又可以保證了家庭資金的流動性，一舉兩得。如果小夫妻覺得週期過長，也可以選擇9個月一週期、6個月一週期或者3個月一週期，當然週期越短收益也會有所下降。想要做到理財週期良性循環，就要保證每月都有結餘並主動進行理財，如果做到這一點，小家庭的理財習慣和理財知識就基本構建完成。

“理財方法三部曲”我們從零存整取，養成理財習慣；到基金定投，無腦控制結餘；再到短期理財，做好理財週期，從易到難，從被動到主動，讓理財成爲小家庭生活中的一部分，不再讓財富累積只停留在固定工資上面，財富的小火苗就是這樣慢慢燃起來的。——李先生有夢想

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