水湄物语:有钱人是怎么买房的?
摘要:其实一些投资者把北上广深的房子卖了,寻找更有投资潜力的房子买,同时又拿着租金住到大理厦门这些地方,也是一种相似的套利行为。这种行为,也就相当于爷爷去便宜的地方买西瓜一样,是一种房产市场的套利行为。
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靠房产投资实现财富自由的人
老读者知道我写过一篇文章叫《结婚7年不买房,我是怎么想的》(点击标题可以查看),讲的是我结婚之后没有买婚房,用这笔钱创业的事情。
不过这两年我也开始逐步投资了房产。
最开始是海外的房产,目前在几个国家持有房产,最近也开始看国内的房子,虽然只是一个很小的细分领域的房子,但也需要很专业的技能,有机会可以分享。
随着我开始投资房产,也就开始认识越来越多在这个方面很厉害的能人。
比如上周在日房VIP群分享的金金同学,她是最开始带我去日本买房的大佬,她在国内也投资了很多套房子,收获颇丰。虽然他们夫妻两人收入都非常高,但是比起投资收入来说,还是小头,可以说,她是靠房产投资实现财富自由的人。
我还认识另外一个朋友,她自己做一个私募基金,业绩很好,但她说她最得意的投资还是这些年陆续买的那些房子。她说创业最初现金流缺乏的时候,全靠卖房子的资金来维持(想起了吴京为了拍《战狼2》卖房子的故事)。
我在认识房产投资能人的过程中发现两个有趣的事实:
第一个是,这些人当中,女生的比例相当高。这大约是女生偏好眼见为实的房产吧。第二个则是,虽然这些人拥有很多套房产,但奇怪的是,不少人却是租房子住的。
金金和我这位朋友的这种行为,其实就是一种套利行为。
只不过在此之前,我一直没想过,原来所谓的套利行为,在房产投资也是能适用的。
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爷爷买西瓜的故事
什么叫做套利,太专业的名词大家可以自行搜索,简单举个例子吧。
我去年搬家到新的地方,爷爷奶奶跟着搬过来,一直吐槽附近的菜场蔬菜水果都比原来住址旁边的菜场贵。于是夏天的时候,爷爷开着他的小车去原来住址旁边的菜场买了10个西瓜带过来,据爷爷说总价便宜了20%。
虽然爷爷也不懂什么经济原理,但这个就是典型的套利行为。因为不同地域的物品价值是一样的(都是西瓜),但价格不同,所以作为理性人自然就选择去更便宜的地方买。
当然这种行为是有成本的,比如说时间成本,还有爷爷的汽车成本,但是如果获得的利益(20%的差价)比这些成本要高,爷爷就有很大的动力去做这个套利行为。
通过这个简单的例子大家可以了解套利的基本逻辑。
再举个例子,比如上海市区某银行A定存一年利率为2%,但郊区某银行B定存一年的利率为3%(非实际,只是举例)。那么很多人就愿意把钱从市区A银行取出来,拿去郊区银行B,因为这样利率更高。
以前还可能有我这种怕麻烦的人,不愿意把钱搬来搬去,但现在都是手机银行了,如果存在这么明显的套利行为,大家动动手指就可以搞定了(因为太容易流动,所以这种套利空间也会逐渐消失) 。
嗯那,前奏太长,很多读者肯定迫不及待地想问标题上的那件事,那么到底,有钱人是怎么买房的呢?
哼,偏要卖关子。
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市区50平 VS 郊区300平
这里还要再讲一个知识。就是如果纯属投资的话,你觉得市区的一套50平米的房子好呢,还是郊区的300平米的房子好呢?
答案应该是——市区的50平米的房子好。
因为市区的房子抗跌,50平米的房子总价不会太高,也会有不少人愿意买,所以流动性比较好。就算只是租出去,每平米带来的租金也会比较高。
相对应的就是,郊区300平米的豪宅比较不抗跌,总价比较高,能够购买的人也比较少,流动性比较差。如果是出租的话,虽然租金总额比较高,但单平米带来的租金也会比较低。
所以,很多富人的买房策略就是—— 购买普通房子,但住在豪宅里。
有个专门的名词叫做BURL(Buy Utility Rent Luxury)。这其中的关键就是,不同地区的房子的投资价值和自主价值是不同的。
比如我很早写过一篇文章,一个人卖掉了中国的房子,去买了日本的一栋楼,然后拿了租金去泰国生活。中国一套房可以卖800万,去日本买了一栋楼租金收入大约可以拿到40万,40万人民币在泰国已经可以过相对舒适的生活了。
当然实在工作离不开的话,40万在中国也能过得相当不错了。
这当中比较重要的,就是利用了不同国家的房地产市场租售比的不同,既获得了较高的投资回报率,同时也享受到了优越的居住条件。
我认识的在房产投资中相当有经验的一些人,不乏是有这种操作方式的。
这种行为,也就相当于爷爷去便宜的地方买西瓜一样,是一种房产市场的套利行为。
BURL的关键在于对不同投资标的的不同理解。
在投资上,我们是投资者,因此只寻找投资性价比高的房子。
但是在居住方面,我们是租客,所以可以找更舒适的房子,或离家更近的,或教育环境更好的地方居住。因为这两种身份存在着利差,所以就存在这种套利的空间。
也不用认为只有国外才有这种机会。其实一些投资者把北上广深的房子卖了,寻找更有投资潜力的房子买,同时又拿着租金住到大理厦门这些地方,也是一种相似的套利行为。
但大部分人的思维则是,住哪里,买哪里。因为生个二胎,所以换了套郊区的大房子,不但背上了沉重的房贷,同时还承担了买卖房产的高额摩擦成本,得不偿失。
从这个角度来说,投资,不仅仅是看手上的钱多还是钱少,同时也看你有没有富人的思维方式。
所以,最后可以布置一个思考题:
回到爷爷买西瓜的那个套利行为,怎么才能判断这个套利是不是值得做的呢?
THE END
- 早 安 -
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