汽车贷款业务当中最大的风险是骗贷，因为骗贷是人为的一种欺骗行为，因此呢，他是精心设计让你防不胜防。

在骗贷过程中，往往是隐瞒自己的一些真实的信息，像个人身份信息、居住信息、工作信息和生活习性，甚至有时候给车辆造假，或者是用一些假证等等来掩饰，但这些诈骗行为，对于一个严格审查的车贷公司来说，在管理体制和审单验单的过程中就能够发现一些。

为此我们挑选整理出一个真实案例：

在今年的七月初某公司有一个客户做了一个以租代购的业务。

车是台丰田卡罗拉，价值并不高十几万。可是他在以租代购手续办完了以后。车开出去第七天，客户就把有线的GPS给拆除了，那么某公司数据平台立马就收到了拆机的报警。便对车辆的追踪也就终止在他所拆GPS的地方，车辆很快就消失了。这种情况，大家都知道，这已经明显的就是诈骗了。

各种骗贷案件层出不穷，通过一些典型骗贷案件，希望能对您识别骗贷有启示和参考意义。

典型骗贷案件

马不停蹄玩出逃

很多骗贷者拿到贷款后，都会想方设法的逃走，觉得逃得越远越安全，最后把车辆处理掉。

首先车贷公司第一时间利用某些监控平台出行政区报警信息，和贷款人进行电话访问，一方面了解一下情况，另一方面起到震慑作用，表明已经注意到对方行踪。如果车主形迹可疑甚至不接电话，需要联系车辆所在地的清收团队对车辆进行处理。

一车“三姓家奴”

这里的“三姓家奴”指的是车辆抵押后再被二次抵押，甚至三次抵押。

骗贷者为了拿到更多的贷款金额，经过多家贷款公司的抵押后，最后销声匿迹。就算是被找到，这几家贷款公司争抢这一辆车，热闹的是他们，而自己只管拿钱。这样的骗贷招数还有很多，车贷行业人员要做到贷前严格审查、贷中紧密跟踪、贷后实时监管，牢牢把握每个环节。公司的风控做得越好，才有可能避开各种骗局，在行业中的核心竞争力才能更强！

如何避免风险

车贷，目前按贷款的方式可分为质押与抵押两类。质押需要押车，车子由车贷公司占管；而抵押不需要押车，原车主在贷款期间还能正常使用自己的车子。

对于车贷公司而言，质押安全性高，风险小，贷后管理方便，但质押的贷款额度小，利润也较低；抵押风险高，贷后管理不便，但是抵押胜在放款额度大，车贷公司从中得到的利润高。由于抵押的大部分风险是可控，因此目前抵押还是不少车贷公司所推崇的贷款方式。

车贷风控从时间上大致分为贷前风控与贷后风控。

贷前风控主要是针对借款人而做的资料审核，包括信用审核和资产审核，俗称“人车审核”。通过有效的贷前资料审核能够帮助车贷公司排除掉部分风险。

审核的内容包括借款人的工资情况/公司经营状态、信用情况、车辆价值判断、是否负债等，确保借款人贷款后有能力还贷，避免逾期和坏账。

除此之外，还要核实借款人提供的身份证、购车发票、驾驶证等个人证件的真实性，谨防借款人利用虚假信息进行骗贷。

信审就是贷前对客户信息进行充分调查，去伪存真，结合专业评审经验与知识，尽可能还原客户的真实情况。目前，在车贷信审中，主要有以下几种信审方式：

1、审核个人资料

仔细审核客户的个人资料，包括：身份证、房产证/租房证明/水电单、工作证明/收入证明/营业执照/承包合同等、银行流水、其他重要材料等。在审核过程中，可以通过第三方信息平台校验其提供材料的真实性，然后通过电审环节，对客户口述信息与提供材料进行再次比对，看是否匹配。

2、查询第三方信息平台

利用第三方信息平台如公安库、征信报告、行业黑名单、网络公共信息等，查询客户的户籍、婚姻状况、工作单位、居住地址、信贷记录等是否真实。

3、侧面审核

通过其他联系人或审核到的相关人了解到关于客户的信息，比对客户提供的信息是否真实。

4、家访审查

通过走访客户的居住地与工作场所，对客户的工作情况、经营状况、居住情况进行验证，是对以上三种信审方式进行补充。

5、凭直觉与经验审查

主要依靠个人审查经验与知识的积累，对于初入行的新人来说，更要认真审核，一发现不对劲的地方，就要仔细核实清楚，决断不了的可以多请教下前辈。

盘点借款人违约前兆

借款人的行驶轨迹若是出现以下异常，车贷公司就要着重关注了，因为这往往是借款人违约的前兆。

1.车辆停留点与资料申报常用点不一致。

这类用户会向车贷公司提供虚假的家庭住址、单位地址等信息，属于欺诈类用户，往往是导致车贷公司坏账率、逾期率居高不下的罪魁祸首。

贷款公司可以借助查车平台的停留数据发现此类诈欺型用户，并在一开始就密切留意这类人的动向，莫要等到他们预期不还款后才有动作，否则往往会落得“人车两空”的结局。

2.借款人行驶轨迹出现异常改变

若是通过查车平台的轨迹回放发现借款人的行车常用路线和行车时间忽然发生较大变化，则可怀疑借款人是否出现了资金周转不灵，正忙着到处筹备资金。对车贷公司而言，这类情况也是需要注意的，借款人若是无法还贷则可能会选择二押或者逃贷。不管是哪一种，对车贷公司而言都会造成一定的损失。

3.借款人车辆在敏感地点停留

如果借款人的车子停留在其他车贷公司或二押公司，那么管理人员就要马上行动起来了，这些借款人，极有可能是想以虚假信息向其他车贷商进行骗贷，或是对车辆进行二押，一旦他们签署合同，对原车贷公司而言都将造成不可逆转的巨额损失。

如何才能及时地制止？车贷公司可通过在查车平台上对其他车贷公司或二押地点标注围栏，借款人的车一旦进入这些区域，平台就会弹出警报，为车贷公司争取反应时间。

4.借款之后，借款车辆在某地长时间不动

如果查车平台上显示某借款人的车1-2天内都停留在某一地点，则可能借款人已经将车辆二押出去了。管理人员应立即上报情况并到场核实情况，若发现情况不对应尽早进行催收。

行业套路多，做到贷前、贷后、平台、管理各个环节都不松懈才能实时有效地降低车贷风险。